藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）VS金醫(yī)保3號(hào)，兩大頂流百萬醫(yī)療險(xiǎn)，到底選哪個(gè)好？

最近，熱門百萬醫(yī)療險(xiǎn)系列「金醫(yī)?！沟?號(hào)了，保障得到了升級(jí)，外購藥保障也不限清單了。

那很多朋友就問，藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）和金醫(yī)保3號(hào)同為保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)頂流產(chǎn)品，這兩款相比有什么區(qū)別？選哪個(gè)更好？

今天我們就從基礎(chǔ)保障、外購藥責(zé)任、續(xù)保穩(wěn)定性、健康告知、免責(zé)條款、保費(fèi)多維度全面對(duì)比分析藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）和金醫(yī)保3號(hào)，幫大家選擇到適合自己的產(chǎn)品。

一、產(chǎn)品保障對(duì)比，哪款更全面？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障主要有3方面，分別是基礎(chǔ)保障、外購藥、續(xù)保條件，下面我們就來逐個(gè)對(duì)比看看。

第1輪對(duì)比：基礎(chǔ)保障

我們整理了藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）和金醫(yī)保3號(hào)的基本保障和一些實(shí)用增值服務(wù)：

整體來看，這2款產(chǎn)品的保障都很全面，只在部分細(xì)節(jié)上有所差異，有以下幾處值得關(guān)注：

• 投保年齡：

藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）個(gè)人版的最高投保年齡是70周歲，但針對(duì)56-70歲的人群投保，需要體檢+人工審核；而對(duì)于56-60歲人群，兩人或以上投保藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）的家庭版不需要體檢。

藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）

太平洋健康險(xiǎn)

?

醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保20年

可保特需醫(yī)療

抗癌藥/外購藥報(bào)銷

查看測(cè)評(píng)

0-60歲買金醫(yī)保3號(hào)，無論是單人投保，或是多人投保，只要能通過健康告知/智能核保，就可以直接投保。

金醫(yī)保3號(hào)

人保壽險(xiǎn)

?

醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保20年

無理賠免賠額遞減

查看測(cè)評(píng)

• 免賠額：

大多數(shù)產(chǎn)品的重疾住院與一般住院共用1萬免賠額，而金醫(yī)保3號(hào)重疾0免賠，這意味著如果因重疾住院，不需要自己多掏1萬。

另外這兩款產(chǎn)品都有無理賠免賠額逐年遞減1000元的規(guī)則，金醫(yī)保3號(hào)最多可降至7000元，而藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）最多可降至5000元。

• 其他保障：

除了外購藥，它們還有其他可選保障，有些也挺不錯(cuò)，比如：

• 藍(lán)醫(yī)保的“重疾特需醫(yī)療”：如果得了約定大病，可以享受特需部就醫(yī)，就醫(yī)更輕松，而且能大幅減少DRG可能帶來的用藥、轉(zhuǎn)院等影響。

• “小額醫(yī)療險(xiǎn)”：原本1萬以內(nèi)一般住院不能報(bào)銷的部分，兩款產(chǎn)品都可以附加0免賠住院醫(yī)療責(zé)任，附加后最高可以報(bào)銷50%，小病住院也有機(jī)會(huì)報(bào)銷。

此外藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）還可選門急診醫(yī)療責(zé)任，附加后在門急診的治療費(fèi)用符合條件也能報(bào)，最高可報(bào)70%。

總的來看，這2款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障相差不大，都很全面。

第2輪對(duì)比：外購藥保障

DRG改革后，醫(yī)院可能因控費(fèi)無法提供高價(jià)原研藥，外購藥責(zé)任成為醫(yī)療險(xiǎn)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。下面來看看2款產(chǎn)品的外購藥械保障對(duì)比：

直接說結(jié)論：

金醫(yī)保3號(hào)的癌癥外購藥報(bào)銷規(guī)則比較友好，不管有沒有用醫(yī)保，都按100%報(bào)銷；但要注意金醫(yī)保3號(hào)的癌癥外購藥和普通外購藥械是可選責(zé)任，投保時(shí)要記得附加。另外金醫(yī)保3號(hào)的普通外購藥械是1年期，不保證續(xù)保，而癌癥外購藥可跟隨主險(xiǎn)保20年。

而藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）的續(xù)保規(guī)則很給力，無論是癌癥外購藥還是普通外購藥械都能做到保證續(xù)保20年。而且普通外購藥械無論有無先通過醫(yī)保報(bào)，都按100%報(bào)。

另外，藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）條款針對(duì)普通外購藥械，有這樣一條表述：

有些朋友可能會(huì)擔(dān)心，如果住院治療時(shí)，醫(yī)院有治療這種疾病的國產(chǎn)藥，但是醫(yī)生認(rèn)為有必要用進(jìn)口藥，如果按醫(yī)生的建議選擇去院外購藥，這種情況下是否能報(bào)銷呢？

我們也咨詢過保險(xiǎn)公司，得到的回復(fù)是：只要是醫(yī)生認(rèn)為藥品是必要的，符合就醫(yī)邏輯的，是在保障范圍內(nèi)的。主要看這次住院是否在理賠范圍內(nèi)，其次看用藥是否合理。

而金醫(yī)保3號(hào)在條款內(nèi)則沒有相關(guān)表述。

從外購藥保障來說，藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）會(huì)更穩(wěn)定一些。

第3輪對(duì)比：續(xù)保條件

續(xù)保條件關(guān)系著我們能否獲得比較穩(wěn)定的醫(yī)療保障，這2款產(chǎn)品的續(xù)保條件對(duì)比如下：

兩款產(chǎn)品保障都很穩(wěn)定，20年的保證續(xù)保期內(nèi)，無論產(chǎn)品停售，還是發(fā)生理賠，都可以直接續(xù)保。

20年的保證續(xù)保期滿后，2款產(chǎn)品都要由保險(xiǎn)公司重新審核，審核通過才能續(xù)保。

而在滿期后，金醫(yī)保3號(hào)的最高可續(xù)保年齡更高。

如果大家對(duì)于這兩款產(chǎn)品保障內(nèi)容和投保規(guī)則仍有疑問，可以點(diǎn)擊咨詢，我們會(huì)有專業(yè)的規(guī)劃師解答。

下面一起來看看，它們的免責(zé)條款、健康告知以及保費(fèi)對(duì)比。

二、免責(zé)條款對(duì)比，哪款更寬松？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免責(zé)條款也很重要，決定著這些產(chǎn)品不保什么。免責(zé)條款越少，對(duì)我們消費(fèi)者越有利。

我們梳理了藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）和金醫(yī)保3號(hào)的免責(zé)條款，比對(duì)了一些重要免責(zé)內(nèi)容，一起來看看：

下面我們來看看這兩款產(chǎn)品的免責(zé)條款主要有以下區(qū)別：

• 有源植入器械：像植入式心電監(jiān)測(cè)儀、植入式藥物泵等有源植入器械，金醫(yī)保3號(hào)明確免責(zé)，而藍(lán)醫(yī)保對(duì)此沒免責(zé)。

植入式心電監(jiān)測(cè)儀是一種植入皮下的單導(dǎo)聯(lián)心電圖監(jiān)測(cè)設(shè)備，它是心電版的“行車記錄儀”，可及時(shí)發(fā)現(xiàn)心律失常問題，適用于不明原因的暈厥、隱匿性腦卒中、房顫篩查等人群。

植入式藥物泵是癌癥患者常用到的，用于輸注化療藥物、靶向藥物等。

• 職業(yè)病、醫(yī)療事故：藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）不可保因職業(yè)病、醫(yī)療事故引起的治療費(fèi)用，而金醫(yī)保3號(hào)無此限制。
• 器官移植導(dǎo)致艾滋?。?/strong>金醫(yī)保3號(hào)對(duì)于器官移植導(dǎo)致的艾滋病可以保，但這類感染的幾率是很小的。