一次性買20萬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎？未來每年能領(lǐng)多少錢？

要想家庭財(cái)富穩(wěn)定地增長，建議普通人的投資可以參考標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖。

在之前的文章中，我們就給大家分析過它，這張圖思路的核心是所有家庭資產(chǎn)要均衡配置，不要放在一個(gè)籃子當(dāng)中。

按照這張圖，我們把家庭資產(chǎn)看作 1 ，按照一定比例來分配這四項(xiàng)：

• 要花的錢占 10%：這部分錢一般是放在流動性高的地方，需要用錢時(shí)能隨時(shí)拿出用。例如放銀行卡，余額寶。
• 保命的錢占 20%：這部分錢相當(dāng)于人生的安全墊。一部分可以用來買四大險(xiǎn)種，應(yīng)對人生可以預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)，如：意外、疾病、死亡；一部分用來應(yīng)急，應(yīng)對家庭發(fā)生突發(fā)情況。
• 生錢的錢占 30%：一般是投資股票和股票型基金，不過需要具備相應(yīng)的投資能力。投資它們不是一件簡單的事情。衷心希望，大家不要在沒有了解清楚股票和基金情況下盲目投資。
• 穩(wěn)健升值錢占 40%：這部分錢，可以買點(diǎn)長期儲蓄型保險(xiǎn)或者低風(fēng)險(xiǎn)的基金，雖然收益不算高，但勝在沒啥大的風(fēng)險(xiǎn)，可以穩(wěn)穩(wěn)地增長。

這個(gè)思路只作參考，不能生搬硬套。

在現(xiàn)實(shí)操作中有很多案例，銷售人員生搬硬套。

過分強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健升值賬戶的作用，導(dǎo)致很多人購買都超出自己的經(jīng)濟(jì)能力，影響日常生活，讀者朋友們一定要擦亮眼睛，反復(fù)比較再做決定。

二、一次性買20萬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎？

很多人的提前做好養(yǎng)老規(guī)劃，在預(yù)算有限的情況下，其實(shí)并不需要一次性拿出20萬的金額，小基數(shù)也能實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老儲備。

比如我們之前給林女士設(shè)計(jì)的一套財(cái)富規(guī)劃方案，每年拿出3萬塊錢，交3年，共15萬，提前給將來做一些打算。

下面，我們就通過這套方案，給大家參考下商業(yè)養(yǎng)老規(guī)劃的一些思路，先來看看林女士的家庭情況：

她的先生現(xiàn)在 40 歲，是做生意的，收入會因?yàn)樾星樽儎佣兓?，未來的收入有一些不確定性，這也正是林女士的擔(dān)憂之處。

等先生 60 歲時(shí)，林女士也 50 歲了，夫妻倆可能已經(jīng)要開始養(yǎng)老了，收入沒現(xiàn)在高，而那時(shí)孩子可能還在讀大學(xué)，林女士想提前存點(diǎn)錢為將來的生活做一些打算。

針對林女士的需求，我們給她規(guī)劃了這套方案：

我們給林女士挑選了長城利盈盈終身壽險(xiǎn)，這款產(chǎn)品健康告知沒有問到膽結(jié)石，所以她能投保這款產(chǎn)品。

長城利盈盈是一款增額終身壽險(xiǎn)，最大的特點(diǎn)是安全穩(wěn)健，而且保障都會白紙黑字寫在條款里。

它的投保門檻也很低，1000 元也能投保。

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這款產(chǎn)品的收益體現(xiàn)在現(xiàn)金價(jià)值上，也就是退?；驕p保時(shí)林女士能拿到的錢。

下面我們來看看：

從表格可以看到現(xiàn)金價(jià)值的變化，這款產(chǎn)品是能滿足她的需求的，以她不同的年齡段為例：

• 37 歲：現(xiàn)金價(jià)值超過了 17.1 萬，比已交的總保費(fèi)更多了。
• 48 歲：現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到 24.9 萬，可以取出來給孩子讀大學(xué)用。
• 80 歲：若一直沒有取錢出來，那么現(xiàn)金價(jià)值超過 74.9 萬，是已交保費(fèi)近 5 倍多。

這個(gè)保單持有的時(shí)間越長，后期資金增值會越快，能拿到的錢也會越多。這也就能滿足林女士期待的長期增值的需求。

利盈盈還有部分減保功能，每年能操作一次。

給大家舉個(gè)例子方便理解：將來林女士不想一次性取出所有的錢，孩子四年大學(xué)期間，她打算每年取 2 萬，就可以選擇減保功能。

不過要注意，減保需投保 5 年后才能申請，每次最多只能減少初次投保時(shí)保額的 20%。

減保后，她未領(lǐng)的現(xiàn)金價(jià)值可以繼續(xù)留在保單內(nèi)增值，將來可以用作養(yǎng)老或者留給女兒。

如果林女士家里急需一筆錢周轉(zhuǎn)，利盈盈也支持保單貸款功能。

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她能把當(dāng)年度保單現(xiàn)金價(jià)值的 80% 貸款出來，且最長有半年的借款期，半年后償還利息和已支付保費(fèi)就好，也不影響當(dāng)年保單現(xiàn)金價(jià)值復(fù)利增值。

總的來說，林女士對這個(gè)方案的設(shè)計(jì)很滿意，可以很大程度的緩解她對未來的擔(dān)憂。

三、寫在最后

《30年后，你拿什么養(yǎng)活自己》這本書中寫道：現(xiàn)在要為未來的自己儲備好糧食過冬。

其實(shí)也是老話中說的“有備無患”的意思。

或許很多人沒法一次性拿出20萬來買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是，在自己年輕的時(shí)候，趁家庭寬裕的情況下，每年拿出幾萬，提前給將來做一些打算，也是不錯的。

如果你也在考慮做養(yǎng)老規(guī)劃或孩子教育金規(guī)劃，卻不知道從而下手的話，建議你可以點(diǎn)擊下方預(yù)約咨詢，讓專業(yè)的規(guī)劃老師為您提供方案定制或產(chǎn)品講解等服務(wù)。