兒童保險哪種最好？如何搭配更劃算？

孩子一出生，整個家庭就迎來了新階段，初為人父人母，身上便多了一份責(zé)任，也多了幾分擔(dān)憂，怕孩子生病，怕自己生病，怕收入中斷……

因此，給孩子買份商業(yè)保險，也能給不確定生活增加一份安全感。

今天我們就來說說兒童需要買哪些保險。

• 兒童保險正確的購買順序
• 有必要給孩子買壽險嗎？
• 如何搭配更劃算？

一、兒童保險正確的購買順序

其實保險沒有“最好”之說，更重要的是結(jié)合自身需求選擇適合自己的保險。

給孩子買保險時，除了給我們兜底的醫(yī)保之外，可以重點關(guān)注孩子的意外險、重疾險、醫(yī)療險。

在為孩子買商業(yè)保險之前，深藍(lán)君建議優(yōu)先為孩子購買少兒醫(yī)保。

醫(yī)保畢竟是國家給到每個人的福利，保費低，保障范圍也涵蓋了最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障。

在購買了醫(yī)保的前提下，可以按照這個順序給孩子配置商業(yè)保險：先買意外險，再買重疾險和醫(yī)療險。

簡單闡述一下這個購買順序的理由：

意外險：寶寶普遍比較調(diào)皮，摔傷燙傷等情況時有發(fā)生，兒童意外險還是必備的。

重疾險：主要為了防范孩子得了大病，給家庭帶來的經(jīng)濟損失，如果預(yù)算有限，可以買定期的重疾險，幾百塊錢的保費就能買到50萬的保額。

醫(yī)療險：醫(yī)保的基本保障已經(jīng)夠了，如果預(yù)算充足，可以購買醫(yī)療險作為適當(dāng)?shù)难a充。

二、有必要給孩子買壽險嗎？

不要給孩子買壽險！

我們要知道，壽險的保障對象一般是家庭的經(jīng)濟支柱。

壽險的初衷在于如果經(jīng)濟支柱身故，壽險可以為家里的小孩和老人留下一筆理賠金，能在一定程度上緩解家屬的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。

給孩子買壽險并沒有太大意義，首先可選擇的產(chǎn)品少，投保比較困難；二來很少有壽險產(chǎn)品針對未成年人身故賠付保額，并且保險法對未成年人的身故保險金有限制。

再說，如果失去孩子，家長們最大的痛苦最多是來自精神上的打擊，而不是金錢上的，畢竟，再多錢也換不回自己的至親骨肉。

這里還要注意一點，在基礎(chǔ)保障沒做好之前，不建議先考慮教育金，因為這類理財保險普遍保障作用都很低。

三、如何搭配更劃算？

了解了給孩子購買保險的正確思路，大家可能會問：給孩子買保險，預(yù)算多少比較合適呢？

我的建議是：

全家保障型保險的預(yù)算，一般建議控制在家庭年收入的 10％ 以內(nèi)。

這里年收入指的是指的是減去負(fù)債（房貸、車貸等）的可支配收入。

舉個例子，如果可支配收入是10萬，那保費支出盡量控制在1萬左右，孩子的保費1千 ~ 3千就夠了。

這樣買保險不會對家庭日常生活造成太大負(fù)擔(dān)。

其次，還是經(jīng)常提到的：先大人，后小孩的原則。

千萬不要本末倒置，在孩子身上花費太多，影響到成年人的保障預(yù)算。

接下來，我以0歲男寶寶為例，結(jié)合家庭預(yù)算，做了2套方案，僅供參考。

1、月預(yù)算 100 元：追求極致性價比?

在預(yù)算非常有限的情況下，最重要的是先解決眼下的風(fēng)險，先把保障做起來，然后再考慮未來。

因此，預(yù)算 100 元/月的方案，只能退而求其次先把孩子的重疾險保到定期，再搭配意外和醫(yī)療。

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2、月預(yù)算 250 元：保障更加全面?

與上一個方案相比，升級版主要調(diào)整了重疾險的保障時間，保至終身。

我把方案一的重疾險換成了青云衛(wèi)1號，這款重疾險不僅重中輕癥都有額外賠，而且重疾賠過之后，輕中癥的保障還有效。

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關(guān)于孩子的重疾險，深藍(lán)君之前也更新了榜單，感興趣的可以戳《孩子的重疾險哪款好？值得選的都在這》

寫在最后

作為父母，當(dāng)然想把最好的都給孩子，保險也是一樣。

所以不少人一上來就想給孩子買高保額、保終身、多次賠，并附加各種可選保障的產(chǎn)品。

但很多時候價格最高的對孩子來說不一定就是最好的。

買保險是個不斷優(yōu)化的過程，當(dāng)下能滿足自己需求的才是最好的。

在這兒，也祝各位大小朋友，六一兒童節(jié)快樂：）

最后，如果你在買保險時遇到什么問題，或是不知道買哪個產(chǎn)品，可以點擊下方預(yù)約1對1保險規(guī)劃服務(wù)，深藍(lán)保給你提供專業(yè)的建議。