個人養(yǎng)老保險怎么交？你有三種選擇！

交養(yǎng)老金主要有什么好處呢，不僅可以退休后每月領(lǐng)錢，用于養(yǎng)老支出，萬一不幸去世，家屬也可以領(lǐng)取喪葬費和撫恤金。按照繳費方式，養(yǎng)老保險可以分為職工養(yǎng)老保險和居民養(yǎng)老保險（以下簡稱為職工養(yǎng)老和居民養(yǎng)老）。我們上班族每個月要繳納五險一金，五險中的養(yǎng)老保險就是職工養(yǎng)老。而不上班的人怎么以個人身份交養(yǎng)老保險呢？這就要說到居民養(yǎng)老保險了。

一、個人交居民養(yǎng)老保險

對于攝影師、微商之類的自由職業(yè)者來說，除了作為靈活就業(yè)者交職工養(yǎng)老，可以選擇交居民養(yǎng)老。居民養(yǎng)老的投保門檻非常低，只要年滿 16 歲，沒有工作的本地人，都可以參加居民養(yǎng)老。

這里以深圳為例，看看居民養(yǎng)老怎么交錢，其他城市都大同小異。

保費分為十檔，最低每年交 120 元就能參保，而且繳費靈活，從120元到3600元，交的越多，未來領(lǐng)的越多?？梢愿鶕?jù)自己的實際情況來選擇。我們每年交的錢，都會存入社保為我們開立的個人賬戶。

那么，60歲之后能領(lǐng)多少錢呢？

深圳的居民養(yǎng)老金分為 2 部分：基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人養(yǎng)老金。

1、基礎(chǔ)養(yǎng)老金的金額是由社保局定期調(diào)整的，成為深圳戶口的時間越久，這部分錢越多。

2、個人養(yǎng)老金是個人賬戶的余額除以計發(fā)月數(shù)所得，個人賬戶就是這么多年交的養(yǎng)老金的總和，而計發(fā)月數(shù)由社保局規(guī)定的，比如 60 歲退休，計發(fā)月數(shù)是就是? 139 個月。

舉個例子，40 歲的 老王，每年按最高檔3600元交保費。

那么在60歲后，老王每個月基礎(chǔ)養(yǎng)老金，加上個人養(yǎng)老金算下來是700多元。

老王總共交了 5.4 萬的保費，退休后第 6 年保單現(xiàn)金價值就能超過已支付保費。

隨著經(jīng)濟發(fā)展，基礎(chǔ)養(yǎng)老金以后肯定會上漲，保單現(xiàn)金價值超過已支付保費時間就更快了。即使退休后第二天，老王就去世了，一分養(yǎng)老金都沒有領(lǐng)過。那老王家屬也可以領(lǐng)回個人賬戶的錢，怎么也虧不了。雖然這是一筆穩(wěn)賺不賠的買賣，但每個月七百多元，能讓我們老年生活過得安穩(wěn)嗎，顯然這點錢是不夠的。

二、個人買商業(yè)養(yǎng)老保險

那么很多人會想，那我買一份商業(yè)養(yǎng)老保險，豈不是就能輕松解決養(yǎng)老的問題？

當(dāng)然沒有那么容易！為了方便對比，深藍君給老王挑選了一款養(yǎng)老年金，來做個計算：

老王每年交費 2.6萬，交 20 年，那么到了60歲，老王每年可以領(lǐng)3萬。

相比于一般投資，養(yǎng)老年金的穩(wěn)定性是不可替代的，60 歲后每年領(lǐng)的3萬是確定的，不會受任何政策、經(jīng)濟變動的影響；并且有身故保障，不管有沒有到領(lǐng)取年齡，萬一不幸去世，至少交的保費是可以全部退回的。

普通人能拿出這么多錢來買養(yǎng)老保險，已經(jīng)是非常不容易了，然而這些錢就能解決我們的養(yǎng)老問題嗎？我們從平均工資的角度來看：

20 年后，我國年平均工資是 26萬了，而養(yǎng)老年金每年只能領(lǐng)3萬，大概是平均工資的 12%。

按去年深圳的社會平均工資8300多元來算，相當(dāng)于每天領(lǐng) 33 塊，也就解決了一頓午飯，也就能保證我們活著而已。就算到時候退保，拿回50多萬的保費，頂多也只能維持 2-3 年的養(yǎng)老開銷。

所以養(yǎng)老是一個長期規(guī)劃的項目，大家可以通過養(yǎng)老金和投資組合的方式進行養(yǎng)老保險計劃，關(guān)于養(yǎng)老規(guī)劃思考，可以看我的這篇文章：《手把手教你規(guī)劃養(yǎng)老金》希望大家最后都能過上滿意的養(yǎng)老生活。

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