自己交養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎？我們能領(lǐng)多少錢？

一、自己交養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎？退休能領(lǐng)多少錢？

社保養(yǎng)老金，可以說是我們每個(gè)人最基礎(chǔ)的養(yǎng)老保障。

退休前，我們每月或每年交一筆錢給國家；退休后，每月再從國家那里領(lǐng)一筆錢。那么，我們能領(lǐng)到多少錢呢？

首先，社保累計(jì)交滿 15 年，退休后就能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

至于能領(lǐng)到多少，涉及的因素比較多，和交費(fèi)年限、社會(huì)平均工資、自己的工資等息息相關(guān)。

下面就通過一個(gè)例子，給大家測(cè)算下，退休后能領(lǐng)多少養(yǎng)老金。

湖南岳陽的劉小姐今年 30 歲，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資為 5671 元，劉小姐每月工資是 5000 元。

交了 15 年養(yǎng)老保險(xiǎn)，等劉小姐 65 歲退休時(shí)，每月能領(lǐng)到的養(yǎng)老金為 5345 元。

? ? ? ? （實(shí)際領(lǐng)到的養(yǎng)老金，以個(gè)人具體情況為準(zhǔn)）

5345 元，聽起來好像也不少，但算上通貨膨脹，幾十年后，這筆養(yǎng)老金，夠劉小姐過上體面的退休生活嗎？我們接著往下看。

二、光靠社保養(yǎng)老金，能過上理想的養(yǎng)老生活嗎？

我們先來看下，如果想過上理想的養(yǎng)老生活，需要多少錢。

同樣以岳陽的劉小姐為例，據(jù)統(tǒng)計(jì)，岳陽 2021 年全市居民月人均消費(fèi)支出約為 1911 元。

如果想退休后過得舒服點(diǎn)，比如穿得好一些，吃得精致點(diǎn)，沒事兒出去旅旅游啥的，在這個(gè)基礎(chǔ)上再加上 2000 元的生活費(fèi)，那么每個(gè)月一共要 3911 元。

假設(shè)每年僅 2% 的通脹，等劉小姐 65 歲退休，要實(shí)現(xiàn)品質(zhì)養(yǎng)老，每月得要 7822 元。

? ?活得越久，需要的養(yǎng)老金越多，從 65 歲到 85 歲，劉小姐至少需要 242 萬。

? ?

而劉小姐 65 歲退休后每月的養(yǎng)老金是 5345 元，以 2% 的漲幅計(jì)算，領(lǐng)到 85 歲，劉小姐一共能領(lǐng)到 165 萬。

? ?答案顯而易見，退休后要維持到 85 歲的體面生活，劉小姐至少需要 242 萬，而 165 萬的養(yǎng)老金根本不夠用，還差了 77 萬。

另外我們算了下，到 85 歲劉小姐每月需要 1.1 萬，但能領(lǐng)到的養(yǎng)老金只有 7 千多，這樣一來，如果當(dāng)月想買點(diǎn)什么東西就得省著用了，比如衣服、孫子的玩具等。

總而言之，養(yǎng)老不能光靠社保，那還有其他方法嗎？

三、有哪些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以買？

常見的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要分為年金險(xiǎn)與增額終身壽兩種，它們收益寫進(jìn)合同，能鎖定未來幾十年的收益率，不會(huì)受到市場(chǎng)的影響。

在當(dāng)前利率下行的大環(huán)境下，這類型的保險(xiǎn)既能保證資金的安全，又能穩(wěn)定獲得收益，可以有效地補(bǔ)充我們未來的養(yǎng)老金，非常不錯(cuò)。

我們分別挑選了 2 款市面上的年金險(xiǎn)和增額終身壽，以 30 歲女性，5 年交，每年交 10 萬，60 歲領(lǐng)為例，來看看它們的收益對(duì)比：

? 直接說結(jié)論：

• 如果想做為長期養(yǎng)老：可以考慮養(yǎng)多多2號(hào)，在幾款年金險(xiǎn)中收益還是挺有優(yōu)勢(shì)的，80 歲收益率就達(dá)到 3.6% 左右；并且滿足一定條件，還有機(jī)會(huì)入住養(yǎng)老社區(qū)。

養(yǎng)多多2號(hào)

大家養(yǎng)老

?

年金險(xiǎn)

支持人工投保

保證領(lǐng)取20年

含養(yǎng)老社區(qū)

查看測(cè)評(píng)

• 如果看重資金靈活性：可以考慮增多多3號(hào)和弘運(yùn)增利，收益表現(xiàn)都不錯(cuò)，前一款在 80 歲時(shí) IRR 就達(dá)到了 3.5%。

增多多3號(hào)

昆侖健康

?

壽險(xiǎn)

支持人工投保

有效保額每年3.5%遞增

附加失能保障

查看測(cè)評(píng)

另外，我們還測(cè)算了其他交費(fèi)期限，與同類產(chǎn)品相比，養(yǎng)多多 2 號(hào)選擇?1 年交和?10 年交的收益表現(xiàn)同樣也不錯(cuò)；而增多多 3 號(hào)?3 年交會(huì)更有優(yōu)勢(shì)。

總的來說，以上幾款產(chǎn)品收益表現(xiàn)算是比較不錯(cuò)的，想要購買此類產(chǎn)品的朋友，可以根據(jù)自己的情況來入手。

關(guān)于“自己交養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎”的問題就先講到這里了，總得來說，我們想要實(shí)現(xiàn)的體面的養(yǎng)老生活，光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠充足的，建議大家可以考慮下安全穩(wěn)健的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)互為補(bǔ)充。

最后，如果你在買保險(xiǎn)時(shí)遇到了什么問題，或者想要了解更多商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品詳情的話，可以點(diǎn)擊下方預(yù)約一對(duì)一咨詢，會(huì)有專業(yè)人士為您解答。