年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)的區(qū)別是什么？適合哪些人？

在利率下行背景下，咱們這些普通老百姓可配置的穩(wěn)健資產(chǎn)越來越局限。

不少家庭都會(huì)選擇買份年金險(xiǎn)或增額終身壽險(xiǎn)用作孩子的教育或自己的養(yǎng)老規(guī)劃。

但它們的產(chǎn)品豐富多樣，很多人并不懂年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)的區(qū)別在哪，今天深藍(lán)君就用這篇文章給大家講解清楚。

主要內(nèi)容如下：

• 年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)的區(qū)別是什么？
• 年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)適合哪些人群？
• 總結(jié)

一、年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)的區(qū)別是什么？

年金險(xiǎn)與增額終身壽險(xiǎn)都屬于儲(chǔ)蓄型理財(cái)保險(xiǎn)，最大的特點(diǎn)是安全穩(wěn)健，投保時(shí)就已經(jīng)明確了收益，能鎖定未來幾十年的收益率，不用擔(dān)心市場(chǎng)波動(dòng)的影響，最終穩(wěn)穩(wěn)地拿到一筆錢。

年金險(xiǎn)就是向保險(xiǎn)公司交保費(fèi)，到了約定的時(shí)間返錢給我們，直到死亡或者保險(xiǎn)合同期滿。

增額終身壽險(xiǎn)是一款以人的生命為標(biāo)的，保額可以增加、保障期限為終身的壽險(xiǎn)。它的有效保額會(huì)以合同約定的利率每年復(fù)利遞增。

了解了年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)是什么后，我們來看看兩者的區(qū)別到底在哪。為了方便大家更好地了解，深藍(lán)君做了一個(gè)表格：

?不難看出，兩者最顯著的有這三個(gè)區(qū)別：

1、領(lǐng)錢方式的區(qū)別

年金險(xiǎn)能領(lǐng)多少什么時(shí)候領(lǐng)都是在投保時(shí)就約定好了，固定領(lǐng)取，中途退保是只能退回現(xiàn)金價(jià)值，很有可能會(huì)造成較大的損失，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能明顯 。

而增額終身壽險(xiǎn)會(huì)比較靈活，中途可以通過減保或者是保單貸款取出部分現(xiàn)金價(jià)值用作其他規(guī)劃，剩余的錢則可以留在保單里繼續(xù)增值。

簡(jiǎn)單來說，可以將年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)理解為兩個(gè)蓄水池。

年金險(xiǎn)的池子沒有開關(guān)，要不就是把水抽干，要不就等到約定的時(shí)間，保險(xiǎn)公司給它安上一個(gè)開關(guān)，定期向外放固定的水。而增額終身壽險(xiǎn)的池子的開關(guān)是掌握在自己的手上，可以自由操控放水。

2、保障責(zé)任的區(qū)別

年金險(xiǎn)以被保人生存為給付條件，而增額終身壽險(xiǎn)以被保人身故為給付條件。

年金險(xiǎn)保單的所有權(quán)歸投保人，比如說給孩子買的教育金，取出的錢是孩子的。是一種經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)蓄。趁有經(jīng)濟(jì)能力的時(shí)候儲(chǔ)蓄一筆錢，讓未來的生活更有保障。

而增額終身壽險(xiǎn)的保單所有權(quán)歸投保人，身故賠償金歸受益人，可以將其作為遺產(chǎn)留給指定的受益人，作為財(cái)富傳承的手段。

3、收益率不同

既然都是保值增值的理財(cái)險(xiǎn)，那自然繞不開收益。

年金險(xiǎn)的前中期收益率較低，后期收益率較高，一般能達(dá)到約4%，所以要買年金險(xiǎn)，需要長(zhǎng)期持有才能獲得較高的收益。

增額終身壽險(xiǎn)前期收益增長(zhǎng)較快，無論持有多久收益率不會(huì)超過3.5%。

講到這里，可能就會(huì)有朋友就問：“那我應(yīng)該買哪種比較好啊？”接下來深藍(lán)君和大家聊聊：年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)分別適合哪些人群？大家可以對(duì)號(hào)入座。

二、年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)適合哪些人群？

由于每個(gè)人的情況不同、年齡不同、需求不同，而且各類產(chǎn)品針對(duì)解決的需求也不一樣，所以適用產(chǎn)品自然也不一樣。接下來，深藍(lán)君就給大家分析一下增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)分別適合哪些人群購買。

如果你是以下幾類人群，更適合買年金險(xiǎn)：

1、剁手黨，存不住錢

這些朋友容易受到外界的消費(fèi)誘惑影響，沖動(dòng)消費(fèi)。購買年金險(xiǎn)，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能明顯，避免了隨意從中取錢的可能性，為人生未來的目標(biāo)提供充足的資金準(zhǔn)備。

2、對(duì)未來有規(guī)劃

想給存一筆錢，給子女日后當(dāng)教育金或者給自己晚年生活當(dāng)養(yǎng)老金，希望這筆錢?？顚Ｓ?，提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

3、不想這筆錢受外界的影響

對(duì)于一些不喜歡冒險(xiǎn)、家庭情況比較復(fù)雜、不太會(huì)拒絕別人的朋友來說，年金險(xiǎn)就很合適，它只會(huì)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)拿到錢，既不用擔(dān)憂肆無忌憚地花錢，還有一個(gè)可以逃避向他人借錢的理由。

如果你是 以下幾類人群，更適合買增額終身壽：

1、家庭經(jīng)濟(jì)狀況不穩(wěn)定

比如家里是做生意的朋友，存款多少就要看經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，可能今年可以存60萬，明年就要借錢來應(yīng)急了。增額終身壽險(xiǎn)可以通過退?；蛘弑钨J款來取出部分現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)急，再合適不過了。

2、金錢有掌控能力，自制能力強(qiáng)

規(guī)劃一筆儲(chǔ)蓄金，在特定節(jié)點(diǎn)可以使用，比如旅游、婚嫁等，將來不知道什么時(shí)候會(huì)用到，可以以備不時(shí)之需。

3、想要財(cái)富傳承

投保人對(duì)保單有絕對(duì)的控制權(quán)，可以把財(cái)富留給自己想給的受益人。

4、想要資產(chǎn)隔離

比如婚前資產(chǎn)隔離，在結(jié)婚前買了增額終身壽險(xiǎn)，結(jié)婚后這筆錢也不用夫妻共同經(jīng)營，即使日后婚變，這筆錢也不會(huì)被分割，從頭到尾都屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

無論是年金險(xiǎn)還是增額終身壽險(xiǎn)，歸根結(jié)底還是一句話，遵循適用原則，根據(jù)自己的實(shí)際情況和需求來選擇，合適的才是最好的！

最后，深藍(lán)君從市面上眾多的年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)中，篩選了一些表現(xiàn)優(yōu)異的產(chǎn)品，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊《增額終身壽和年金險(xiǎn)榜單出爐！高收益產(chǎn)品更多了》了解 。

三、總結(jié)

總的來說，年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)都有儲(chǔ)蓄的功能，收益確定，可以提供一筆穩(wěn)定現(xiàn)金流，非常適合用作儲(chǔ)備資金規(guī)劃。至于要選哪一種，還需要根據(jù)自己的實(shí)際需求來決定。

需要提醒的是，在配置這兩類保險(xiǎn)前，看看自己的保障型險(xiǎn)種配齊沒，不然一場(chǎng)大病后，存款都變成醫(yī)藥費(fèi)了。想要具體了解四大保障型險(xiǎn)種的朋友，可以點(diǎn)擊這里。

以上就是“年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)的區(qū)別”的全部?jī)?nèi)容啦，如果大家還有其他疑問，可以點(diǎn)擊下方預(yù)約1對(duì)1保險(xiǎn)咨詢，會(huì)有專業(yè)規(guī)劃師為您提供專業(yè)的建議。