平安出手，又一款保20年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)了，這次值得選

一、長(zhǎng)相安長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，保障怎么樣？

長(zhǎng)相安長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)由平安健康承保，具體保障如下：

長(zhǎng)相安長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療

平安健康

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醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保20年

家庭投保優(yōu)惠

查看測(cè)評(píng)

長(zhǎng)相安長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)最高 70 歲也能買(mǎi)，相比其他保證續(xù)保的產(chǎn)品，在這方面可以說(shuō)是一馬當(dāng)先了。

不過(guò)要注意，55 歲以上的朋友購(gòu)買(mǎi)，需要提交一年內(nèi)體檢報(bào)告且進(jìn)行人核，人核通過(guò)才能購(gòu)買(mǎi)。

我們總結(jié)了它的三個(gè)特點(diǎn)，一起來(lái)看看：

1、保證續(xù)保20年

20 年內(nèi)，只要正常交費(fèi)，無(wú)論是有健康問(wèn)題、發(fā)生理賠還是產(chǎn)品停售，都不影響續(xù)保。

目前市場(chǎng)上能保證續(xù)保 20 年的產(chǎn)品不多，這一點(diǎn)還是很有優(yōu)勢(shì)的。

需要注意，20 年保證續(xù)保期滿后，得重新投保，要是此時(shí)年齡到了 80 歲及以上，或者產(chǎn)品已經(jīng)停售，就不接受投保了。

2、可選外購(gòu)藥保障

在醫(yī)院內(nèi)買(mǎi)藥，有些藥品可能買(mǎi)不到，比如一些抗癌藥，只能到院外的藥店購(gòu)買(mǎi)，價(jià)格很貴。

有了外購(gòu)藥保障，只要是保障范圍內(nèi)的藥品，在院外購(gòu)買(mǎi)也能報(bào)銷(xiāo)，很不錯(cuò)。

長(zhǎng)相安長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)可選外購(gòu)藥保障，選上后也能保證續(xù)保 20 年。

目前它包含了 98 種抗癌藥，和 2 種 CAR-T 免疫療法，只要是符合條款規(guī)定的費(fèi)用，最高能 100% 報(bào)銷(xiāo)。如果是在指定藥店購(gòu)買(mǎi)，保險(xiǎn)公司還可以直付費(fèi)用，不需要我們自己出錢(qián)。

3、免賠額遞減

它的一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療共享 1 萬(wàn)免賠額。

在保障期間內(nèi)，如果沒(méi)有理賠，那么免賠額會(huì)逐年降低 1000 塊，最高能降至 5000 塊，一定程度上降低了理賠門(mén)檻。

但發(fā)生理賠后，后續(xù)每年的免賠額就會(huì)恢復(fù)至 1 萬(wàn)，無(wú)法再降低。

它支持家庭成員一起投保，可以共享 1 萬(wàn)免賠額，且同樣能逐年降低 1000 塊。不過(guò)只要有 1 人理賠，免賠額也會(huì)恢復(fù)至 1 萬(wàn)。

另外，這款產(chǎn)品還可以附加重癥監(jiān)護(hù)住院津貼、在線問(wèn)診藥品費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)兩項(xiàng)保障，按表中測(cè)算條件，30 歲男性附加的費(fèi)用分別為 33.6 元、99 元。

附加前者，因疾病住進(jìn) ICU 病房，每天可領(lǐng)取 800 元津貼，每次限 30 天；附加后者，享在線問(wèn)診服務(wù)，能報(bào)銷(xiāo) 80% 的相關(guān)藥品費(fèi)用，保額 2 萬(wàn)元，每月限 3 次，但是除外了一些高發(fā)疾病比如高血壓、糖尿病等，普通小病用用還可以。

總的來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)相安長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)的保障很全面，價(jià)格也不貴，確實(shí)是一款不錯(cuò)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

那么它跟其他能保證續(xù)保的產(chǎn)品相比，是否值得選擇？接下來(lái)我們就對(duì)比對(duì)比。

二、跟同類型的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)相比長(zhǎng)相安值得買(mǎi)嗎？

我們選了 4 款比較不錯(cuò)的能保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，來(lái)跟長(zhǎng)相安對(duì)比一下：

1、如果是55歲及以下

可以選擇?長(zhǎng)相安?或?藍(lán)醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。兩款產(chǎn)品都能保證續(xù)保 20 年，保障范圍內(nèi)的外購(gòu)藥均可 100% 報(bào)銷(xiāo)，保障很全面。

藍(lán)醫(yī)保

太平洋健康險(xiǎn)

?

醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保20年

可選外購(gòu)藥報(bào)銷(xiāo)

查看測(cè)評(píng)

其中長(zhǎng)相安在未發(fā)生理賠的情況下，免賠額還能逐年遞減，理賠門(mén)檻相對(duì)低一點(diǎn)。

藍(lán)醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)保障跟長(zhǎng)相安差不多，但在健康告知上有些許差異。

比如長(zhǎng)相安有問(wèn)到目前或過(guò)往是否有支氣管擴(kuò)張的情況，藍(lán)醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)則沒(méi)問(wèn)。

又比如藍(lán)醫(yī)保問(wèn)到過(guò)去 2 年內(nèi)是否有遵醫(yī)囑連續(xù)藥物治療超過(guò) 30?天，長(zhǎng)相安則沒(méi)問(wèn)。

所以我們可以結(jié)合自己的身體情況和產(chǎn)品的健康要求來(lái)選擇。

這兩款產(chǎn)品的外購(gòu)藥都是可選保障，購(gòu)買(mǎi)時(shí)記得加上。

另外，55 歲以上的朋友購(gòu)買(mǎi)這兩款產(chǎn)品，都需要體檢且進(jìn)行人核，人核通過(guò)才能買(mǎi)。但如果體檢查出問(wèn)題，不僅這兩款產(chǎn)品買(mǎi)不了，還可能會(huì)影響購(gòu)買(mǎi)其他產(chǎn)品。所以建議這個(gè)年齡段的朋友優(yōu)先選擇其他產(chǎn)品。

2、如果是55歲以上

56~60 歲的朋友，可以優(yōu)先選擇?好醫(yī)保?長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)（20 年）。

好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)（20年版）

人保健康

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醫(yī)療險(xiǎn)

20年保證續(xù)保

保障升級(jí)

抗癌特藥保障

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雖然它的外購(gòu)藥保障只報(bào)銷(xiāo) 90% 的相關(guān)費(fèi)用，比前兩款低一點(diǎn)，但同樣能保證續(xù)保 20 年，整體保障也比較全面。

這個(gè)年齡段的朋友買(mǎi)它，不要求體檢和人核，符合健康要求就行。

61~65 歲的朋友，可以選擇?醫(yī)享無(wú)憂惠享版。

醫(yī)享無(wú)憂（惠享版）

瑞華健康

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醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保5年

最高65歲可投保

查看測(cè)評(píng)

這款產(chǎn)品保證續(xù)保 5 年，對(duì)這個(gè)年齡段的朋友來(lái)說(shuō)，是比較不錯(cuò)的選擇。

它對(duì)高血壓、肺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽(yáng)等疾病的智能核保也比較寬松，要是因?yàn)檫@些疾病買(mǎi)不了以上產(chǎn)品，也可以試試它。但也需要注意其他健康告知的要求，符合條件才能投保。

如果確實(shí)想買(mǎi)長(zhǎng)相安或藍(lán)醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，那么可以先將醫(yī)享無(wú)憂惠享版給買(mǎi)上，再去體檢和人核。能通過(guò)人核，就可以退保醫(yī)享無(wú)憂惠享版，無(wú)法通過(guò)，也能繼續(xù)享受保障。

如果看完還是不確定該選哪款，或者不清楚自己的身體情況該買(mǎi)哪款產(chǎn)品，可以點(diǎn)擊文末的卡片預(yù)約，有專業(yè)的規(guī)劃師協(xié)助解答：

三、答疑解惑

買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，我們一直建議大家優(yōu)先選擇保證續(xù)保的產(chǎn)品，這樣比較穩(wěn)定。

如今越來(lái)越多能保 20 年的好產(chǎn)品出現(xiàn)，肯定也有朋友會(huì)問(wèn)，之前買(mǎi)了一年期的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，是否要換成保證續(xù)保 20 年的產(chǎn)品，對(duì)這個(gè)問(wèn)題，我們來(lái)解答一下。

Q：已經(jīng)買(mǎi)了一年期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，有必要換成保證續(xù)保20年的產(chǎn)品嗎？

要看情況。

如果身體健康，能通過(guò)產(chǎn)品的健康告知，可以考慮更換，這樣續(xù)保更穩(wěn)定。尤其是年齡比較大的朋友，容易生病，如果買(mǎi)的是一年期產(chǎn)品，來(lái)年很可能無(wú)法續(xù)保，失去保障。

如果身體已經(jīng)有一些健康問(wèn)題，不符合健康告知，那么還是維持當(dāng)前的產(chǎn)品就好。

另外，有些朋友買(mǎi)的也是保證續(xù)保的產(chǎn)品，保障相差不大的情況下，可以結(jié)合產(chǎn)品保證續(xù)保的時(shí)間來(lái)決定要不要換。

比如有些產(chǎn)品只保證續(xù)保三五年，保證期相對(duì)較短，可以考慮更換。有些產(chǎn)品保證續(xù)保 10 年、15 年等，不換也可以。

要注意，購(gòu)買(mǎi)新產(chǎn)品后都有等待期，保證續(xù)保 20 年的產(chǎn)品一般為 90 天，期間出險(xiǎn)無(wú)法理賠。所以最好是等待期過(guò)了之后，再退保原來(lái)的產(chǎn)品，這樣能避免出現(xiàn)“空窗期”。

四、寫(xiě)在最后

總的來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)相安長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在當(dāng)前市場(chǎng)中，無(wú)論是續(xù)保條件還是保障，都排在前列。

這對(duì)我們來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一件好事。保險(xiǎn)公司越來(lái)越卷，產(chǎn)品也會(huì)越來(lái)越好，我們能享受的保障也就越來(lái)越好，說(shuō)不定以后的市場(chǎng)上還能出現(xiàn)保證續(xù)保時(shí)間更長(zhǎng)、投保年齡更廣的產(chǎn)品。

最后，如果您不太清楚哪款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)適合自己，也可以點(diǎn)擊下方卡片，預(yù)約專業(yè)的老師來(lái)為您規(guī)劃。