買重疾還是百萬(wàn)醫(yī)療好？有了醫(yī)療險(xiǎn)還要買重疾險(xiǎn)嗎？

買重疾還是百萬(wàn)醫(yī)療好？有了醫(yī)療險(xiǎn)還要買重疾險(xiǎn)嗎？醫(yī)療險(xiǎn)幾百塊就能搞定大病費(fèi)用，為什么還要買幾千的重疾險(xiǎn)？

相信這是買保險(xiǎn)時(shí)，大家伙所有人的疑惑，

深藍(lán)君雖然多年來(lái)一直在科普不同保險(xiǎn)的區(qū)別、作用，

但保險(xiǎn)畢竟相對(duì)復(fù)雜，很多朋友還是對(duì)保險(xiǎn)如何搭配一頭霧水。

今天深藍(lán)君就通過(guò)一個(gè)真實(shí)案例，完整地向你展示不同保險(xiǎn)之間的區(qū)別：

有哪些保險(xiǎn)是一定要買的？如果只買一種，買什么保險(xiǎn)最好呢？

主要內(nèi)容如下：

• 保險(xiǎn)那么多，哪些一定需要買？
• 真實(shí)案例，買一種保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大嗎？
• 如何挑選4大險(xiǎn)種？

文章稍長(zhǎng)，但保證絕對(duì)是滿滿的干貨；可以先點(diǎn)贊收藏好，慢慢學(xué)習(xí)~

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一、保險(xiǎn)那么多，哪些一定要買？

買保險(xiǎn)就是為了在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，能夠?yàn)榧彝フ陲L(fēng)擋雨。

對(duì)于我們大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，主要考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定壽這四大保障險(xiǎn)種，每個(gè)險(xiǎn)種的作用都會(huì)不一樣：

醫(yī)療險(xiǎn)：罹患一些大病，比如癌癥，可以幫我們解決高額的醫(yī)療花費(fèi)。在中國(guó)，因病返貧的家庭實(shí)在太多太多了。

重疾險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)可以幫助我們解決醫(yī)療費(fèi)用問題了，但是一場(chǎng)大病可能會(huì)讓一個(gè)家庭長(zhǎng)期失去經(jīng)濟(jì)收入。而重疾險(xiǎn)可以一次性賠付一筆錢，解決生活費(fèi)用、孩子學(xué)費(fèi)、老人贍養(yǎng)等問題。

意外險(xiǎn)：如果因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致受傷、身故或殘疾，都可以通過(guò)意外險(xiǎn)來(lái)理賠。意外險(xiǎn)價(jià)格便宜，保障實(shí)用，適合每一個(gè)人。

定期壽險(xiǎn)：對(duì)背負(fù)家庭責(zé)任的人來(lái)說(shuō)，尤其重要。如果走得太早，壽險(xiǎn)的理賠款能讓家人繼續(xù)生活，孩子也能繼續(xù)接受良好的教育。

以上四大險(xiǎn)種，是最實(shí)用的保障性保險(xiǎn)，每個(gè)人都可以認(rèn)真考慮。

但不同年齡段人群，面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)不一樣；因此在保險(xiǎn)的選擇上，其實(shí)也有差異化的。

我整理了一張表格，大家可以參考下：

對(duì)于正需要賺錢的成年人，家庭責(zé)任最重大；建議保障要配備全面，四大險(xiǎn)種都不能少?。?/span>

對(duì)于小朋友，沒有家庭責(zé)任，定期壽險(xiǎn)沒必要買；考慮其他三類保險(xiǎn)，建議優(yōu)先順序意外險(xiǎn)＞重疾險(xiǎn)＞醫(yī)療險(xiǎn)。

而老人家，也沒有什么家庭責(zé)任了，壽險(xiǎn)也不必買；買重疾險(xiǎn)的話，價(jià)格可能非常貴。如果預(yù)算不多，配置醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)即可。

而且只要搭配合理，配齊保險(xiǎn)只要三五千元也能搞定，甚至比一份線下公司的重疾險(xiǎn)更便宜。

二、如果只買一種保險(xiǎn)，應(yīng)該買什么？

下面我就通過(guò)一個(gè)真實(shí)案例，看看各種保險(xiǎn)間有什么差異：如果只買一類保險(xiǎn)，到底應(yīng)該買什么？

關(guān)鍵詞：煤氣意外爆炸

58歲的A先生是河南人，在河北經(jīng)營(yíng)著自己的飯館。在前年5月的某日凌晨，由于煤氣泄漏導(dǎo)致爆炸，全身燒傷面積高達(dá)80%，被立即送往當(dāng)?shù)氐膶？漆t(yī)院進(jìn)行治療，最終因“感染性休克、多臟器功能衰竭”死亡。

治療費(fèi)用：共70萬(wàn)，自費(fèi)55萬(wàn)

A先生整個(gè)治療過(guò)程長(zhǎng)達(dá)一個(gè)多月，經(jīng)歷多次手術(shù)和ICU監(jiān)護(hù)，一共花費(fèi)70萬(wàn)元；其中15萬(wàn)元的治療費(fèi)用可以通過(guò)老家醫(yī)保來(lái)報(bào)銷，但是仍然有55萬(wàn)需要自費(fèi)。

下面我們就通過(guò)這個(gè)案例，來(lái)詳細(xì)看看只買一種保險(xiǎn)，會(huì)導(dǎo)致的不同結(jié)果：

1、如果只買醫(yī)療險(xiǎn)，會(huì)怎樣？

其實(shí)在這個(gè)真實(shí)案例中，A先生就是只買了一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，我們看一下只買醫(yī)療險(xiǎn)的作用：

醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷我們的醫(yī)療費(fèi)用，由于是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，扣除1萬(wàn)免賠額后，剩下的54萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)得到了100%報(bào)銷。

但是醫(yī)療險(xiǎn)劣勢(shì)也很明顯，只會(huì)管醫(yī)療費(fèi)用，其他一概不理。

A先生一家雖然不用為醫(yī)療費(fèi)用發(fā)愁，

但在長(zhǎng)達(dá)一個(gè)月的治療過(guò)程中，整個(gè)家庭忙前忙后，不但徹底失去了工作收入，還要籌集營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、喪葬費(fèi)等。

但醫(yī)療險(xiǎn)統(tǒng)統(tǒng)不管的，因?yàn)檫@些都不是醫(yī)療費(fèi)用。

這個(gè)案例中，A先生一家還要在醫(yī)院交了71萬(wàn)的押金，而不少醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)用墊付功能還沒有完善。

如果拿不出這筆押金呢？可能治療都要被迫中斷。

A先生是家庭支柱，可以預(yù)見，雖然醫(yī)療險(xiǎn)解決了幾十萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用；

但是后續(xù)小孩的學(xué)費(fèi)、家庭日常開支、父母的贍養(yǎng)費(fèi)，還有房貸車貸等，這些都是無(wú)底洞，會(huì)拖垮一個(gè)家庭。

總結(jié)下來(lái)，醫(yī)療險(xiǎn)就是只會(huì)報(bào)銷我們實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用；

就算買了十幾份醫(yī)療險(xiǎn)，也不會(huì)重復(fù)報(bào)銷；其他生活費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)也是一概不理的。

2、如果只買了意外險(xiǎn)，會(huì)怎樣？

如果只買了意外險(xiǎn)，那么又會(huì)有什么結(jié)果呢？

如果A先生只買了100萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)，由于這次事件屬于意外導(dǎo)致，所以可一次性獲得100萬(wàn)賠償。

意外險(xiǎn)不管你是治療花了1萬(wàn)、80萬(wàn)還是120萬(wàn)；只要是意外身故，就按合同一次性賠付100萬(wàn)。

這筆錢要怎么花，可以全由家人自由支配。

但如果不是意外導(dǎo)致的，無(wú)論治療花了多少錢，那么意外險(xiǎn)都不會(huì)賠。

3、如果只買了重疾險(xiǎn)，會(huì)怎樣？

一提到買保險(xiǎn)，很多人都會(huì)想到重疾險(xiǎn)；所以不少人只買了一份重疾險(xiǎn)，就覺得萬(wàn)事大吉了。

我們看一下如果A先生只買了50萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，那么會(huì)有什么樣的結(jié)果？

深藍(lán)君對(duì)法定28種高發(fā)重疾險(xiǎn)，合同條款理賠條款進(jìn)行了分析，

主要可以分為3類：

確診即賠：3種實(shí)施了某種手術(shù)才能賠：6種達(dá)到某種狀態(tài)才能賠付：19種

從上圖可以看到，嚴(yán)重Ⅲ度燒傷是確診即賠的，

一般重疾險(xiǎn)對(duì)嚴(yán)重?zé)齻亩x是全身面積20%以上，而上述案例中燒傷已經(jīng)達(dá)到80%，所以可以獲得重疾險(xiǎn)的賠付。

其實(shí)重疾險(xiǎn)也很簡(jiǎn)單，就是一次性給你50萬(wàn)，具體想怎么花、花多少，都是自己定。

買重疾險(xiǎn)就是買保額，低保額毫無(wú)意義。

如果遇到案例中的情況，如果只有10萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，那無(wú)非是杯水車薪。

4、如果只買了定期壽險(xiǎn)，會(huì)怎樣？

同樣是上面的案例，我們看一下如果只買了定期壽險(xiǎn)，到底會(huì)有怎樣的影響？

定期壽險(xiǎn)保障責(zé)任最簡(jiǎn)單，人不在了，就賠錢。

如果這位A先生，買了200萬(wàn)的定期壽險(xiǎn)；那么在身故后，家人可以獲得200萬(wàn)的賠償。

這200萬(wàn)可以用來(lái)償還外債，也可以用于子女教育和父母的贍養(yǎng)。

這就是定期壽險(xiǎn)最大的意義，雖然人不在了，但可以通過(guò)保險(xiǎn)將家庭責(zé)任一直延續(xù)下去。

可惜的是，很多國(guó)人覺得“壽險(xiǎn)死了才會(huì)賠，實(shí)在太不吉利了”；導(dǎo)致這類深藍(lán)君最喜歡的保險(xiǎn)，在國(guó)內(nèi)備受冷落。

每次和朋友聊到定期壽險(xiǎn)，深藍(lán)君都是想起：廣東幾年前一次臺(tái)風(fēng)災(zāi)情，一男子為了保護(hù)新買的小貨車與強(qiáng)風(fēng)對(duì)抗，最后不幸因車輛側(cè)翻壓倒死亡。

當(dāng)時(shí)鋪天蓋地的言論都是“男子很傻”“要錢不要命”，但他們卻不曾想，那小貨車是承載全家生活希望啊。

5、如果只買了年金險(xiǎn)，會(huì)怎樣？

年金險(xiǎn)是沒有保障功能的，一分醫(yī)療費(fèi)都不會(huì)承擔(dān)。

而最后A先生身故后，大部分年金險(xiǎn)都是只會(huì)退還保費(fèi)，或賠付現(xiàn)金價(jià)值，只會(huì)堪堪保證不會(huì)虧本而已。

年金險(xiǎn)只能帶來(lái)穩(wěn)定、長(zhǎng)期的收益，很多產(chǎn)品在前面七八年還是虧錢狀態(tài)的；

如果你這個(gè)時(shí)候急需用錢，只能退保，會(huì)有重大損失；或者通過(guò)保單貸款的方式。

所以，深藍(lán)君一直強(qiáng)調(diào)：先保障，后理財(cái)。

但遺憾的是，據(jù)我多年的接觸：很多家庭在沒有健康險(xiǎn)，或者只是買了幾萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)的情況，卻每年花了好幾萬(wàn)去買年金險(xiǎn)。

三、寫在最后

所以，重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是相輔相成的關(guān)系，經(jīng)濟(jì)允許的情況下，最好把四大險(xiǎn)種都配置齊全。

我們可以通過(guò)保險(xiǎn)這種金融產(chǎn)品，完美轉(zhuǎn)移掉我們自己的風(fēng)險(xiǎn)。

只要你愿意去主動(dòng)接觸、學(xué)習(xí)，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)沒那么難。

以上就是今天關(guān)于“買重疾還是百萬(wàn)醫(yī)療好？”的全部?jī)?nèi)容。

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