愛心守護神2.0增額終身壽險下架了嗎？還有哪些增額終身壽險值得買？

一、如何買到一款合適的增額終身壽？

這里給大家總結(jié)了三點，具體如下：

?1、收益率?

這是選擇增額終身壽首要關(guān)注的指標(biāo)，通常用IRR來衡量一款產(chǎn)品的實際收益率。

IRR 高低，與保單預(yù)定利率有關(guān)，一般情況下，預(yù)定利率越高，IRR 也會越高。

但保單預(yù)定利率3.5％，并不是像銀行那樣，第一年存 10 萬，第二年就給你 3500。

因為保單金額是動態(tài)變化的，需要把若干年的現(xiàn)金流折算到一起，才能得到最終的實際收益率，也就是 IRR。

這需要專門的計算公式，比較復(fù)雜，這里就詳細展開了。只要記住，預(yù)定利率越高，實際收益率越高，但預(yù)定利率不等于實際收益率，就夠了。

?2、加保、減保?

所謂加保，就是在原有保單上，增加保費，提高保額。

這樣做的好處很明顯——先占坑。

像之前的星頤年金，4.025% 定價，猶豫期過后、首個養(yǎng)老金領(lǐng)取日的五年之前都可以追加。

當(dāng)時買了，現(xiàn)在也還能享受 4.025%。

減保，更準(zhǔn)確的說法應(yīng)該是部分退保，現(xiàn)金價值可以部分取出，剩下的會繼續(xù)按預(yù)定利率增值。

減保最大的好處是：靈活，想花錢了就能取一點出來，不會像年金那樣把流動性完全鎖死。

加、減保的條款，限制越少，對消費者越有利。

?3、增值服務(wù)?

最常見的就是養(yǎng)老社區(qū)的入住權(quán)，比如之前的光明慧選，總保費超過30萬就能享受旅居養(yǎng)老的優(yōu)先入住權(quán)，在養(yǎng)老資源緊張的大背景下，還是相當(dāng)實用的。

二、愛心守護神2.0增額終身壽險，有哪些保障？

先一起來回顧一下愛心守護神2.0增額終身壽險的保障詳情：? ? ? ??

簡單總結(jié)一下愛心守護2.0增額終身壽險的特點：

1、自帶航空意外身故/全殘保障

因航空意外導(dǎo)致的身故/全殘，可以獲得額外賠付當(dāng)年有效保額。

2、可轉(zhuǎn)化為年金

在滿60周歲后，可以將部分或全部的現(xiàn)金價值向保險公司申請轉(zhuǎn)化成養(yǎng)老型年金險，每月/每年可以固定領(lǐng)取一筆錢，讓我們的養(yǎng)老生活更加安穩(wěn)。

3、投保人豁免

可選投保人重疾/中癥/輕癥/身故/全殘豁免，免交后續(xù)保費，保單保障仍然有效。

4、支持減保和保單貸款

減保是增額終身壽險中最實用的一項權(quán)益，可以在后期有使用資金需求的時候，通過減保支取現(xiàn)金價值來滿足我們的一些養(yǎng)老/孩子教育/買房等需求。

而如果不想要影響到保單的有效保額的話，還可以通過保單貸款的方式，可貸款現(xiàn)價的80%，每次最多6個月。

總得來說，通過分析愛心守護神2.0增額終身壽險，可以發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品表現(xiàn)不錯，投保門檻較低，受眾人群比較廣泛，保障也比較抗打。

通過計算發(fā)現(xiàn)，其IRR也表現(xiàn)不俗，比如30歲女性，3年交，每年交10萬，40歲IRR為3.46%，50-60歲IRR為3.48%，70-80歲IRR為3.49%。

整體收益在3.48%左右，不論在哪個年齡段IRR在同類產(chǎn)品中都表現(xiàn)優(yōu)秀。

那么，這款產(chǎn)品下架了，還有別的選擇嗎？

咱們接著往下看~

三、除了愛心守護神2.0，有哪些推薦的增額終身壽險？

在前面我們也講到，收益率是選擇增額終身壽首要關(guān)注的指標(biāo)。

這里我們以30歲男性，每年交10萬為例，對比一下市面熱門的增額終身壽險不同繳費方式下的收益情況，詳情如下：?

可以看到，如果選擇一次性繳費的話：瑞華人壽的頤悅無憂收益率表現(xiàn)最優(yōu)秀。

如果你的預(yù)算充足，想要一次性繳清保費的話，那么瑞華頤悅無憂不失為一個好的選擇。

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再來看看選擇3/5年繳費的話：守護神2.0和金玉滿堂都表現(xiàn)不錯，但是在整體收益表現(xiàn)上，弘康人壽的金玉滿堂無論是哪個階段，收益表現(xiàn)會更佳。

加、減保政策也十分靈活，尤其是減保，100 元起，幾乎能滿足大多數(shù)情況下資金需求。

另外，金玉滿堂期限選擇非常多，支持躉交、3 年、5 年、10 年、15 年、20 年等多種繳費方式。

可以拉長繳費期限，用作長期儲蓄，對預(yù)算不多年輕人或者年輕父母，更加友好。

弘運增利

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可惜的是，這么優(yōu)秀的產(chǎn)品在5月31日也將正式停售，所以，還想上車的朋友，抓緊機會。

最后再說兩句，不管是增額終身壽險，還是年金險，都可以算作家庭財富規(guī)劃的一部分，一定要從全局角度出發(fā)，著眼長遠。

不要盲目跟風(fēng)，一定要多對比，多了解，結(jié)合自己實際需求找到適合自己的產(chǎn)品，如果你不知道怎么挑選的話，可以點擊下方預(yù)約規(guī)劃咨詢，讓專業(yè)人士協(xié)助你。