能返保費(fèi)的少兒重疾險(xiǎn)，終于來了個(gè)能打的

少兒重疾險(xiǎn)殺出一款奇葩了！

最近小淘氣3號少兒重疾險(xiǎn)登場，和其他少兒重疾險(xiǎn)不一樣，它賠完錢還能把保費(fèi)返回來，百分百能拿回保費(fèi)。

各位家長們?nèi)绻幌Ｍ⒆拥?a href="http://www.longbiao56.com/zhinan/1379381459518545920" target="_blank">重疾險(xiǎn)保費(fèi)被白白花掉，這款產(chǎn)品很值得你多了解下。

一、小淘氣3號，整了哪些新花樣？

小淘氣3號由招商仁和承保，我們將它和小淘氣2號的保障內(nèi)容做了對比，看下它的保障是否充足、做了哪些創(chuàng)新：

總體來看，小淘氣3號的保障是夠用的，輕、中、重癥都有保。

它的重點(diǎn)其實(shí)在于兩個(gè)創(chuàng)新保障：

因?yàn)樽詭Я诉@兩個(gè)創(chuàng)新保障，保費(fèi)無論如何也能拿回來，所以小淘氣3號的保費(fèi)也會(huì)貴一些。

那這兩個(gè)創(chuàng)新保障究竟貴得值不值呢？我們把這款產(chǎn)品拆開看看就能知道了。

二、小淘氣3號的創(chuàng)新保障，能打嗎？

以給0歲女寶投保小淘氣3號為例，選基礎(chǔ)保障附加少兒特疾和罕見病，買50萬保額，30年交，則她在不同時(shí)期可獲得這樣的保障：

0~18歲：如確診肺癌等重疾，可獲100萬保額，拿回已交保費(fèi)，之后的保費(fèi)也不用交。

18~60歲：保額50萬，確診重疾后還是可拿回已交保費(fèi)。

60歲后：有兩種選擇，一是保額翻倍成100萬，或是保額維持50萬但減保取出13.4萬現(xiàn)價(jià)，不僅能覆蓋掉之前交的9.4萬保費(fèi)，還能多賺4萬塊。

而拿回來的這筆錢，可看作是把小淘氣3號比小淘氣2號多交的保費(fèi)拿去投資，在60歲的時(shí)候獲得收益，這筆投資的長期收益率為2.7%，表現(xiàn)還行。

其實(shí)，也可將這款看作保定期返保費(fèi)的重疾險(xiǎn)和一款終身重疾險(xiǎn)的結(jié)合。

我們也用不同的產(chǎn)品進(jìn)行了類似組合，保費(fèi)也差不多，能獲得的保障如下圖所示：

0~30歲：有100萬保額，期間如確診約定疾病，也可豁免保費(fèi)，18~30歲的保額比小淘氣3號高出25萬。

30~60歲：有75萬保額，重疾保額還是比小淘氣3號的多出25萬。

60歲后：也有兩種選擇，一是保額維持在75萬，二是保留小淘氣2號的25萬保額并退保達(dá)爾文9號拿回11.6萬，但保額都會(huì)比小淘氣3號少25萬。

可以看到，自己去搭配產(chǎn)品的話，在60歲前能有更高的保額，但60歲后就沒有優(yōu)勢了。

所以各位家長如果希望孩子60歲后有更高保障，或想未來能拿回交的錢，那確實(shí)可選小淘氣3號。但假如更在乎孩子60歲前的保障，那可以參考組合投保的方法。

小淘氣3號

招商仁和人壽

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重疾險(xiǎn)

重疾額外賠

少兒特疾最高賠付220%

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既然小淘氣3號的兩個(gè)創(chuàng)新保障還是有些亮點(diǎn)的，那我們就再深入了解下它們。

三、小淘氣3號兩大亮點(diǎn)，有點(diǎn)意思

小淘氣3號的創(chuàng)新功能，確實(shí)能讓它有所區(qū)別于常見的少兒重疾險(xiǎn)。

1、60歲后能翻倍賠

小淘氣3號的重疾額外賠可保60歲后，這階段確診重疾能額外獲賠100%保額，買50萬保額就能獲賠100萬。

而市面上常見少兒重疾險(xiǎn)的疾病額外賠大多數(shù)只能保到60歲，很少產(chǎn)品能做到60歲后還有額外賠的。

但重疾發(fā)生率在60歲后會(huì)快速攀升，所以買小淘氣3號就能在更容易患重疾階段拿到更多錢。

可以說，如果擔(dān)心孩子60歲后患重疾，那小淘氣3號無疑也是很值得考慮的。

2、保費(fèi)100%可拿回

這款產(chǎn)品自帶60歲前重疾保費(fèi)補(bǔ)償金，60歲前確診重疾，已交的保費(fèi)能全部拿回，輕、中癥保障還能繼續(xù)有效。

如果在60歲前沒有患上重疾，那在60歲后保額會(huì)翻倍，我們能通過減掉一半保額的方式拿回保費(fèi)了，是否要減保的選擇權(quán)都在我們手里。

但這里也要提醒大家，我們不建議輕易減保，畢竟60歲后是重疾高發(fā)階段。如果家族里有疾病史，會(huì)更加適合選保額翻倍。

總而言之，買小淘氣3號，60歲前確診重疾能拿保險(xiǎn)金和保費(fèi)，60歲后也能減保拿回保費(fèi)，無論如何保費(fèi)都能拿回來。

四、寫在最后

小淘氣3號類似兩款重疾險(xiǎn)的組合，在價(jià)格方面會(huì)更貴一些。

它適合預(yù)算較為充足，希望無論是否確診重疾都能拿回保費(fèi)的家長考慮。

如果預(yù)算比較有限的話，更加推薦大家給孩子考慮常規(guī)的少兒重疾險(xiǎn)，如小淘氣2號、小青龍3號等產(chǎn)品。

各位家長們?nèi)绻麑π√詺?號或是其他少兒重疾險(xiǎn)感興趣，可點(diǎn)擊下方卡片，會(huì)有專業(yè)的規(guī)劃師為你提供咨詢。