獨(dú)生子女的崩潰，從爸媽生病開(kāi)始…

在我國(guó)，有近2億80、90后獨(dú)生子女。

對(duì)獨(dú)生子女來(lái)說(shuō)，一個(gè)人面對(duì)父母生病時(shí)的孤獨(dú)和壓力，更是“地獄難度”。

最近，我們就收到了一封這樣的投稿：

迦新是家中獨(dú)子，在他24歲這年，媽媽突然確診肝衰竭。醫(yī)生給的唯一一條“生路”，是花百萬(wàn)治療費(fèi)做肝移植。

上哪兒借這筆天價(jià)移植費(fèi)？還能救回媽媽嗎？殘酷的現(xiàn)實(shí)擺在眼前，他卻只能獨(dú)自面對(duì)……

以下是迦新的自述：

一、畢業(yè)三年0積蓄，我卻意外收到一份“百萬(wàn)賬單”

那是一個(gè)尋常的周末，我回家時(shí)意外發(fā)現(xiàn)，媽媽的眼睛鞏膜和皮膚有些發(fā)黃。

盡管她一直推說(shuō)“沒(méi)哪兒不舒服”，直覺(jué)告訴我，事情沒(méi)有那么簡(jiǎn)單。

我堅(jiān)持帶她去看了急診，做了化驗(yàn)后發(fā)現(xiàn)指標(biāo)高得嚇人，凝血功能也很差。

媽媽立馬被安排輸血，之后再做進(jìn)一步檢查治療，當(dāng)時(shí)我們還很樂(lè)觀，以為做完治療就能回家。

沒(méi)想到醫(yī)生卻讓我留下，悄悄指了指病歷，上面寫(xiě)著讓我難以置信的五個(gè)字：肝功能衰竭。

本以為這已經(jīng)很難了，但命運(yùn)給我們這個(gè)小家庭開(kāi)的玩笑，卻不止如此。

醫(yī)生緊接著說(shuō)，如果媽媽的病情繼續(xù)惡化，要么排隊(duì)等肝源做移植，要么就只能準(zhǔn)備后事。

移植需要多少錢(qián)？

我毫無(wú)概念，只能向同是醫(yī)學(xué)專(zhuān)業(yè)的朋友咨詢(xún)。

她告訴我如果是在北京做肝移植，至少需要80萬(wàn)，如果再加上復(fù)診、買(mǎi)營(yíng)養(yǎng)品等，算下來(lái)這筆開(kāi)銷(xiāo)將近百萬(wàn)。

移植費(fèi)是一回事，還不一定能等到合適的肝源。

面對(duì)這份從天而降的“百萬(wàn)賬單”，兜里空空的我顧不上崩潰，只能一邊盤(pán)算去哪籌錢(qián)，一邊了解能不能用自己的肝做配型，移植給媽媽。

我很慶幸自己能及時(shí)發(fā)現(xiàn)媽媽生病，卻依舊覺(jué)得，人生從未像現(xiàn)在這樣絕望。

二、想盡一切方法，我只想救回媽媽…

回想起那段陪媽媽一起到北京做保肝治療的日子，「分身乏術(shù)」四個(gè)字就是真實(shí)寫(xiě)照。

跑遍中醫(yī)、西醫(yī)和臨床營(yíng)養(yǎng)三個(gè)科室，又通過(guò)線(xiàn)上付費(fèi)問(wèn)診，把專(zhuān)業(yè)人士請(qǐng)教了個(gè)遍，我們最終決定三套方案結(jié)合起來(lái)治療。

我請(qǐng)光了年假，白天陪媽媽看診做檢查，晚上就拿著營(yíng)養(yǎng)專(zhuān)家開(kāi)的飲食醫(yī)囑，四處尋找安全健康的食材。

除了要和醫(yī)生溝通治療方案，我還要絞盡腦汁四處籌錢(qián)，以防將來(lái)媽媽病情惡化，也還能備有一筆足夠的移植費(fèi)。

某天，我在網(wǎng)上偶然刷到一條網(wǎng)友的吐槽：

家里人生病需要陪護(hù)，他就跟領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)了半個(gè)月的假，結(jié)果6000的工資到手只剩1500，全因?yàn)椤皹I(yè)績(jī)不達(dá)標(biāo)”扣完了。

這么一看，我至少可以陪媽媽到外地看病，也不會(huì)因?yàn)檎?qǐng)假扣這么多錢(qián)，算是非常幸運(yùn)了。

雖然每天忙得暈頭轉(zhuǎn)向，連爬樓梯都兩腿打晃，但只要媽媽能一點(diǎn)一點(diǎn)好起來(lái)，再累我也愿意扛著。

雖然治療進(jìn)展順利，但信用卡不斷增加的消費(fèi)記錄卻在時(shí)刻提醒我——

高額的醫(yī)療費(fèi)依舊讓人倍感壓力。

三、1千多買(mǎi)的保險(xiǎn)，成了全家的救命稻草

說(shuō)到醫(yī)療費(fèi)，還好轉(zhuǎn)診時(shí)，我提前幫媽媽辦好了異地就醫(yī)備案，居民醫(yī)保和大病補(bǔ)助幫忙報(bào)銷(xiāo)了不少費(fèi)用。

再加上早些年，我還給媽媽買(mǎi)過(guò)一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，那會(huì)兒還以為只要立馬著手理賠，就不用愁醫(yī)療費(fèi)了。

沒(méi)想到，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)是有“延遲”的。

盡管它可以幫忙報(bào)銷(xiāo)自費(fèi)部分，卻需要我們先提前把錢(qián)墊上。往往是上一次的理賠申請(qǐng)剛提交，就要準(zhǔn)備下一次治療的開(kāi)銷(xiāo)了。

一想到萬(wàn)一拒賠，這筆錢(qián)很可能周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)，我就非常焦慮。

就在焦頭爛額之余，在保險(xiǎn)行業(yè)工作的朋友提醒我，可以用金事通APP查看媽媽名下所有保單，說(shuō)不定能發(fā)現(xiàn)被遺漏的。

果然，我們驚喜地發(fā)現(xiàn)，媽媽還有一份自己投保的社區(qū)團(tuán)險(xiǎn)！

當(dāng)時(shí)她也是稀里糊涂跟著鄰居買(mǎi)的，沒(méi)想到其中有一份附加的重疾保障可以申請(qǐng)理賠。

盡管這份重疾險(xiǎn)保額不高，只有2萬(wàn)塊，但對(duì)沒(méi)什么積蓄的我們來(lái)說(shuō)，它也是一筆不可缺少的救命錢(qián)。

不過(guò)第一次申請(qǐng)理賠時(shí)，卻被保險(xiǎn)公司拒賠了。

他們認(rèn)為必須符合條款中列舉的這4點(diǎn)，才算滿(mǎn)足嚴(yán)重慢性肝衰竭的理賠條件。

說(shuō)實(shí)話(huà)，我一直以為只要買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，得了合同約定的大病就能直接賠一筆錢(qián)，其實(shí)不然。

除了得是約定的疾病，還要滿(mǎn)足保險(xiǎn)公司對(duì)疾病的每一項(xiàng)定義，而媽媽不滿(mǎn)足定義中“肝性腦病”這一項(xiàng)，所以才被拒賠。

后來(lái)我詢(xún)問(wèn)醫(yī)生才了解到，當(dāng)時(shí)媽媽已經(jīng)出現(xiàn)了高氨血癥這種肝性腦病的癥狀，為了避免發(fā)生更嚴(yán)重的后果，及早做了治療，所以最終并沒(méi)有惡化到出現(xiàn)肝性腦病的程度。

而保險(xiǎn)理賠條款的疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)，其實(shí)也應(yīng)該跟上現(xiàn)代醫(yī)學(xué)的發(fā)展步伐，才能使理賠流程更加合理。

幸運(yùn)的是，經(jīng)過(guò)幾番協(xié)商，我們最終拿到了這筆理賠款。其他需要自費(fèi)的部分，也用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)了。

好消息接二連三，媽媽的病情在采用三套方案結(jié)合治療后，也在逐漸好轉(zhuǎn)。

我們終于不需要再為那筆天價(jià)移植費(fèi)發(fā)愁，也不用再向親朋好友借錢(qián)……

生活，總算慢慢好起來(lái)了。

四、有些真心話(huà)，想和大家聊聊

面對(duì)爸媽生病這事兒，作為獨(dú)生子女真的很難。

那時(shí)外地北京兩頭跑，我常常感到無(wú)助，卻找不到可以幫忙分擔(dān)的人。

當(dāng)聽(tīng)到要近百萬(wàn)才能救回媽媽的時(shí)候，我特別擔(dān)心會(huì)因?yàn)榛I不到這筆錢(qián)而失去她。

幸好之前給媽媽買(mǎi)的保險(xiǎn)，在關(guān)鍵時(shí)刻給我們的生活兜了底。

這段期間的治療費(fèi)，我們一共花了19.2萬(wàn)左右。

沒(méi)想到380塊的居民醫(yī)保和它附帶的大病補(bǔ)助，竟然幫忙報(bào)銷(xiāo)了10萬(wàn)多，其他醫(yī)療開(kāi)銷(xiāo)也可以靠商業(yè)保險(xiǎn)解決。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)理賠非常絲滑，只要根據(jù)提示上傳需要的材料，很快就通過(guò)審核、打款到賬。

再加上2萬(wàn)的重疾理賠款，我們基本上不需要自己掏錢(qián)了，甚至還有富余的錢(qián)給媽媽買(mǎi)營(yíng)養(yǎng)品、調(diào)理身體。

經(jīng)過(guò)這次理賠，作為過(guò)來(lái)人，我想跟大家分享一些小建議。

大家買(mǎi)完保險(xiǎn)后，一定要做好保單管理，如果忘了自己買(mǎi)過(guò)什么保險(xiǎn)，也可以通過(guò)金事通APP查詢(xún)。

這樣一來(lái)，需要理賠的時(shí)候就能及時(shí)找到所有保單，不放過(guò)任何一筆理賠款。

做好管理還能幫忙查缺補(bǔ)漏，如果發(fā)現(xiàn)保額不夠用、或是險(xiǎn)種沒(méi)有配齊，我們也能及時(shí)補(bǔ)充。

如果沒(méi)有及時(shí)在金事通APP上查到媽媽這份社區(qū)團(tuán)險(xiǎn)，我們就會(huì)白白錯(cuò)過(guò)2萬(wàn)塊的理賠款。雖然聽(tīng)起來(lái)數(shù)額不多，但那時(shí)的每一分錢(qián)，對(duì)媽媽來(lái)說(shuō)都是救命錢(qián)。

而作為獨(dú)生子女，我也有些想法和大家分享。

我們作為家里的“經(jīng)濟(jì)支柱”，更要做好保障，最好先給自己配齊四大險(xiǎn)種。如果手頭緊，可以先配齊意外險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

這樣一來(lái)，不光自己安心，萬(wàn)一將來(lái)生病，有保險(xiǎn)幫忙報(bào)銷(xiāo)、賠錢(qián)，也能減輕爸媽的負(fù)擔(dān)。

就算不幸出現(xiàn)白發(fā)人送黑發(fā)人的情況，也能給他們留一筆盡孝的養(yǎng)老金。

如果有預(yù)算的話(huà)，可以給爸媽都買(mǎi)上一份意外險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

如果爸媽年齡沒(méi)到50歲，還可以考慮買(mǎi)上一份重疾險(xiǎn)。賠的這筆錢(qián)可以用來(lái)買(mǎi)營(yíng)養(yǎng)品、請(qǐng)護(hù)工，也是幫我們減輕照護(hù)壓力。

希望我以上這些經(jīng)驗(yàn)?zāi)軒椭蠹艺嬲煤帽ｋU(xiǎn)，這也是這次鼓起勇氣投稿的目的。

也祝愿每一位讀完故事的朋友和家人，都能身體健康：）

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