“尿血后，我失去半個(gè)膀胱，理賠12次拿到50多萬”

一、間歇性尿血1個(gè)月，但查不出哪里發(fā)病

剛開始尿血時(shí)，我沒有多想，因?yàn)槲颐磕甓紩?huì)做全身體檢，身體很少有什么毛病，家族里也沒人有癌癥病史。

尿血斷斷續(xù)續(xù)了一個(gè)月，我才覺著有些奇怪，春節(jié)一結(jié)束，就去了離家最近的中心醫(yī)院檢查。

檢查報(bào)告上有“CA”字樣，彼時(shí)我并不知道這在醫(yī)學(xué)上，是“癌”的簡稱。

醫(yī)生看過報(bào)告后告知，考慮為膀胱癌，已經(jīng)出現(xiàn)尿血癥狀，證明有些嚴(yán)重。

我被嚇了一跳，也非常疑惑，我每年都有做全身體檢，為什么沒早發(fā)現(xiàn)？

根據(jù)醫(yī)生的提醒，我當(dāng)即翻看自己去年的體檢報(bào)告，膀胱 B 超顯示有一個(gè)小塊，很小，也就 5 mm，當(dāng)時(shí)以為這就是普通小囊腫，也就沒有太在意。

沒想到一時(shí)的疏忽，竟造成這樣的后果。

醫(yī)生跟我說，如果是別的地方有小塊可能沒有大問題，但膀胱一般不會(huì)有小塊，一旦長了，建議馬上切，不然就容易發(fā)展成癌。

最后他建議我去大醫(yī)院再看看，因?yàn)榛疾∥恢迷诎螂醉敳空行模趾湍毮蚬苓B著，位置太特殊了，他們醫(yī)院沒有把握確定手術(shù)方案。

我十分忐忑地轉(zhuǎn)院到一家更好的綜合性三甲醫(yī)院，醫(yī)生看完前面的檢查報(bào)告后當(dāng)即建議住院，馬上手術(shù)。

2022 年 2 月中旬，我做了第一場(chǎng)手術(shù)，把能看到的腫瘤切除，做了病理檢查。

病理檢查報(bào)告顯示，膀胱處的癌細(xì)胞有浸潤，而且是腺癌，并不是膀胱原發(fā)，要全面尋找原發(fā)病灶。

接受自己成為癌癥患者本就很難過，還不能百分百明確身體哪個(gè)位置出了問題，導(dǎo)致發(fā)病，我著實(shí)有些心慌。

二、治療過程一波三折

按病理結(jié)果，首先懷疑是腸胃出了問題，我做了個(gè)腸胃鏡，但并無異樣。

最后猜測(cè)：原發(fā)位置可能是與膀胱頂部相連的臍尿管，一般嬰兒出生后臍尿管會(huì)自動(dòng)閉合，少部分人的臍尿管端有殘留，所以有病變的可能性。

這個(gè)位置很特殊，患病的人也很少，目前只能用排除法確診，醫(yī)生讓我做個(gè) PET-CT，進(jìn)行全身掃描，排除其他地方原發(fā)。

果不其然，PET-CT 檢查后，全身其他地方都沒有異常，我由此被診斷為臍尿管癌。

主治醫(yī)生給的手術(shù)治療方案是：建議臍尿管和膀胱全切，降低復(fù)發(fā)概率。

此時(shí)，我已冷靜下來接受現(xiàn)實(shí)，沒有馬上同意這個(gè)方案。

畢竟我才 37 歲，膀胱全切的話，后續(xù)大半輩子都要掛個(gè)尿袋排尿，真的很難接受。

我找了很多病情資料看，同時(shí)給保險(xiǎn)公司報(bào)了案，我早給自己配置有重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，治療費(fèi)用完全不用擔(dān)心。

一番研究和權(quán)衡后，我決定再去“省腫瘤醫(yī)院”問問，看看有沒有迂回一些的治療方案。

腫瘤醫(yī)院的醫(yī)生表示，這個(gè)病確實(shí)很少見，他們一年大概也就接診 10 個(gè)左右臍尿管癌患者。

根據(jù)他們的手術(shù)經(jīng)驗(yàn)，可以先不全切膀胱，但要把有癌細(xì)胞浸潤的部分?jǐn)U大范圍切干凈，術(shù)后定期復(fù)查，如果幾年之后，癌細(xì)胞真的復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移了，再來做相應(yīng)治療。

我接受了這個(gè)治療方案，于 2022 年 3 月底，做了第二次切除手術(shù)，膀胱擴(kuò)大切和臍尿管全切，手術(shù)很順利，沒多久我就出院了。

整個(gè)治療過程，共花費(fèi) 9 萬多，醫(yī)保報(bào)銷后，自己花了 4 萬多。

我非常慶幸買了保險(xiǎn)，才能沒有后顧之憂地去更好的醫(yī)院，有底氣爭(zhēng)取更合心意的治療方案。

在做治療和各項(xiàng)檢查時(shí)也不會(huì)心疼，就比如一次 PET-CT 要近 8000 塊，因?yàn)橹泪t(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷，我才毫不猶豫地做了。

當(dāng)然，理賠也并非完全一帆風(fēng)順。

三、好醫(yī)保理賠11次，達(dá)爾文1號(hào)賠了50萬

醫(yī)療險(xiǎn)，我買的是好醫(yī)保 6 年版，出險(xiǎn)這一年是我買保險(xiǎn)的第 2 年，醫(yī)保報(bào)銷后的費(fèi)用基本都給報(bào)銷了。

因?yàn)槭蔷€上保險(xiǎn)，確診第一時(shí)間我就在支付寶上報(bào)了案，出院后按照理賠要求，拍照上傳了各種發(fā)票、病歷、病理結(jié)果、檢查結(jié)果、身份證等資料。

好醫(yī)保的理賠速度很快，一般一個(gè)星期就能通過審核，2 萬以下的 2 天就能結(jié)案，我陸陸續(xù)續(xù)理賠了 11 次。

好醫(yī)保的理賠

但有一筆 2 千多的費(fèi)用沒成功報(bào)銷。

好醫(yī)保能報(bào)銷的是住院前 7 天和后 30 天的檢查費(fèi)、復(fù)查費(fèi)等費(fèi)用。

當(dāng)時(shí)因?yàn)榇参痪o張，我到了第 8 天才真正住進(jìn)醫(yī)院，這筆未報(bào)銷的費(fèi)用就是住院前第 8 天產(chǎn)生的。

也想給大家提個(gè)醒，很多大醫(yī)院病房滿了的話，會(huì)讓人先排隊(duì)等，有床位了才讓住院，這樣就容易有時(shí)間差，影響理賠，住院時(shí)大家可以留意一下這個(gè)情況。

重疾險(xiǎn)的話，我買的是復(fù)星聯(lián)合的“達(dá)爾文 1 號(hào)”，我做完第一次手術(shù)后就報(bào)案了。

當(dāng)時(shí)正值疫情，保險(xiǎn)公司又是在上海，資料寄過去的時(shí)候，上海正好封城，我打了 10 來個(gè)電話都沒有回音，心里一下對(duì)理賠沒底了。

好在后面保險(xiǎn)公司主動(dòng)打電話給我，說是負(fù)責(zé)核實(shí)理賠資料的工作人員被封控了，理賠流程可能要晚一些。

做 PET-CT 檢查時(shí)，保險(xiǎn)公司有安排人到醫(yī)院找我核實(shí)相關(guān)信息，但因?yàn)槲覄傋鐾?PET-CT ，需要自行隔離一天，把輻射散掉，就也沒法見面。

工作人員便加了我的微信，讓我補(bǔ)全相關(guān)資料，在網(wǎng)上又上傳了一次，大概一個(gè)月后，50 萬理賠款也到賬了。

另外，我給老公和孩子買的重疾險(xiǎn)都附加了投保人豁免，所以同時(shí)也免除了他們后續(xù)重疾險(xiǎn)的費(fèi)用。

我生病之前，一家四口一年的保費(fèi)是：15604元（重疾險(xiǎn)）+1244元（醫(yī)療險(xiǎn)）+754（意外險(xiǎn)）=17602元

也就重疾險(xiǎn)比較貴，一下少了個(gè)費(fèi)用大頭。

而且給他們買的是和我同一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，所以不用再交資料，投保人豁免保障就直接生效了。

四、沒想到最先用上保險(xiǎn)的是自己

其實(shí)剛開始，我也沒那么相信保險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)開始改觀，是我生了龍鳳胎后。

兩個(gè)寶寶早產(chǎn)體重低，很容易生病，每次一個(gè)寶寶就要花大幾百，兩個(gè)更是加倍。雖然他們一出生就有購買醫(yī)保，但報(bào)銷有很多限制，所以看病著實(shí)讓我花了不少錢。

我就想著有沒有辦法能多報(bào)銷一些醫(yī)療費(fèi)，這才開始研究上了保險(xiǎn)。

但發(fā)現(xiàn)未滿 3 歲、早產(chǎn)、出生未達(dá)到 5 斤的寶寶買重疾險(xiǎn)是很受限制的，就暫時(shí)沒有給寶寶買，而是先給我和老公各自投保了復(fù)星聯(lián)合的“達(dá)爾文 1 號(hào)”。

一人 50 萬保額，相互附加投保人豁免，兩個(gè)人加起來一年要 1.4 萬多保費(fèi)。

我和老公的重疾險(xiǎn)

老公并不贊同我買保險(xiǎn)，每年繳費(fèi)都免不了一場(chǎng)唇槍舌戰(zhàn)，我怎么也說服不了他，干脆先斬后奏，他拗不過我，只能妥協(xié)。

等到寶寶們滿 3 歲了，我第一時(shí)間給他們購買了同是復(fù)星聯(lián)合的“媽咪寶貝”，保 30 年，也附加了投保人豁免。

之后我又給全家配上了支付寶的“好醫(yī)保”，因?yàn)楸ＹM(fèi)不貴保障還不錯(cuò)。

這樣一來，全家的重疾、醫(yī)療、意外險(xiǎn)才得以都配上，我心里安穩(wěn)了許多。但那會(huì)確實(shí)也沒有料到，最先用上保險(xiǎn)的會(huì)是自己。

自從生病后，我便全職在家照顧寶寶，安心調(diào)理身體，真的是這筆保險(xiǎn)理賠款給了我這份底氣。

總的來說，兩次理賠有一點(diǎn)波折，但大體很順利。把過程分享出來，也是希望能給大家以借鑒。

最后，如果想了解更多關(guān)于理賠的相關(guān)信息，可以點(diǎn)擊下方卡片，預(yù)約1對(duì)1的保險(xiǎn)咨詢服務(wù)~