商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些？2022年商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)推薦這些

一、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些？

目前市面上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要指的是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，分別是年金險(xiǎn)和增額終身壽。

年金險(xiǎn)就是前期投入一筆錢，后期按時(shí)領(lǐng)錢，收益率最高能達(dá)到 4%。

增額終身壽則是前期投入一筆錢，后續(xù)可以按照自己的意愿來取錢使用，沒有時(shí)間限制，但收益率最高不會(huì)超過 3.5%。

簡(jiǎn)單來講，兩類產(chǎn)品就像兩個(gè)蓄水池。

? 不同的是，年金險(xiǎn)的“蓄水池開關(guān)”由保險(xiǎn)公司控制，它們會(huì)在特定時(shí)間打開開關(guān)，每年放出固定的水量給我們。

年金險(xiǎn)中有一類能保終身的產(chǎn)品，到了領(lǐng)取時(shí)間后，只要我們活著，每年都能“取水”，不用擔(dān)心水源枯竭。

而增額終身壽的“蓄水池開關(guān)”由我們自己控制，可以自己決定“水量”的多少，更加靈活。

如果我們不太確定未來會(huì)如何使用這筆錢，只是想先放著，未來再根據(jù)實(shí)際情況靈活規(guī)劃，那么可以優(yōu)先選擇增額終身壽。

為了方便大家了解商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的復(fù)利收益，我們以增額終身壽為例，來看一下其具體的收益變化和對(duì)應(yīng)的單利：

? 可以看到，增額終身壽的 IRR 一直在增長(zhǎng)，持有時(shí)間越長(zhǎng)，其對(duì)應(yīng)的單利也會(huì)越來越高。

比如 50 歲時(shí)的單利是 4.87%，到了 60 歲就增長(zhǎng)到了 5.95%。

這也意味著從 30 歲到 60 歲，這 30 年每一年所享受的單利都是 5.95%，即投進(jìn)去 10 萬元，平均每年的收益都能有 5950 元。

上面的例子只是做個(gè)演示，增額終身壽實(shí)際上有多種交費(fèi)方式，例如分 3 年交、分 5 年交等，許多產(chǎn)品也是最低上千塊就能買到，我們可以結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)條件來選擇。

短期來看，3.5%~4% 的復(fù)利收益率并不算高。但長(zhǎng)期持有，它們能帶來的收益還是非?？捎^的。

如果你還想了解目前有哪些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，下面這個(gè)“2022年商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)大盤點(diǎn)”肯定能解答你的疑惑。

二、2022年商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)大盤點(diǎn)，哪款最好？

年金險(xiǎn)，就很適合用來養(yǎng)老，前期投入一筆錢，退休后可以每年領(lǐng)取一筆錢，活多久就能領(lǐng)多久。

我們篩選了 5 款產(chǎn)品，一起來看一下：

簡(jiǎn)單總結(jié)下這幾款產(chǎn)品的特點(diǎn)：

1、養(yǎng)多多2號(hào)

養(yǎng)多多2號(hào)保證領(lǐng)取 20 年，它的收益在目前的年金險(xiǎn)中屬于第一梯隊(duì)。

它能對(duì)接大家人壽的養(yǎng)老社區(qū)，但門檻比較高，保費(fèi)達(dá)到 200 萬才能獲得長(zhǎng)期居住資格，且入住費(fèi)用還是需要自己支付。

如果是比較看重收益，或者有高端養(yǎng)老社區(qū)需求的朋友，可以優(yōu)先考慮它。

養(yǎng)多多2號(hào)

大家養(yǎng)老

?

年金險(xiǎn)

支持人工投保

保證領(lǐng)取20年

含養(yǎng)老社區(qū)

查看測(cè)評(píng)

2、百歲人生福享版

百歲人生（福享版）在當(dāng)前的年金險(xiǎn)市場(chǎng)，也是收益比較優(yōu)秀的產(chǎn)品，能保證領(lǐng)取至 80 歲前，并且它在任何階段退保，都能拿到一筆錢。

在 90 歲時(shí)，它的收益率達(dá)到了 3.87%，比其他產(chǎn)品都要高，所以如果家族有長(zhǎng)壽基因，可以優(yōu)先考慮?百歲人生（福享版）。

3、金盈年年

金盈年年在選擇上比較靈活，既可以選擇保至 85 歲，也可以保終身。

• 選擇 B 款保至 85 歲，金盈年年的增值速度比較快，且在 85 歲能一次性領(lǐng)取 10 倍基本保額，到手的錢會(huì)比較多。
• 選擇 A 款保終身，金盈年年保證領(lǐng)取 20 年。初期領(lǐng)的錢會(huì)少一些，但每年遞增 3%，后期能領(lǐng)的錢就會(huì)比較多。

另外這款產(chǎn)品可對(duì)接光大的養(yǎng)老社區(qū)，入住門檻相比其他產(chǎn)品會(huì)低一些，保費(fèi)達(dá)到 70 萬就有長(zhǎng)期入住權(quán)，有需要的朋友也可以考慮，不過入住費(fèi)一樣需要自費(fèi)。

百歲人生（福享版）

愛心人壽

?

年金險(xiǎn)

支持人工投保

繳費(fèi)靈活

終身領(lǐng)取

查看測(cè)評(píng)

增額終身壽的交費(fèi)金額、交費(fèi)期限都是可以自由決定的，大家可以根據(jù)自己的需求投保。

下面我們以躉交為例，給大家對(duì)比幾款產(chǎn)品：

? ? ? ?注：金玉滿堂（弘運(yùn)增利）15/20年交計(jì)劃已下架

上面 4 款產(chǎn)品的收益的挺不錯(cuò)，其中（金玉滿堂）弘運(yùn)增利、萬年禧、增多多3號(hào)都有投保地區(qū)要求，如果買不了這幾款，可以考慮全國(guó)都能買的利盈盈。

下面給大家簡(jiǎn)單總結(jié)下這幾款產(chǎn)品的特點(diǎn)：

1、金玉滿堂（弘運(yùn)增利）增額終身壽

追求高收益的朋友，可以優(yōu)先選擇它。

同時(shí)它支持加減保，其中加保需要重新健康告知，且產(chǎn)品停售后就不能再加保，比較嚴(yán)格。

減保則相對(duì)寬松，從生效日后的第 15 個(gè)月開始就可以減保，減保后的剩余現(xiàn)金價(jià)值不低于 500 元即可。

需要注意的是，它的加減保功能未來可能會(huì)變化，申請(qǐng)時(shí)要以實(shí)際規(guī)則為準(zhǔn)。

詳細(xì)的產(chǎn)品測(cè)評(píng)，可以點(diǎn)擊下方產(chǎn)品卡片查看：

金玉滿堂（弘運(yùn)增利）

弘康人壽

?

壽險(xiǎn)

支持人工投保

有效保額每年3.8%遞增

高收益率

查看測(cè)評(píng)

2、增多多3號(hào)

同樣的交費(fèi)條件，增多多 3 號(hào)?收益率在 60 歲時(shí)有 3.47%，80 歲達(dá)到了 3.491%，整體比金玉滿堂（弘運(yùn)增利）低一點(diǎn)。

但在 90 歲時(shí)，它的收益率能超過前者。

它不支持加保，減保也要求每年不超過投保時(shí)基本保額的 20%，靈活性會(huì)差一點(diǎn)。

以上兩款產(chǎn)品都有投保地區(qū)要求，我們可以在能購買的產(chǎn)品中，選擇收益率相對(duì)高的。

下面我們?cè)賮斫榻B一款全國(guó)都能買的線上產(chǎn)品，如果以上產(chǎn)品都買不了，可以考慮它：

3、長(zhǎng)城人壽利盈盈

利盈盈是線上產(chǎn)品，相比線上的其它同類型產(chǎn)品，它屬于收益率比較優(yōu)秀的一款。

以“40 歲女性，每年交 10 萬，分 3 年交”為例，60 歲時(shí)它的收益率有 3.28%，80 歲時(shí)達(dá)到了 3.393%。

雖然比起前幾款產(chǎn)品低一些，但勝在沒有地區(qū)要求。

想了解這款產(chǎn)品詳細(xì)保障，可以點(diǎn)擊這篇文章了解：《1000元占坑！增額終身壽測(cè)評(píng)來了，錢放這兒很穩(wěn)健》

畢竟收益率高低固然重要，但也要能買才行。

總得來說，年金險(xiǎn)和增額終身壽各有各的特點(diǎn)，建議大家結(jié)合實(shí)際需求考慮和選擇即可。

三、寫在最后

養(yǎng)老是每個(gè)人遲早都會(huì)面臨的問題，人口老齡化的加劇，也在不斷地提醒著我們，無論做什么，手上一定要給自己留一筆錢做兜底。

而為了讓我們未來的老年生活更加有質(zhì)量，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，不僅安全，而且還能鎖定長(zhǎng)期收益。

好了，關(guān)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的問題就講到這里，如果你對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)還有疑問，可以點(diǎn)擊下方預(yù)約咨詢，讓專業(yè)規(guī)劃師為您解答。