惠民保上線9年，快走到頭了嗎？（附2025全國惠民保最全清單）

提起惠民保，幾年前很少有人不知道它，也基本都會給家里的老人買上一份。

然而，這兩年它就像個過氣的明星，慢慢在走向沒落，甚至被大家詬病了。

今年，惠民保走到了第9個年頭，它真的衰落了嗎？未來會發(fā)展成什么樣子？現(xiàn)在的產(chǎn)品有更好嗎？

今天，我們就來聊聊這些話題，主要內(nèi)容如下：

一、惠民保走過了9個年頭，要沒落了？

惠民保2015年開始萌芽，在2021-2023年短短三年內(nèi)，總參保人數(shù)超過3億人次，保費規(guī)模達(dá)到近400億。

然而，參與的人多了，惠民保的問題也不斷顯現(xiàn)：

第一，產(chǎn)品停售率提升，截至2023年11月，284款產(chǎn)品中有73款惠民保停售，占比25.7%。

第二，參保人數(shù)越來越少，每年有20%-30%的人選擇退保；就連平安、泰康等保險公司也在陸續(xù)退出惠民保業(yè)務(wù)。

隨著惠民保逐漸萎縮，從中受益的朋友可能會擔(dān)心一個問題：未來還能買到惠民保產(chǎn)品嗎？

其實，大家也沒必要太過悲觀，這些問題是惠民保發(fā)展過程的必然結(jié)果，有政策的原因，也是市場競爭導(dǎo)致的結(jié)果。

在惠民保擴(kuò)張的時期，各家保險公司為了搶占市場，一個城市通常有好幾款保障類似的產(chǎn)品，比如杭州，就有市民保、益家保、民惠保、西湖益聯(lián)保四款惠民保。

產(chǎn)品多并不完全是好事，老百姓完全不知道怎么選擇，還造成了市場的無序競爭，在政府的要求下，很多惠民保合并，這就導(dǎo)致停售率提升。

而保險公司退出，也是因為政策要求。2023年11月，《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》禁止養(yǎng)老保險公司開展短期健康險業(yè)務(wù)，所以平安、泰康、大家這些養(yǎng)老保險公司就不得不退出惠民保業(yè)務(wù)。

所以，上面說到的惠民保停售率高，大公司退出惠民保等等這些問題，屬于正常的現(xiàn)象。

而在今年年初，金管局和醫(yī)保局共同起草了一份意見稿，要求后續(xù)的惠民保要“一城一險”，每個城市不能超過一款，醫(yī)保外保障要更好。

具體的內(nèi)容，可以搜索《關(guān)于平穩(wěn)有序開展城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險的通知（征求意見稿）》查看。

并且，鼓勵將惠民保設(shè)計為費率可調(diào)的長期醫(yī)療險，也就是以后惠民保也可能保證續(xù)保了。

綜合來看，未來惠民保的發(fā)展大概率是趨于穩(wěn)定，并且逐漸向好，從今年新上線的產(chǎn)品就能看出來。

二、2025年的惠民保，保障更好嗎？

臨近年底，大多數(shù)惠民保都開放了2025年的投保，新產(chǎn)品的保障到底怎么樣？

我們以最近比較火熱的北京普惠健康保為例：

（標(biāo)紅處為2025年升級的地方）

可以看到，新產(chǎn)品相比于去年，大致保障變化不大，主要是增加了6種抗癌特藥，以及針對連續(xù)參保且沒有出險的人群，降低了免賠額，比如健康人群，免賠額只有5千，降幅非常大。

我們也去深扒了2025年其他城市的惠民保，發(fā)現(xiàn)整體上有不少進(jìn)步：

1、免賠額更低，甚至出現(xiàn)0免賠的產(chǎn)品

惠民保雖然保額有幾百萬，但是報銷門檻很高，免賠額普遍都在2萬左右，而且是每項保障單獨計算。

如果不是大病，幾乎不可能用得上惠民保，就算能用到，它也只能報銷極少部分的費用。這也是惠民保被大家詬病的地方。

而今年新推出的產(chǎn)品，免賠額有不同程度的降低：

多數(shù)產(chǎn)品的免賠額都降到了2萬以下，特別是醫(yī)保內(nèi)的，免賠就更低，像杭州市民保，特定的28種重疾和意外醫(yī)療直接0免賠額。

免賠額降低了，也就意味著，能報銷的費用更多了。

2、醫(yī)保外保障更好，特別是特藥

早期的惠民保，大多都只保醫(yī)保內(nèi)住院治療費，大頭的醫(yī)保外費用不保，特藥大多也只能保二三十種。

最近這幾年，能保醫(yī)保外醫(yī)療費的產(chǎn)品，才漸漸多了起來。到了今年，基本上很少看到只保醫(yī)保內(nèi)的，報銷比例也有一定的提高。

尤其是特藥，很多不僅能報國外的抗癌藥，數(shù)量也增加到了上百種。

像北京普惠健康保，國內(nèi)和國外的抗癌特藥就有106種。

前段時間，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》有提到，擴(kuò)大保障范圍，特別是特藥目錄，是惠民保2025年的主要優(yōu)化方向。

相信未來惠民保在醫(yī)保外的保障會更好，幫咱們分擔(dān)醫(yī)療費的力度也會更強(qiáng)。

三、全國各地的惠民保，都在這了

整體來看，惠民保會越來越穩(wěn)定可靠，像一些身體有問題、年齡比較大，買不了百萬醫(yī)療險的朋友，可以買上一份。

但是惠民保每年有固定的投保時間，不是隨時能買的，錯過的話就只能等下一年了。

所以我們花了幾天時間，幫大家把全國各地的惠民保都梳理了一遍，大家可以對照著表格來看當(dāng)?shù)赜袥]有惠民保，以及投保時間。

這些惠民保，只要有當(dāng)?shù)厣绫?/strong>，無論是上班交的職工社保，還是居民或新農(nóng)合，都可以買。

如果現(xiàn)在已經(jīng)截止投保，大家可以留意下一年的參保時間，或者也可以看下全國都能買的產(chǎn)品。

當(dāng)然了，要是當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)品保障很一般，也可以跟全國版的對比一下，哪款好就買哪款。

下面，我們也測評了全國版的惠民保：

這幾款產(chǎn)品，只要有醫(yī)保，全國都能買。

如果預(yù)算充足，想要保障全面的，直接選眾民保百萬醫(yī)療險（經(jīng)典版），除了5類既往癥不能賠，其他疾病符合條件都能賠。

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免健康告知

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僅限有社保投保

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而且保額更高，免賠額更低，只有一萬，就算沒經(jīng)過醫(yī)保報銷，也能報50%。

如果預(yù)算較低，可以看看全家保，住院和特藥費用能100%報銷，每年保費只要150元，不過這款需要健康告知，如果得過癌癥、心血管等疾病，就無法投保。

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買不了全家保的朋友，可以考慮安惠保（免健告升級版），整體保障也不錯，特藥種類多，5類既往癥以外的其他疾病也能賠。

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四、寫在最后

從2015-2024年，惠民保走過了9年，就好像人從出生慢慢成長到少年、成年、中年的過程。

這其中有春風(fēng)得意的時候，當(dāng)然不可避免地，也有不斷尋找方向，到最后成熟的時候。

我們相信，惠民保的發(fā)展會越來越好，也能幫助到更多真正需要它的人。

你覺得惠民保的作用大嗎？有沒有給家里人買？歡迎在評論區(qū)分享你的想法。

當(dāng)然了，如果是目前還年輕，身體健康的朋友，建議優(yōu)先選擇保障更全的百萬醫(yī)療險。如果不知道自己的身體能不能買，可以點擊下方卡片咨詢。