增額壽3.0%什么時(shí)侯下調(diào)？還有3.0%的增額壽能買(mǎi)嗎？

要說(shuō)保險(xiǎn)行業(yè)近期熱度最高的話題，想必就是增額壽3.0%什么時(shí)侯下調(diào)？

畢竟在當(dāng)今利率不斷下行的環(huán)境下，增額終身壽險(xiǎn)這種能夠鎖定終身收益，安全性較高的產(chǎn)品，也是很多有資金規(guī)劃需求朋友的首選。

那么，到底增額壽3.0%什么時(shí)侯下調(diào)？下調(diào)后，我們的收益會(huì)降低多少呢？借此機(jī)會(huì)，我們今天就來(lái)給大家分享一下相關(guān)信息。

主要內(nèi)容如下：

• 增額壽3.0%什么時(shí)侯下調(diào)？
• 還有3.0%的增額壽能買(mǎi)嗎？
• 寫(xiě)在最后

一、增額壽3.0%什么時(shí)侯下調(diào)？

其實(shí)早在6月上旬的時(shí)候，財(cái)聯(lián)社就發(fā)布了相關(guān)報(bào)道，在6月底的時(shí)候，部分保險(xiǎn)公司就會(huì)停售3.0%預(yù)定利率的增額壽，并且將2.75%預(yù)定利率的產(chǎn)品上架。

其實(shí)可以發(fā)現(xiàn)，這次是部分保險(xiǎn)公司主動(dòng)停售，而其他公司會(huì)不會(huì)跟進(jìn)，還有待后續(xù)觀察。

其實(shí)這次預(yù)定利率的下調(diào)，本就是處于意料之中。

要知道，根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，77家壽險(xiǎn)公司2024年的近三年投資收益率，相較于2023年普遍下滑，最多的下降了3.22%，最低的下降了0.06%。

主動(dòng)停售的公司，可能是投資壓力大，而有類(lèi)似情況的其他公司，也不排除后續(xù)會(huì)跟進(jìn)。

報(bào)道里面還有一個(gè)重要信息：2.75%的產(chǎn)品成功報(bào)備。此前就有業(yè)內(nèi)人士反饋，像3.0%預(yù)定利率的增額壽，監(jiān)管已經(jīng)不接受報(bào)備了。

換言之，在售的3.0%儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，都是之前報(bào)備的的老產(chǎn)品，停售一款就少一款。

那么，如果增額壽的預(yù)定利率從3.0%下降到2.75%，我們的收益會(huì)有多大影響呢？

像增額壽這類(lèi)產(chǎn)品，身故保障的杠桿較低，收益受預(yù)定利率的影響很大，我們簡(jiǎn)單對(duì)比一下現(xiàn)金價(jià)值就能看出來(lái)。

考慮到預(yù)定費(fèi)用率，增額壽的實(shí)際收益率會(huì)低于預(yù)定利率，比如預(yù)定利率是3.0%，實(shí)際收益率只有2.4~2.9%。

以躉交100萬(wàn)為例，我們估算3.0%、2.75%、2.5%三種預(yù)定利率下的現(xiàn)金價(jià)值，具體如下圖：

上表中橙色部分，代表當(dāng)下增額壽的收益水平。

以第30年為例，相較于當(dāng)下產(chǎn)品，2.75%的現(xiàn)金價(jià)值大約減少17.1萬(wàn)，而2.5%的大約減少33萬(wàn)。

時(shí)間越長(zhǎng)，三者差距越大，尤其當(dāng)保費(fèi)較高的時(shí)候。

二、還有3.0%的增額壽能買(mǎi)嗎？

那可能就會(huì)有朋友糾結(jié)，3.0%增額壽馬上就要下架了，自己要不要抓緊時(shí)間入手呢？

其實(shí)還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況以及具體需求來(lái)決定：

如果你有中長(zhǎng)期的資產(chǎn)規(guī)劃需求，比如規(guī)劃孩子教育金或者自己的養(yǎng)老金，其實(shí)都可以考慮增額壽。

這里我們要給大家整理出了最新的增額終身壽險(xiǎn)榜單，并且以“30歲女性，5年交，每年交5萬(wàn)”為例，測(cè)算了具體的收益，供大家參考。

我們直接說(shuō)結(jié)論：

1、如果看重高收益

可以優(yōu)先考慮鑫璽越，最高75歲也能買(mǎi)，各階段確定收益都很高，如上表：

30歲開(kāi)始，分5年投入25萬(wàn)，40歲時(shí)，現(xiàn)價(jià)就有30.7萬(wàn)，IRR2.59%，比表中其他優(yōu)秀產(chǎn)品都高。

后期更是能達(dá)到2.94%，在當(dāng)前3%預(yù)定利率大環(huán)境下，這個(gè)表現(xiàn)可以說(shuō)是相當(dāng)優(yōu)秀。

鑫璽越

海保人壽

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壽險(xiǎn)

有效保額每年3%遞增

可搭配萬(wàn)能賬戶

查看測(cè)評(píng)

2、如果看重資金靈活性

可以考慮星盈家（虎嘯版），它后期收益能到2.9%，比上面2款只低了一點(diǎn)點(diǎn)，但有很多優(yōu)點(diǎn)：

一是減保更加靈活，幾款產(chǎn)品中，它的減保規(guī)則最友好，是保額的20%，上限更高；而且它有養(yǎng)老社區(qū)、萬(wàn)能賬戶等很多實(shí)用功能。

星盈家(虎嘯版)

復(fù)星保德信人壽

?

壽險(xiǎn)

有效保額每年3%遞增

可搭配萬(wàn)能賬戶

查看測(cè)評(píng)

3、如果預(yù)算有限

可以考慮康乾6號(hào)·瑞祥人生，收益與上面幾款產(chǎn)品接近，而且投保門(mén)檻很低。

最長(zhǎng)可分20年交，最低2000元一年就能買(mǎi)，繳費(fèi)期和繳費(fèi)金額都比上面兩款產(chǎn)品更靈活，特別適合年輕的朋友用作強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。

康乾6號(hào)·瑞祥人生

富德生命人壽

?

壽險(xiǎn)

有效保額每年3%遞增

2000元起投

查看測(cè)評(píng)

三、寫(xiě)在最后

最后要提醒大家的是，增額終身壽險(xiǎn)這種產(chǎn)品，需要長(zhǎng)期持有才能看到較為可觀的收益。

而且通常需要5-10年的時(shí)候，保單的現(xiàn)金價(jià)值才能超過(guò)已支付保費(fèi)，如果在這之前退保的話，可能會(huì)造成一定的虧損。

因此建議的大家，在手上有一筆長(zhǎng)期不會(huì)動(dòng)用的閑錢(qián)后，再來(lái)考慮投保。

以上就是關(guān)于“增額壽3.0%什么時(shí)侯下調(diào)？還有3.0%的增額壽能買(mǎi)嗎？”的全部?jī)?nèi)容。

如果看完還是不確定哪款產(chǎn)品更加適合自己，可以點(diǎn)擊下方卡片，預(yù)約專業(yè)的老師進(jìn)行1對(duì)1咨詢。