大黃蜂3號(hào)重疾險(xiǎn)有坑嗎，橫琴人壽靠譜嗎？

最近重疾險(xiǎn)新品不斷，但對(duì)于保 20、30 年的兒童重疾來(lái)說(shuō)，卻沒(méi)有什么動(dòng)靜。

大半年前上市的媽咪保貝，到現(xiàn)在幾乎還是首選…

不過(guò)最近，橫琴人壽推出了一款新的兒童重疾：大黃蜂 3 號(hào)?，性價(jià)比同樣非常高。

今天深藍(lán)君就來(lái)詳細(xì)分析下這款新品，主要內(nèi)容如下：

• 大黃蜂 3 號(hào)，保障好不好？

• 附加責(zé)任，性價(jià)比高嗎？

• 兒童重疾險(xiǎn)，到底怎么選？

一、大黃蜂 3 號(hào)，保障好不好？

大黃蜂 3 號(hào)由橫琴人壽推出，和之前的大黃蜂 2 號(hào)并沒(méi)有直接關(guān)系。

為了大家能詳細(xì)了解具體保障，我整理了一張表格：

大黃蜂 3 號(hào)只能選擇保 30 年或保終身，我總結(jié)了它的三大亮點(diǎn)：

亮點(diǎn)一：重疾額外賠付

在特定年限罹患重疾，保額可以多賠 50%，不過(guò)根據(jù)?保障時(shí)間?的不同，也會(huì)有所差異：

• 保 30 年：在前 10 年得重疾，額外多賠 50 %

• 保終身：在前 20 年得重疾，額外多賠 50 %

以 0 歲孩子為例，購(gòu)買(mǎi) 50 萬(wàn)保額，如果在投保后的第 7 年確診重疾，可以多賠 25 萬(wàn)，合計(jì)賠付 75 萬(wàn)，而媽咪保貝是沒(méi)有額外賠付的。

亮點(diǎn)二：20歲前，特定疾病賠2.2倍

?大黃蜂 3 號(hào)自帶兒童特定疾病保障，具體保障如何呢？我和其它主流產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比：

可以看到，病種覆蓋最全面的還是?媽咪保貝，絕大多數(shù)兒童高發(fā)重疾都能雙倍賠付。

不過(guò)大黃蜂 3 號(hào)也并不差，雖然雙倍賠的病種少了些，但賠付比例更高，部分疾病能賠 2.2 倍。

買(mǎi)保險(xiǎn)一定要綜合考慮，兒童特定疾病只是其中一個(gè)方面，我將在文章的第三部分，詳細(xì)對(duì)比對(duì)市面上的熱銷產(chǎn)品。

亮點(diǎn)三：免健康告知續(xù)保新品

很多人預(yù)算不多，會(huì)選擇先保 30 年，但又擔(dān)心萬(wàn)一中間得了什么病，可能以后無(wú)法投保新產(chǎn)品，比如常見(jiàn)的乙肝大三陽(yáng)。

而大黃蜂 3 號(hào)到期后，能免健康告知續(xù)保新品，不過(guò)要滿足兩個(gè)條件：

• 投保時(shí)，年齡 ≤ 10 歲

• 未申請(qǐng)過(guò)理賠

只要符合要求，在產(chǎn)品到期后的 60 天內(nèi)，就能免健康告知、免等待期續(xù)保橫琴人壽的其它重疾險(xiǎn)。

以上可見(jiàn)，大黃蜂 3 號(hào)的基礎(chǔ)保障有不少亮點(diǎn)，另外這款產(chǎn)品還有附加保障，下面一起來(lái)看看。

二、大黃蜂 3 號(hào)，附加保障怎么樣？

大黃蜂 3 號(hào)的附加保障只有一種：重疾多次賠付，附加之后，就會(huì)變成一款多次賠付重疾險(xiǎn)。

附加險(xiǎn)把 110 種重疾分為 6 組，其中癌癥單獨(dú)分組；對(duì)于不同組的重疾，只要間隔 1 年就能再次賠付，最多能賠 3 次。

為了能直觀了解附加保障的性價(jià)比，我挑選了另外兩款多次賠付重疾險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)比：

• 媽咪保貝?：重疾不分組，最多賠兩次賠

• 超倍保?：重疾分 5 組，最多賠 5 次

直接說(shuō)結(jié)論：

• 如果預(yù)算有限：大黃蜂 3 號(hào)?附加多次賠付后，保費(fèi)是其中最低的，保障上也很全面，足夠用了。

• 如果想提高獲賠概率：媽咪保貝?重疾不分組，獲賠概率更高，罹患一種疾病后，其余疾病還有機(jī)會(huì)賠；關(guān)于分組和不分組的區(qū)別，可以點(diǎn)擊這里查看>>>

• 如果想兼顧身故保障：超倍保?帶有身故責(zé)任，18歲后身故直接賠保額，這款產(chǎn)品我會(huì)在周五為大家詳細(xì)測(cè)評(píng)。

其實(shí)在孩子 18歲前，由于不承擔(dān)家庭責(zé)任，身故責(zé)任并不是必要的；如果擔(dān)心孩子 18歲后的身故保障，我覺(jué)得到時(shí)候單買(mǎi)一份定壽也是可以的。

另外，如果你選擇保 30 年的大黃蜂 3 號(hào)，個(gè)人覺(jué)得沒(méi)必要附加多次賠付，因?yàn)樵?30 年內(nèi)罹患多次重疾的概率極低。

總體來(lái)說(shuō)，?大黃蜂 3 號(hào)是一款性價(jià)比很高的兒童重疾險(xiǎn)，非常值得大家考慮。

在深藍(lán)保微信公眾號(hào)菜單欄：保險(xiǎn)嚴(yán)選?，即可查看產(chǎn)品詳情。

三、市場(chǎng)同類產(chǎn)品對(duì)比

目前市面上還有很多不錯(cuò)的兒童重疾，和其它產(chǎn)品相比，大黃蜂 3 號(hào)是否還值得推薦呢？

一起來(lái)看一下：

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直接說(shuō)結(jié)論：

• 如果追求性價(jià)比：國(guó)華成人及兒童長(zhǎng)期重疾，保費(fèi)很便宜，不過(guò)缺少了中癥、兒童特疾等保障，只能滿足最基礎(chǔ)的保障。

• 如果追求保障全面：推薦?大黃蜂 3 號(hào)、媽咪保貝，保障非常全面，以后還能免健康告知續(xù)保，價(jià)格也沒(méi)貴多少。

• 如果想要更高保額：晴天保保?的保額，每?jī)赡暝鲩L(zhǎng) 15%，以50萬(wàn)保額為例，最高可以漲到 87.5萬(wàn)，能抵御通貨膨脹。

以上都是兒童定期重疾險(xiǎn)，如果你想保障更久，比如保到 70歲或保終身，建議看下《?12月重疾險(xiǎn)推薦清單?》。

四、橫琴人壽，靠譜嗎？

橫琴人壽相信大家聽(tīng)得比較少，可以上官網(wǎng)查看公司的詳細(xì)信息。

橫琴人壽在廣東營(yíng)業(yè)，總部位于珠海，是珠海第一家人壽保險(xiǎn)公司。

其實(shí)對(duì)普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，根本不用擔(dān)心保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，國(guó)家每時(shí)每刻都在幫我們監(jiān)管。

即便出現(xiàn)安邦保險(xiǎn)那種極端情況，銀保監(jiān)會(huì)也能妥善處理，并沒(méi)有影響老用戶的利益，我在《安邦被接管，千萬(wàn)用戶保單將何去何從》有詳細(xì)分析。

就我自己而言，我買(mǎi)保險(xiǎn)更關(guān)注保障本身，只有保障足夠好，才能幫我轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，公司品牌我不是很在意。

在《?2019 上半年保險(xiǎn)理賠年報(bào)?》中，我們也能看到，無(wú)論大小公司，理賠速度都沒(méi)什么區(qū)別。

五、寫(xiě)在最后

大黃蜂 3 號(hào)是一款非常有競(jìng)爭(zhēng)力的兒童重疾，它最大的特點(diǎn)就是保障全面，價(jià)格便宜。

不但覆蓋了重疾、中癥、輕癥、兒童特定疾病，而且只要幾百塊錢(qián)，就能保障未來(lái)幾十年。

此外，還可以附加重疾多次賠付，如果想給孩子更好的保障，這個(gè)附加險(xiǎn)也值得考慮。