不要輕易給父母買保險(xiǎn)！90%的人都踩坑了

在農(nóng)村的父母要記得買新農(nóng)合，一年不差那幾百塊錢，真得病了，多少能報(bào)銷些費(fèi)用。

而且沒有醫(yī)保的話，你后面買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)比別人貴，所以一定要買。

那重點(diǎn)來了！除了醫(yī)保，真正有用的商業(yè)保險(xiǎn)就 2 種：「醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)」，購買順序如下：

下面展開介紹：

1、醫(yī)療險(xiǎn)

首先是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，不夸張地說，絕對(duì)是父母必備！

不管什么原因住院，醫(yī)保報(bào)完超過 1 萬的費(fèi)用，都能 100% 報(bào)銷，最高能報(bào)銷幾百萬，非常香。

五六十歲的父母買，每年也就 1000 多，完美解決老人得大病的風(fēng)險(xiǎn)；

但如果你父母年紀(jì)超過 70 歲，或者有高血壓這些慢性病，就很難買到百萬醫(yī)療險(xiǎn)了，那怎么辦呢？

你還可以買防癌醫(yī)療險(xiǎn)，雖然只報(bào)銷癌癥的費(fèi)用，但也很實(shí)用，畢竟癌癥才最高發(fā)。

不過，以上兩種醫(yī)療險(xiǎn)好歸好，市面上的產(chǎn)品也是魚龍混雜，如果大家沒時(shí)間研究，我地毯式搜索測評(píng)了 682 款產(chǎn)品，最終找到 5 款拔尖的，你可以放心入手

直接說結(jié)論：

1）金醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保 20 年，外購藥保障好，價(jià)格便宜，人保壽險(xiǎn)大公司出品很放心。

如果爸媽年齡在 60 歲以下，可以優(yōu)先考慮這一款！并且金醫(yī)保相對(duì)于其它保 20 年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，價(jià)格也有優(yōu)勢。

還有一款人保健康的好醫(yī)保長期醫(yī)療（20 年），最高投保年齡也是 60 歲，健康告知比較寬松，比如不詢問 1 年內(nèi)的檢查異常情況，身體有異常的可以考慮。

如果爸媽年齡超過 60 歲，也想買保 20 年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，可以看看下面兩款產(chǎn)品。

金醫(yī)保

人保壽險(xiǎn)

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醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保20年

家庭投保優(yōu)惠

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2）藍(lán)醫(yī)?！らL期醫(yī)療險(xiǎn)

同樣保證續(xù)保 20 年，最高 65 歲可以買！太平洋健康險(xiǎn)承保，爸媽年齡在 60~65 歲的重點(diǎn)考慮它。

此外還有一款平安健康的長相安長期醫(yī)療險(xiǎn)，最高 70 歲也能買，無理賠的情況下，免賠額可以逐年遞減，同樣值得入手。

要注意的是：超過 55 歲投保這兩款產(chǎn)品，均需要提供體檢報(bào)告進(jìn)行人工核保。如果有一些健康問題，擔(dān)心核保不通過，你先投保下面兩款產(chǎn)品，再進(jìn)行人工核保。

藍(lán)醫(yī)保

太平洋健康險(xiǎn)

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醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保20年

可選外購藥報(bào)銷

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3）瑞華醫(yī)享無憂惠享版

保證續(xù)保 5 年，最高 69 歲能買，也可選外購藥保障，而且這款產(chǎn)品的智能核保比較寬松，像三高、結(jié)節(jié)都有機(jī)會(huì)正常承保。

最后，如果有一些嚴(yán)重疾病如心腦血管疾病，買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，還可以選擇金醫(yī)保 1 號(hào) Pro · 父母防癌醫(yī)療險(xiǎn)（升級(jí)版），它最高 75 歲都能買，保證終身續(xù)保，買了就能穩(wěn)穩(wěn)保一輩子。

金醫(yī)保1號(hào)Pro

人保壽險(xiǎn)

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醫(yī)療險(xiǎn)

終身保證續(xù)保

可保外購藥

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醫(yī)療險(xiǎn)健康告知比較復(fù)雜，隨便填可能會(huì)被拒賠，如果不確定爸媽能否投保，可以點(diǎn)擊文末卡片咨詢，有專業(yè)的規(guī)劃師耐心協(xié)助你。

2、惠民保

那如果說家里的老人七八十歲了，或者得過大病，都買不到正常的醫(yī)療險(xiǎn)了，那還有政府推出的惠民保。

價(jià)格每年低至幾十塊，醫(yī)保范圍內(nèi)最高能 100% 報(bào)銷，醫(yī)保范圍外還能報(bào)銷一些特定的藥品費(fèi)，多少也算個(gè)保障。

當(dāng)然，保障就差了一大截，報(bào)銷門檻很高，免賠額兩萬，普遍只能報(bào) 50%~80%，也就是說：

如果不是大病，幾乎不可能用上惠民保，如果是大病，它也只能報(bào)銷部分費(fèi)用；而且交一年保一年，不保證續(xù)保，來年能不能繼續(xù)買無法確定。

因此，如果你爸媽身體健康，能買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，就沒必要考慮惠民保了，畢竟缺陷還是比較明顯。

3、意外險(xiǎn)

最后，爸媽年紀(jì)大了，也很容易發(fā)生骨折等意外受傷的情況，解決醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)后，最好再配上一份意外險(xiǎn)。

價(jià)格也很不貴，一年也就一兩百塊，磕碰、骨折、燙傷等意外都能保障，這樣配齊就安全感滿滿了！

具體產(chǎn)品推薦，你可以看下面方案里介紹的，都是市場第一梯隊(duì)的。

以上介紹的險(xiǎn)種，基本就是父母最實(shí)用的保障了，關(guān)鍵時(shí)刻真的能救命，而且全部配齊也不貴，下面我們就來實(shí)操看看，應(yīng)該如何給父母搭配一套保障齊全的方案。

四、每月300多塊錢，搞定爸媽全套保障！

我最近剛好在給一位老同學(xué)小吳，幫她父母做了一份性價(jià)比很高的方案，人均保費(fèi) 2000 出頭，每月折算下來只要 300 多塊錢，相當(dāng)劃算，保障還很全面，買完全家人安心多了。

如果父母身體比較好，直接參考吳媽媽的方案；如果有嚴(yán)重疾病，或年紀(jì)大買不到百萬醫(yī)療險(xiǎn)，可參考吳爸爸的方案。

如果你想免費(fèi)給爸媽設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，或者有任何疑問，可以點(diǎn)擊文末卡片咨詢，有專業(yè)規(guī)劃師協(xié)助，服務(wù)是免費(fèi)的：

下面是小吳的家庭基本情況：

她是獨(dú)生女，老家東北，英國碩士畢業(yè)回國后，就隨另一半來到深圳工作生活，前兩年領(lǐng)證生娃后，父母為了讓她輕松些，就來到大城市幫忙帶孩子。

今年 3 月，吳爸爸不幸突發(fā)中風(fēng)住院，好在送醫(yī)及時(shí)沒出大事。小吳既心疼又內(nèi)疚，這幾年真的虧欠父母太多了，都沒有讓他們好好享清福...

也是經(jīng)過這件事，她感覺身邊隨時(shí)都有個(gè)定時(shí)炸彈，很害怕萬一父母再生大病住院，自己承擔(dān)不起昂貴的醫(yī)療費(fèi)。于是就找到我?guī)兔o她父母配置保險(xiǎn)，希望能轉(zhuǎn)移因疾病和意外帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，下面來看看方案的具體情況：

1、吳媽媽：身體健康產(chǎn)品搭配

吳媽媽身體比較健康，有很多保障不錯(cuò)的產(chǎn)品可以考慮，最終我們?yōu)樗奶暨x了以下產(chǎn)品：

• 百萬醫(yī)療險(xiǎn)：選的是長相安，保證續(xù)保 20 年，解決大病醫(yī)療費(fèi)。對(duì)比其它產(chǎn)品，它理賠門檻更低，如果沒發(fā)生理賠，免賠額能逐年降低 1 千塊，最高能降至 5 千塊。

• 意外險(xiǎn)：配了小蜜蜂 3 號(hào) （典藏版），符合條件可以 100% 報(bào)銷扭傷、骨折等意外造成的醫(yī)療費(fèi)，萬一不幸因意外身故，還能賠一筆錢，最少 50 萬。

小蜜蜂3號(hào)

太保產(chǎn)險(xiǎn)（太平洋財(cái)險(xiǎn)）

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意外險(xiǎn)

意外醫(yī)療不限社保

意外醫(yī)療0免賠

含猝死保障

查看測評(píng)

2、吳爸爸：身體欠佳產(chǎn)品搭配

吳爸爸患有二級(jí)高血壓和冠心病，很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)都買不到，仔細(xì)篩選后還是為他挑到了下面幾款不錯(cuò)的：

• 防癌醫(yī)療險(xiǎn)：金醫(yī)保 1 號(hào) Pro?防癌醫(yī)療險(xiǎn)（升級(jí)版），終身保證續(xù)保，能保障高發(fā)的癌癥，萬一患癌住院，符合條件的醫(yī)療費(fèi)能 100% 報(bào)銷。

• 惠民保：為了讓爸爸的醫(yī)療保障更全面，我們還為他補(bǔ)充了微醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)（普惠版），醫(yī)療費(fèi)經(jīng)過社保報(bào)銷后，超過 2 萬的部分，符合條件能報(bào) 80%。

• 意外險(xiǎn)：選了大護(hù)甲 5 號(hào)父母意外險(xiǎn)（尊享版），健康告知寬松，吳爸爸的情況可以買到，它的保障也不錯(cuò)，意外受傷導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)超過 100 塊的部分，符合條件也能 100% 報(bào)銷。

這里簡單說明下：因?yàn)閰前职衷谕侗Ｇ?，患有高血壓和冠心病，他買的微醫(yī)保百萬醫(yī)療（普惠版），無法報(bào)銷后期因高血壓和冠心病產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)。不過其它住院醫(yī)療費(fèi)能正常報(bào)，也能轉(zhuǎn)移一部分醫(yī)療費(fèi)損失了。

整體來看，人均 1 千多我們就能給爸媽配齊保險(xiǎn)，做好意外和疾病保障，將來不管是磕碰摔傷還是生病住院，錢全都有著落了，大家可以重點(diǎn)參考這套方案。

這里也提醒大家，爸媽年紀(jì)大多少有點(diǎn)小毛病，要注意健康告知，否則買了也不賠。如果需要幫助，可以點(diǎn)擊文末卡片預(yù)約，有專人解答。

五、寫在最后

知乎上有個(gè)話題：哪個(gè)瞬間，你發(fā)現(xiàn)父母真的老了？

下面的高贊回答讓人看完淚目，我們做兒女的總是忙于工作、忙于社交玩樂、卻忘了抽出時(shí)間多去陪伴父母。

我們從未關(guān)注，爸媽的頭發(fā)是怎樣一根根變白，皺紋是怎么一條條長出來，抽屜里的藥又是從哪一天開始一瓶瓶變多。

父母日漸老去，希望趁一切還來得及，大家記得?；丶铱纯?，抽空帶他們定期體檢，或者盡早配齊保障，都是很好的選擇。

盡孝，不等待：）

如果你也想幫父母定制保險(xiǎn)方案，可以點(diǎn)擊下方卡片，預(yù)約專業(yè)的規(guī)劃師進(jìn)行“1V1”服務(wù)。