給爸媽買保險前，一定要知道的3件事

所以說，爸媽真正應(yīng)該配置的保險就兩種：百萬醫(yī)療險和意外險。這兩類都是高性價比的險種，50 多歲的爸媽配齊一年也只要一兩千塊錢，非常劃算。

但如果爸媽 50 歲左右仍有較重家庭責(zé)任，比如要供養(yǎng)家中弟妹上高中的話，也可以考慮補(bǔ)充一份重疾險和定壽。

另外，在給爸媽配置保險之前，我們一定要給他們買好醫(yī)保。這樣小病小痛也有保障，商業(yè)保險的報銷比例也會更高。

關(guān)于爸媽保險具體怎么配置、產(chǎn)品如何選擇，我們下兩期文章會進(jìn)行詳細(xì)分析，大家可以保持關(guān)注。

了解完爸媽需要的險種之后，我們在投保前還有兩點需特別注意，一起來看看。

二、了解爸媽的健康情況，是重中之重

買保險，健康告知是非常重要的一環(huán)。

我們在給爸媽買保險之前，一定要對他們的身體情況進(jìn)行充分的了解。如果涉及健康告知但沒有進(jìn)行如實告知，保險公司是有理由拒賠的。

那可能有朋友會問，健康告知的問題那么多，我們到底需要了解哪些情況呢？

我們以百萬醫(yī)療險為例，健康告知一般會問到被保人的既往病史、治療情況、住院情況及目前的健康狀況等。比如兩年內(nèi)的 CT、B 超、鉬靶檢查結(jié)果異常。

那我們可以按照以下步驟來確認(rèn)爸媽的身體情況：

1、先跟爸媽了解過往的就醫(yī)情況

比如，1~2 年內(nèi)有沒有住院、手術(shù)、服藥超過 30 天等。這些就醫(yī)情況一般是身體有比較明顯不適時才會出現(xiàn)，并且還會涉及到復(fù)查等情況，爸媽們應(yīng)該都記得比較清楚。

2、仔細(xì)看看爸媽過往的就醫(yī)資料

比如，之前的體檢報告、檢查報告、病歷等資料，確認(rèn)下過往是否有哪些檢查異常指標(biāo)。一些醫(yī)生說沒問題的小毛病，如結(jié)節(jié)等，可能就會影響到投保。

如果爸媽的體檢或病歷資料遺失了，找不到當(dāng)時的檢查結(jié)果的話，我們可以去醫(yī)療機(jī)構(gòu)查詢。

根據(jù)規(guī)定，醫(yī)療機(jī)構(gòu)的門診病歷保存期不低于 15 年，而住院病歷是不低于 30 年。

如果因為爸媽的健康情況無法通過健康告知的話，大部分產(chǎn)品都可以進(jìn)行?智能核保，此外還可以提交資料進(jìn)行人工核保。

不同保險公司的核保尺度可能不一樣，大家可以多試試幾款，選擇核保結(jié)論最優(yōu)的一款為爸媽進(jìn)行投保。

總之，給爸媽買保險，做好健康告知相當(dāng)重要。大家一定提前了解清楚再投保，以免理賠時產(chǎn)生糾紛。

如果無法判斷爸媽的身體情況能買哪些產(chǎn)品，可以點擊文末卡片，讓專業(yè)人士來幫你。

三、沒注意產(chǎn)品的職業(yè)要求，小心買了賠不了

這一點大家很容易忽略，但如果給爸媽買保險時選錯職業(yè)，日后很可能會被拒賠。

要知道，不同職業(yè)所面臨的風(fēng)險不一樣，所以保險產(chǎn)品基本上都會有職業(yè)要求。其中，意外險對于職業(yè)要求比較嚴(yán)格，而百萬醫(yī)療險相對來說寬松一些。

大家在給爸媽買保險時，一定要注意產(chǎn)品的職業(yè)要求。并且需要注意的是，保險產(chǎn)品的職業(yè)劃分，可能和我們?nèi)粘＠斫獾穆殬I(yè)會有些不一樣。

比如農(nóng)民，并非保險產(chǎn)品定義的職業(yè)，而是會根據(jù)大家具體從事的事務(wù)的不同，細(xì)分為農(nóng)村經(jīng)營者（不親自作業(yè)）、農(nóng)夫、動物養(yǎng)殖人員等，它們職業(yè)風(fēng)險等級也不一樣。

其他一些常見的職業(yè)，如工人、貨車司機(jī)等，也屬于比較寬泛的職業(yè)定義。我們需要結(jié)合爸媽具體做的事情，找到產(chǎn)品職業(yè)列表中對應(yīng)的分類，來確定能否買。

另外，有的爸媽可能會身兼多職，比如平時種菜養(yǎng)豬，但同時還會偶爾給別人干裝修粉刷的工作，那我們就要以風(fēng)險更高的后者作為職業(yè)投保。

可能還有些朋友，爸媽賦閑在家，并沒有從事任何實質(zhì)性的工作，也并非離退休人員。那這種情況下，需要以“無業(yè)”作為職業(yè)進(jìn)行投保。

目前，職業(yè)劃分并沒有統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，不同公司、不同產(chǎn)品，對同一職業(yè)的分類可能會存在一些差異。

如果爸媽由于職業(yè)關(guān)系買不了某款產(chǎn)品，可以多家對比，或許就能選到合適的產(chǎn)品了。

市面上還有專門為中高風(fēng)險人群推出的保險，如果爸媽買不了普通產(chǎn)品的話，大家也不妨再看看這類產(chǎn)品。

四、寫在最后

到了爸媽這個年紀(jì)，買到合適的保險并不容易。但如果我們能在買之前多做一些了解，就能少花一點冤枉錢。

除了上面提到的注意事項以外，我們還要特別注意的是，如非必要，在買保險前后一定不要做體檢，以免影響到保險投保和理賠。

另外，買完保險之后，我們也要把保障內(nèi)容告知爸媽，讓他們了解哪些情況是保險可以保的，方便我們在出險時及時獲知信息申請理賠。

下一期，我們將會分析爸媽醫(yī)療險的挑選，感興趣的朋友可以關(guān)注。

如果大家想直接為爸媽配置合適的保險產(chǎn)品，也可以點擊下方卡片，讓專業(yè)的保險規(guī)劃師為你推薦。