騰訊爸爸攜手泰康人壽又出新作了—微醫(yī)保終身重疾險，作為一款可以在微信平臺銷售的重疾險，自然一出生就生活在聚光下。

這款產(chǎn)品也相當簡單，保障終身，只有重疾和身故責任；在重疾險越來花哨的今天，簡直就是一股清流。

可惜，在保障責任如此簡單的情況下，微醫(yī)保終身重疾的價格卻不低。無論你是泰康的忠實客戶，還是騰訊爸爸的粉絲，都不建議選擇這款產(chǎn)品。

同時，微信上還有一款一年期的微醫(yī)保重疾險，大家注意區(qū)分。

一、有哪些保障內(nèi)容？

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保障責任一目了然，好一個單純的小姑娘......

1、重疾保障

100種重疾，可以賠付一次。最基本的重疾保障，沒什么可說。

至于重疾病種，有25種法定重疾的定義、理賠標準是行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定，且占到了所有重疾險理賠的95%左右，所以也不用對病種多做分析。

2、身故保障

若不幸身故，可以退還已交保費。

這也是常見的設置，我也不到任何話可說……

既然保障責任就是簡簡單單的重疾、身故，也沒什么特色功能；那么評價這款產(chǎn)品值不值得買，我們只需直截了當看價格就行了。

二、同類產(chǎn)品對比分析

有對比才會有傷害。只有重疾保障，沒有輕癥的重疾險非常少。我在此挑選了舊版康惠保、不附加輕癥的瑞盈重疾與之對比。

同時，為了讓大家對微醫(yī)保終身重疾的價格有一個更直觀的感受，也加入了目前性價比最高的消費型重疾昆侖健康保2.0。

直接說結論：

• 如果只想要純重疾保障：可以選擇舊版康惠保，價格最便宜。

• 如果追求保障全面：健康保2.0包括重疾、中癥、輕癥的保障，價格也極具競爭力，可以說是現(xiàn)階段市場性價比最高的消費型重疾了。

可以看到，微醫(yī)保終身重疾只是多了一項身故退還保費的責任，就比舊版康惠保多了兩千多的保費。

而重疾、中癥、輕癥保障齊全的健康保2.0，價格居然都比微醫(yī)保終身重疾便宜。

那么為了一項身故退還保費的責任，就值得每年多交兩千多保費嗎？

我的建議，當然是NO。如果你追求身故保障，應該購買一份定期壽險，而不是指望身故退還保費，試問這保費能值多少？

一名30歲的男性，購買一份50萬保額，保障到70歲的瑞和（升級版）定壽，也不過每年1870，交20年。

總的來看，微醫(yī)保終身重疾沒有獨到之處，反而價格原高于同類產(chǎn)品，實在不值得購買。

三、重疾險，輕癥重要嗎？

不知幾時起，重疾險市場競爭越來越激烈了，保險公司都挖空心思添加癌癥多次賠付、重疾津貼等各種責任，借此來吸引眼球。

而這個時候，微醫(yī)保終身重疾的出現(xiàn)，確實讓我眼前一亮。雖然最后還是覺得雷聲大，雨點小，不值得買。

但這又涉及到另一個問題：對于一款重疾險，輕癥重不重要，值不值得購買？

1、輕癥是什么，是小病嗎？

很多人看了重疾理賠條款后，認為能獲得理賠的都是大病，甚至快死了才能賠，這就是重疾險 “保死不保生” 說法的由來。

的確，隨著醫(yī)療水平的提高，很多疾病在早期就會被發(fā)現(xiàn)，如果按照重疾的定義來講，這些疾病還沒有達到重疾的理賠標準，自然無法賠付保額。

比如根據(jù) 2007年4月推出的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，重疾險中必須要包含冠狀動脈搭橋術（須開胸手術）。
而實際上，現(xiàn)在這種手術根本用不著開胸，只需要做微創(chuàng)手術就可以。而部分輕癥就有微創(chuàng)冠狀動脈搭橋手術，就能提前獲得賠付。

所以重疾險中的輕癥，解決的就是這個問題，就算疾病沒有達到重疾的理賠標準，同樣通過輕癥可以賠。

輕癥降低了重疾險的理賠門檻，一方面讓患者獲得更好的醫(yī)療保障；同時也解決了部分的理賠糾紛，否定了重疾險“保死不保生”這種說法。

根據(jù)非官方數(shù)據(jù)，第一款含輕癥的重疾險誕生于2007年，是一款名為“及時予”的產(chǎn)品。

所以，輕癥的誕生讓重疾險更有意義，使得患者在疾病早期就能獲得理賠，并接受治療，是非常有利于投保人的設計。

2、有哪些高發(fā)輕癥？

2007年《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》就對了高發(fā)的25種重疾的定義、理賠標準等做了統(tǒng)一規(guī)范。

但是輕癥雖重要，卻沒有統(tǒng)一標準，各家保險公司可以自由設定。所以，我們選擇一款重疾險，要關注是否包括高發(fā)輕癥。下面以國壽福產(chǎn)品為例：

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這里來所列的病種，都是比較高發(fā)的輕癥。大家可以重點關注下。

四、寫在最后

重疾險被引入中國已經(jīng)有 24 年了，有興趣了解的朋友，也可以參考我《一文讀懂重疾險》的文章。

從最開始只保 4 種疾病，到現(xiàn)在的100多種疾病，還有輕癥、中癥、豁免、多次賠付，重疾險越來越順應人們的需求。

現(xiàn)在的重疾險普遍都會有輕癥保障了，甚至中癥也常見了。當然，附加輕癥會有一定成本，一般會增加20%保費左右。

但是買保險就是買保障，如果你不是預算嚴重不足的話，建議輕癥還是要附加。誰也不想有一天會拿著保險合同，卻大罵保險騙人。

對于微醫(yī)保終身重疾，既沒有輕癥保障，價格居然還貴。即使你是泰康和騰訊微保聯(lián)手打造的產(chǎn)品，我們也可以傲嬌地說：你，不值得愛。