戶外運(yùn)動(dòng)愛好者，該怎么買保險(xiǎn)？

如今，越來越多人喜歡參加戶外運(yùn)動(dòng)，挑戰(zhàn)自我。殊不知，戶外運(yùn)動(dòng)潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

5月22日，甘肅黃河石林山地馬拉松百公里越野賽遭遇極端天氣，事故造成21名參賽人員遇難，8人輕傷。

原本是帶著一份美好的心情參加比賽，最后卻因?yàn)橐馔馐鹿实陌l(fā)生，改變了整個(gè)家庭的命運(yùn)。

所以，在參加之前最好為自己投保一份戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)，這樣對(duì)自己、對(duì)家人都能有保障。保險(xiǎn)雖然不能阻止事情的發(fā)生，但是能夠在意外發(fā)生之后減少受害者的經(jīng)濟(jì)損失。

近年來，許多保險(xiǎn)公司推出了各式各樣的戶外運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)，搶占市場(chǎng)份額，面對(duì)五花八門的戶外運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)，我們?cè)谶x擇時(shí)，該關(guān)注哪些關(guān)鍵因素?

下面就一起和深藍(lán)君來看看。

一、什么是戶外運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)？

戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)是短期旅游意外保險(xiǎn)的一種特殊形式，是保險(xiǎn)公司針對(duì)戶外運(yùn)動(dòng)愛好者專門設(shè)計(jì)的一類保險(xiǎn)。

戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)主要為戶外運(yùn)動(dòng)愛好者提供戶外活動(dòng)時(shí)的意外傷害以及救援等保障，保障其在從事戶外活動(dòng)時(shí)的安全風(fēng)險(xiǎn)。

戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)，由于是專門針對(duì)戶外活動(dòng)保障設(shè)計(jì)，除具有一般旅游意外險(xiǎn)的基本特點(diǎn)外，還具有保障范圍精煉、保險(xiǎn)期限與金額靈活、投保范圍廣等特點(diǎn)。

二、為什么要買戶外運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)？

首先，因?yàn)?strong>戶外活動(dòng)存在很多不確定的風(fēng)險(xiǎn)，雖然活動(dòng)中大家都在盡可能的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但意外的發(fā)生時(shí)無法預(yù)測(cè)的，磕磕碰碰、人員傷亡在戶外運(yùn)動(dòng)中不可避免，買一份保險(xiǎn)就多一份保障。

其次，即使是團(tuán)體式的戶外活動(dòng)，如果隊(duì)員出了事，作為組織者和隊(duì)友都有連帶賠償責(zé)任。如果隊(duì)員和領(lǐng)隊(duì)都買了戶外保險(xiǎn)，那么大部分的經(jīng)濟(jì)賠償都會(huì)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

三、購買戶外保險(xiǎn)時(shí)，該注意什么？

面對(duì)市場(chǎng)上五花八門的意外險(xiǎn)，我們需要重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

1.明確保障時(shí)間

每個(gè)人的出游時(shí)間是不固定的，因此需要根據(jù)自己的戶外運(yùn)動(dòng)時(shí)間選擇可以覆蓋出游時(shí)間的保障期限。

舉個(gè)例子：如果你的戶外出游時(shí)間是7天，那你就應(yīng)該選擇保7天甚至更長(zhǎng)的時(shí)間的戶外運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)，確保在保險(xiǎn)期內(nèi)進(jìn)行戶外活動(dòng)。

還需注意的是，一旦你的活動(dòng)行程發(fā)生變更，應(yīng)立即調(diào)整保險(xiǎn)的保障期限。如果出現(xiàn)旅程延誤、取消等情況，應(yīng)向機(jī)場(chǎng)或航空等部門索取航班更改的書面證明，以便日后向保險(xiǎn)公司索賠。

2.了解保障責(zé)任

一般戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)的保障范圍包括潛水、滑雪、滑翔傘、攀巖、蹦極等普通的非競(jìng)技類高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)。也有部分公司保障穿越探險(xiǎn)、雪山攀登、野外生存等流行的高風(fēng)險(xiǎn)戶外運(yùn)動(dòng)。

不管哪一類戶外運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)，首先關(guān)注這三點(diǎn)：

• 關(guān)注保額：以目前的消費(fèi)水平來看，購買戶外運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)的意外保額，最好大于20萬元，萬一不幸發(fā)生意外，高保額才能起到實(shí)質(zhì)性的作用，讓家人不會(huì)面臨失去親人、經(jīng)濟(jì)壓力大的雙重打擊
• 關(guān)注意外醫(yī)療：參加戶外運(yùn)動(dòng)，磕磕碰碰在所難免，有了意外醫(yī)療可以報(bào)銷門診住院費(fèi)用，這里要注意意外醫(yī)療的報(bào)銷范圍與比例，優(yōu)先選擇不限社保，100%報(bào)銷的產(chǎn)品。
• 關(guān)注意外津貼：因意外住院給的補(bǔ)貼，按天數(shù)來算給予一天50-200元不等的津貼。這部分費(fèi)用可以彌補(bǔ)住院期間的經(jīng)濟(jì)損失。

除了這三點(diǎn)，大家還需要根據(jù)戶外運(yùn)動(dòng)計(jì)劃的路線及參與的活動(dòng)項(xiàng)目選擇適合當(dāng)次戶外運(yùn)動(dòng)的專享項(xiàng)保障。

比如，參加馬拉松賽事，可以留意保障中是否有猝死責(zé)任，因?yàn)轳R拉松發(fā)生猝死的概率是很高的。去玩滑翔傘則要選擇包含滑翔傘保障的產(chǎn)品。

還可以選擇有緊急救援的戶外運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)，如果遭遇身體不適、突發(fā)急性病、遺體送返回等緊急情況都可以撥打緊急救援電話，一般會(huì)電話指導(dǎo)或救援人員到現(xiàn)場(chǎng)救援。

總之，我們?cè)谕侗Ｇ耙欢ㄒ辞宄Ｕ戏秶?，因需選擇。

3.查看免責(zé)條款

免責(zé)條款，就是如果出現(xiàn)的意外事故可以歸為條款內(nèi)所列的范圍時(shí)，那么保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠付的。因而，免責(zé)條款一定要看仔細(xì)。

比如，有的保險(xiǎn)免責(zé)條款中規(guī)定：“被保險(xiǎn)人進(jìn)行潛水、跳傘、滑雪、滑水、滑翔、狩獵、攀巖、探險(xiǎn)、武術(shù)比賽、摔跤、特技表演、賽馬、賽車、蹦極等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)和活動(dòng)導(dǎo)致的意外事故，本產(chǎn)品不予以賠付，那么這款產(chǎn)品就不保障這些戶外運(yùn)動(dòng)，并不適合作為一款戶外運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)購買。

參加一些高風(fēng)險(xiǎn)戶外運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，在購買時(shí)戶外運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)時(shí)需格外關(guān)注免責(zé)條款，明確即將參加的戶外運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目究竟是否在承保范圍。