用DeepSeek買保險靠譜嗎？實測3輪后，心情有點復雜...

熱搜上，一位醫(yī)生自嘲“天塌了”，患者用Deepseek質(zhì)疑治療方案，發(fā)現(xiàn)AI竟然是對的。

作為從業(yè)8年的保險測評人，我們打算用DeepSeek做一次測試。

看看它回答保險問題，答案能不能讓人滿意。

一、Deepseek的回答，讓人意外！

先上第一題！

▎問題1：普通人，需要買保險嗎？

▎AI：

講真的，它的答案還挺不錯。

比如，它會給出科學的建議，比如在預算有限時，花幾百買百萬醫(yī)療險+意外險，預算中等才建議增加定期壽險和重疾險。

而且我反復測試了幾次保險的基礎(chǔ)問題，它的回答得都很客觀中立。

這也說明，對于不懂保險的朋友，通過AI學習保險知識是個很便捷的方式。

下面，我要給問題上難度了。如果用它直接配保險，是否可行呢？

二、信它可以，但別全信

第一題是理論問題，下面要來問實操了，看看它是如何應對的。

▎問題2：我今年30歲，女，想買保險，之前查出過乳腺結(jié)節(jié)，請你給我按科學的方法，推薦適合的產(chǎn)品。

▎AI回答如下：

（以上信息來源deepseek，不完全準確）

這次有一說一，它的回答初看很驚艷：

• 它會結(jié)合問的疾病給產(chǎn)品推薦，還會按不同等級的結(jié)節(jié)，給出核保結(jié)果；
• 還會提醒在做健康告知時，需要提供近半年的報告。

但由于保險問題本身比較復雜，它的回答中還存在一定問題，不了解保險的朋友可能會被誤導。

為了不冤枉它，我又反復測試了幾個問題，發(fā)現(xiàn)它確實有一些共性不足，主要是以下三個方面：

1、部分建議欠穩(wěn)妥

就以百萬醫(yī)療險為例，它推薦的都是一年期產(chǎn)品。它認為正常承保乳腺結(jié)節(jié)，比穩(wěn)定續(xù)保更重要。

這也是大多數(shù)用戶朋友的正常心里感受，正因為查出了乳腺結(jié)節(jié)，才更想要擁有這方面保障，肯定要優(yōu)先考慮能正常承保的。

很理解大家的這種需求，但很多時候難兩全，一年期產(chǎn)品雖能正常承保，但它不穩(wěn)定，隨時可能下架，要是身體也變差了，將很難再買到好產(chǎn)品了。

一般穩(wěn)妥的辦法是，買份保證續(xù)保的打底，先擁有一份不離不棄的保障。比如說，好醫(yī)保（旗艦版），對乳腺結(jié)節(jié)有機會除外承保，但乳腺癌和其它疾病能正常保障。

在這個基礎(chǔ)上，如果還有預算，再去配一份能正常承保的1年期醫(yī)療險，把兩個保障疊加起來。

2、推薦邏輯有問題

雖然理論答得都很好，但實操的難度確實較大，難免容易出問題。

比如它會建議乳腺結(jié)節(jié)的朋友，補充防癌專項復發(fā)保險，但這是針對是乳癌復發(fā)才會賠錢的險種，更適合已經(jīng)患乳腺癌的朋友。

對于乳腺結(jié)節(jié)的人來說，還沒到患癌那一步，并不用買專項復發(fā)保險，有重疾險就夠了。

3、難保準確性

在很多次回答中，它推薦的產(chǎn)品很多早都下架了，比如重疾險達爾文9號，和定壽大麥旗艦版A款。

也有一些不準確的產(chǎn)品名字，比如平安e生保慢病2025，目前這款產(chǎn)品暫時只更新到2024升級版。

綜合來看，DeepSeek非常擅長答理念上的問題，但在實際配置方案的過程中，它推薦的產(chǎn)品信息雜亂，連我們從業(yè)者都要花精力去了解，對普通消費者來說，就更難判斷。

這一輪，它的表現(xiàn)一般，回答不太具有參考性。

那如果拿我們配好的方案給它看，它會交出怎樣的答卷呢？

三、拿一套方案，看看deepseek如何點評？

現(xiàn)在角色互換，我們請Deepseek來點評我們配置過的一套方案。

用戶家庭年收入在18萬左右，兩人都是公司財務，孩子1歲，配置方案要求得控制在8000元，具體方案如下：

▎DeepSeek的點評如下：

（以上信息來源deepseek，不完全準確）

講真，它的部分建議還不錯，比如它認為30萬重疾保額較低，建議若預算允許時，再增加重疾險的保額。

但有的建議看起來有道理，實際卻經(jīng)不起推敲或不準確。

比如醫(yī)療險，它建議附加0免賠，實際上藍醫(yī)保（好醫(yī)好藥）沒有這個附加險可選。不過只要沒理賠，免賠額就有機會降到5000，而且家庭版還能一家人共享免賠額；另外加上0免賠的產(chǎn)品價格會貴上很多，得視預算考慮。

緊接著就是意外險，它建議選尊享版，提高意外醫(yī)療保額。但方案里已經(jīng)有百萬醫(yī)療險了，醫(yī)保報銷后超過1萬的費用，百萬醫(yī)療險都能搞定。

一般，我們選更高版本的意外險，是為了提高意外傷殘的保額，因為傷殘保額是買得高，遭遇意外傷殘時補償會更多。

其他還有一些細節(jié)的問題，比如它會提醒確認孩子的重疾險是否有輕中癥豁免，這個保障是比較重要，但實際上大黃蜂13號（旗艦版）本身會自帶這項保障。

這里我們就不一一細說。

綜合來看，它可能對產(chǎn)品不太熟悉，還不能很好地給出方案建議。

四、寫在最后

在Deepseek爆火的這段時間里，AI是否會徹底代替人，讓很多人焦慮。

尤其是當它在30秒就能生成一套方案，有保險人在自嘲：我們存在的意義是什么？

在與AI的多輪切磋里，答案逐漸浮現(xiàn)水面：它能成為優(yōu)秀的工具，但暫時還成為不了保險規(guī)劃師和測評人。

它用著幾年前的數(shù)據(jù)推薦產(chǎn)品，而現(xiàn)實中，這個月還是第一的重疾險，下個月就會被新產(chǎn)品迭代。

隨著技術(shù)更新迭代，不排除它很快會超過人類，只是還需要一些時間。

今天的探討就到這里了。作為8年經(jīng)驗的從業(yè)者，在核實AI的部分答案時，我們都要花精力，才能準確判斷它的回答對不對。

對于本身不太了解保險的朋友，就更難辨別它的回答是否靠譜。

特別是身體有異常的朋友，建議找經(jīng)驗豐富的專業(yè)人士來溝通了解，能在保證準確性的基礎(chǔ)上，節(jié)省大家的精力，點擊下方卡片即可預約。