養(yǎng)寵物，應(yīng)該買什么保險？要注意哪些細節(jié)？

最近這倆周末，過得屬實有點糟心。

原因是我家毛孩子生病了。

前段時間家里有事回了老家，走之前給她備了大半個月的口糧。

結(jié)果沒想到，一場疫情把我困了兩個多月。

小毛孩的糧食也吃光了，網(wǎng)上買了也發(fā)不出去。

無奈之下，只能托幫忙照看的朋友帶了他家的貓糧過去，挺了一個多月。

沒想到，就是這短暫的換糧，讓我家毛孩子生病了。

上吐下瀉，折騰了好幾天，在醫(yī)院各種檢查加上醫(yī)藥費，花了四千多。

從當初領(lǐng)養(yǎng)她到現(xiàn)在，三年多了，除了絕育手術(shù)和打疫苗，幾乎沒怎么進過醫(yī)院。

這一次，也算是給寵物醫(yī)院貢獻了一筆巨款。

原本以為，我這已經(jīng)算是大出血了，但跟我朋友一聊，才發(fā)現(xiàn)，還有比我更夸張的。

兩個月，花了一萬多。

這位朋友剛畢業(yè)兩年，一個月工資才八千多，在深圳這座寸土寸金的城市，一個月工資剛剛夠自己生活。

當初決定帶毛孩子回家，也是想找個陪伴，在這座陌生的城市，多一個慰藉。

但沒想到?jīng)]養(yǎng)多久，貓咪就得了傳腹病。

醫(yī)生說，不一定能治好，也沒有其他方法，只能每天打針，要持續(xù)很久。

連續(xù)打了兩個月，光是注射費就花了幾千塊。

當時在網(wǎng)上查了，有人說可以自己買針回家打，能省了注射費的錢。

但是那個藥是油劑的，跟我們打的疫苗差不多，給貓試了一次，疼得嗷嗷叫。

實在是不忍心，還是老老實實帶回去醫(yī)院打。

那個藥，按照貓的體重打不同劑量，一瓶5毫升左右，三百多，貓小一點，夠打三四天，兩個月下來，五六千就沒了。

最后結(jié)賬的時候，信用卡的額度都被刷完了。

他苦笑著說：“我給自己看病，都沒這么舍得過?！?/span>

好在，小貓咪夠給力，花了錢，做了治療，現(xiàn)在活蹦亂跳過得很好。

只是苦了鏟屎官，接下來的好幾個月都要勒緊褲腰帶過日子了。

朋友還說，當時要是聽了寵物醫(yī)院的，給她買保險就好了。也不至于這一萬多都要自己掏腰包。

說起寵物保險，我內(nèi)心是有點慚愧的。

作為專業(yè)的保險人，養(yǎng)了我家毛孩子這么久，并沒有想過給她買一份保險。

一是覺得自家毛孩子身體好，一直以來也沒怎么讓我大出血。

二是私心總覺得報銷限制太多，比例也不高，報不了多少錢，有點不劃算。

但這次貓貓生病，以及聽了朋友的經(jīng)歷，讓我又重新開始思考這件事。

哪怕報銷 60% 呢，對于普通打工人來說，也能減輕不少負擔。

也趁此機會詳細講講寵物保險，給家里養(yǎng)了毛孩子的朋友一點參考。

一、養(yǎng)寵物，應(yīng)該買什么保險？

應(yīng)該買什么保險？要回答這個問題，跟我們給自己買保險的思路一樣。

先要弄清楚，養(yǎng)寵物，主要面臨的風險有哪些？

主要是兩個方面：

1、寵物生病，看病貴

給毛孩子看病，花費貴，這一點養(yǎng)過貓貓狗狗的應(yīng)該都深有體會。上面說的兩個經(jīng)歷也能說明。

寵物看病貴，也是有原因的。排除寵物醫(yī)院亂收費這種現(xiàn)象，也還有很多客觀原因。

一來，給毛孩子看病，不像我們自己，有國家醫(yī)保兜底，社保能承擔一部分。

寵物醫(yī)院也沒有國家財政的支持，完全靠經(jīng)營者自掏腰包買設(shè)備，運營成本很高。

寵物醫(yī)生也同樣是比較小眾的職業(yè)，比較稀缺，人力成本也高。

再加上，藥品的準入門檻高，生產(chǎn)的廠家相對也較少，產(chǎn)量小，賣得貴也屬正常。

另外，我們的毛孩子不能開口說話，醫(yī)生不能用對話的形式快速診斷病因，只能通過各項檢查、化驗得出結(jié)論。

種種原因，導(dǎo)致給寵物看病，可能比人還貴。

2、寵物傷人，得賠錢

毛孩子畢竟屬于動物，對一切人和事都充滿了好奇。

有時也會因為太過熱情誤傷了他人。

有數(shù)據(jù)統(tǒng)計，我國每年約有 4000 萬人被貓狗咬傷，這樣的新聞也經(jīng)?？梢钥吹剑?/span>

不管是什么原因給其他人造成的傷害，處理傷口、打狂犬疫苗的費用，都得由鏟屎官負責。

也是一筆不小的開銷。

對應(yīng)上面兩種主要的風險，寵物保險也就應(yīng)運而生。

市面上的寵物保險主要是這兩種：

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• 寵物醫(yī)療險：能報銷看病的醫(yī)藥費。

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• 寵物第三者責任險：賠償寵物襲擊他人，造成的人身傷亡、醫(yī)療費、財產(chǎn)損失。

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那具體在挑選的時候，要注意哪些細節(jié)呢？

二、挑選寵物險，要注意哪些細節(jié)？

我們先說寵物醫(yī)療險。

首先，要關(guān)注疾病的種類，以及是否包含高發(fā)病種。

我整理了下貓貓狗狗高發(fā)的疾病，給大家做個參考：

這些費用屬于單次平均費用，僅供做參考。實際就醫(yī)過程中，費用可能有所差異。

像我鄰居家的小貓咪，因為尿閉，化驗+住院+導(dǎo)尿，前前后后就花了四千多。

這還是復(fù)發(fā)的治療費用，在這之前，第一次治療，還花了三千多。

其次，要關(guān)注具體能賠多少。

能賠多少，取決于好幾個方面，重點是這幾個：

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• 單次免賠額：每次花費要超過多少錢，才能給報銷，免賠越低越好。

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• 單次理賠最高限額：單次醫(yī)療，或者單項疾病治療最高能報多少，當然是越高越好了。

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• 年累計保額：整個年度最高能報銷多少，如果超過了這個額度，也不會報銷。

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這幾個點，關(guān)系到我們實際理賠的金額，所以大家一定要仔細查看。

而寵物第三者責任險的挑選呢？重點就看這兩個：

能賠多少：保額高、免賠額低的，相對更好。

哪些情況不賠：比如，咬了自己家人，或造成自家財產(chǎn)損失的，不賠。

這兩種產(chǎn)品，有的是單獨分開賣，各自保各自的責任，也有的保險公司，會設(shè)計綜合型寵物險，醫(yī)療險和第三者責任都包含。

我找了兩款比較熱銷的寵物險，給大家做個對比參考。

具體保障責任差別不大，保障對象只針對貓和狗，其他寵物無法享受。

主要可以報銷因意外、疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費用，定點醫(yī)院可賠 60% ，非定點醫(yī)院賠 40% 。

就這兩款產(chǎn)品而言，具體怎么選呢？我也簡單說下我的結(jié)論：

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• ①如果是買最便宜的版本，建議選擇眾安寵物醫(yī)療險，同樣的價格，保額更高。

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• ②如果是 15000 或 30000 保額的，建議選支付寶寵物醫(yī)療險，單次限額更高，意味著單次可賠付金額可以更多。

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• ③想要贈送服務(wù)更全面的，選擇眾安寵物醫(yī)療險，贈送服務(wù)更多樣，除了疫苗，還包含體檢、洗美服務(wù)。

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另外，眾安的寵物醫(yī)療險還可以選擇附加第三者責任險和疾病死亡賠償，價格也不貴，就算都加上，也就多個幾十塊錢。

三、關(guān)于寵物險，幾個重要提示

1、寵物險怎么理賠

盡量帶毛孩子去定點醫(yī)院就醫(yī)，就醫(yī)的時候保留好生病的照片或視頻、醫(yī)療單據(jù)、病歷、檢查報告、發(fā)票等資料。

就醫(yī)完成后聯(lián)系保險公司客服，或者到保險公司官網(wǎng)或公眾號進行理賠申請。

理賠審核之后，會出具詳細的理賠結(jié)果，能看到完整理賠明細。

2、贈送服務(wù)的使用

贈送的的服務(wù)比如疫苗、洗美、驅(qū)蟲等，一般都是保險公司與寵物醫(yī)院合作的項目。

使用這些服務(wù)時一定要先打電話進行確認以及預(yù)約，省得去了服務(wù)完之后發(fā)現(xiàn)并不能使用贈送服務(wù)，還得自己掏腰包，如果扯皮扯來扯去的也麻煩。

3、購買時注意辨別

某些機構(gòu)會將服務(wù)大禮包或者優(yōu)惠券包裝成保險服務(wù)的樣子，這種服務(wù)并不是由保險公司承保的，如果真的出了售后問題，保險的監(jiān)管也管不了的。

4、關(guān)于毛孩子的身份證明

我們?nèi)丝梢愿鶕?jù)身份證、DNA、指紋等方式證明身份。

但是寵物的識別就比較麻煩，而且寵物長得很快，幾個月就會變一個樣。

所以盡量選擇帶有鼻紋識別功能的產(chǎn)品，雖然采集數(shù)據(jù)比較麻煩一點，比如理賠時一般會要求拍攝愛寵在治療期間的鼻紋照片（正對鼻孔），但是這樣可以免去日后理賠時可能需要證明“我的貓是我的貓”的糾紛。

寫在最后：

“其實動物本質(zhì)上是不需要人類的，它們可以自己生存，但是我們需要它們，才會把它們帶進自己的生活?！?/span>

這是紀錄片《寵物一千零一夜》中的經(jīng)典臺詞。

希望所有的毛孩子都能健康長大，也希望每一位養(yǎng)了毛孩子的鏟屎官都能意識到，從你帶它回家的那一刻開始，你就是它的整個世界。

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