30萬(wàn)存款VS月領(lǐng)1800退休金，選哪個(gè)養(yǎng)老？

前兩天，來(lái)了一個(gè)小姐姐，咨詢爸媽的養(yǎng)老方案。

她的爸媽呢，都沒有退休金，但有30萬(wàn)存款，想就靠這筆錢養(yǎng)老。

但小姐姐說(shuō)，不知道這30萬(wàn)他們能用多久，加上自己本身工資并不高，也給不了爸媽太多支持。

所以就很焦慮，想問(wèn)問(wèn)我們，這筆錢到底夠他們養(yǎng)老嗎？需不需要規(guī)劃一下？

一、先來(lái)說(shuō)第一個(gè)問(wèn)題，夠不夠花？

關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，我們幫她算了2筆帳，算完就很清晰了。

假設(shè)爸媽一直健健康康，沒病沒災(zāi)，這30萬(wàn)，能花多久？

小姐姐爸媽在小縣城，物價(jià)不高，沒有特殊情況下，兩個(gè)人差不多2000夠用。

那30萬(wàn)，我們就按每月花2000，不考慮通貨膨脹和物價(jià)上漲，能花12.5年。

當(dāng)然，這筆錢存銀行也會(huì)有利息，撐死算花15年。

她爸媽現(xiàn)在才55左右，15年后，也不過(guò)才70歲，存款就花光了。

而現(xiàn)在的人均壽命，活到80歲都很正常，從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，很明顯，30萬(wàn)不夠。

這還是非常理想的情況，只單單考慮了最最基本的日常開銷。

我們?cè)偌僭O(shè)，萬(wàn)一爸媽生病了，這30萬(wàn)，能花多久？

很現(xiàn)實(shí)的一點(diǎn)是，老人家上了年紀(jì)，身體不可避免的要走下坡路，生病的概率也會(huì)變高。

小姐姐的爸媽都有新農(nóng)合，如果是日常生點(diǎn)小病，醫(yī)保報(bào)下來(lái)，確實(shí)也花不了多少錢。

但我們還得考慮另一種情況，萬(wàn)一，生的是大病呢？

去過(guò)醫(yī)院的都知道，稍微麻煩點(diǎn)的病，醫(yī)療費(fèi)真不是鬧著玩兒的，醫(yī)院轉(zhuǎn)一圈，幾萬(wàn)幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)，都有可能。

這一點(diǎn)，其實(shí)小姐姐也特別認(rèn)同。

她說(shuō)，自己姑父前段時(shí)間摔了一跤，脊椎斷了，在ICU躺了20天，花了將近20W，報(bào)銷完也還要十來(lái)萬(wàn)，關(guān)鍵是手術(shù)后還有癱瘓的可能，后續(xù)真不知道要砸多少錢。

所以說(shuō)，即便是存了30萬(wàn)，在疾病面前，也容易顯得蒼白無(wú)力。

這么看下來(lái)，結(jié)論其實(shí)很清晰：靠30萬(wàn)存款養(yǎng)老，無(wú)論生不生病，都會(huì)陷入困境。

沒病吧，不敢花，因?yàn)椴恢雷约耗芑疃嗑?，總怕以后沒錢花；

生病吧，不夠花，辛苦攢了一輩子的養(yǎng)老本，到頭來(lái)可能都送進(jìn)醫(yī)院了。

二、爸媽的養(yǎng)老這樣規(guī)劃

小姐姐作為女兒，肯定也不希望，爸媽的晚年，出現(xiàn)上面任意一種情況。

只想讓爸媽辛苦攢下的這筆錢，最大限度地，保障他們的老年生活。

那究竟要怎么規(guī)劃，才能讓爸媽的養(yǎng)老，真正沒有后顧之憂呢？

根據(jù)小姐姐的實(shí)際情況，我們幫她定制了一套方案，完美解決了她的擔(dān)憂。

同樣是30萬(wàn)，按我的規(guī)劃走，既不用擔(dān)心生大病沒錢治，還能做到一輩子有錢花，安全感拉滿。

第一步：人均1000多，搞定爸媽生病保障。

人均拿出1000多，給爸媽配齊百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

這個(gè)動(dòng)作，屬于花點(diǎn)小錢，就能生病和意外的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移出去。

以她媽媽為例，目前身體比較健康，所以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，選的是藍(lán)醫(yī)保。

藍(lán)醫(yī)保

太平洋健康險(xiǎn)

?

醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保20年

可選外購(gòu)藥報(bào)銷

查看測(cè)評(píng)

未來(lái)要是真生病住院，居民醫(yī)保報(bào)銷完，超過(guò)1萬(wàn)塊免賠額的部分，都能用藍(lán)醫(yī)保報(bào)銷。

每年最高能報(bào)銷400萬(wàn)，不管是做手術(shù)也好，想用特效藥也罷，都可以走保險(xiǎn)報(bào)銷。

這樣一來(lái)，相當(dāng)于生病的花費(fèi)，大概率可以控制在1萬(wàn)以內(nèi)，看病壓力一下就小了。

即便是小姐姐工資不高，也完全可以承擔(dān)。

她爸媽呢，也不用因?yàn)榕禄ㄥX，拖著不去看醫(yī)生了，一舉兩得。

除了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，我們還幫她爸媽配了意外險(xiǎn)。

老人家要是因?yàn)橐馔猓恿?，骨折了，在農(nóng)村生活，被貓抓狗咬了，都可以用它報(bào)銷。

還是以媽媽為例，選的這款是0免賠的，沒有起付線，就算只花了幾十幾百，都全部能報(bào)，最高可以報(bào)3萬(wàn)。

關(guān)鍵是價(jià)格也不貴，一年才幾十塊。

百萬(wàn)醫(yī)療+意外險(xiǎn)，爸媽一套組合下來(lái)，也才人均1000多，這樣，生病就基本不用操心了。

如果你也想給爸媽配置醫(yī)療險(xiǎn)或意外險(xiǎn)，又不知道他們的身體情況，究竟買哪款產(chǎn)品合適，可以點(diǎn)擊文末卡片咨詢。

第二步：幫爸媽把現(xiàn)金存款，換成現(xiàn)金流。

存一筆錢在銀行，每月取一點(diǎn)，總有取完的時(shí)候，坐吃山空，肯定焦慮。

但是，如果能每月有一筆養(yǎng)老金進(jìn)賬，活多久，就領(lǐng)多久，這個(gè)底氣，就完全不一樣了。

哪怕這個(gè)月花完，下個(gè)月還有，只要喘著氣，這筆錢就一直有，這就是現(xiàn)金流。

目前能提供終身現(xiàn)金流的工具，就兩種，一個(gè)是社保，一個(gè)是商業(yè)養(yǎng)老金。

考慮到她爸媽一個(gè)55、一個(gè)56，還沒滿60歲，我們建議她，可以優(yōu)先考慮補(bǔ)繳居民養(yǎng)老，60歲就能領(lǐng)錢。

按小姐姐當(dāng)?shù)氐恼?，爸媽一起按最高檔補(bǔ)繳，兩人一共是25W左右。

最重要的是，交進(jìn)去的錢，絕對(duì)不會(huì)虧，就算走得早，剩余沒領(lǐng)的錢，也會(huì)全部退回。

繳完以后，兩人加起來(lái)，每月能拿將近1800，在農(nóng)村，基本的生活就能維持了。

而且只要活著，就能一直拿養(yǎng)老金，直到去世。

這樣一來(lái)，也不用焦慮自己活太久，錢不夠花的問(wèn)題了。

三、寫在最后

按照這個(gè)方案，搞定醫(yī)療和養(yǎng)老，只花了約25.4萬(wàn)，還能給爸媽剩4萬(wàn)多。

剩下的這些錢，再加上他們自己現(xiàn)在還在工作賺點(diǎn)外快，60歲退休前的這幾年，也差不多夠用了。

對(duì)小姐姐來(lái)說(shuō)，幫爸媽規(guī)劃好了養(yǎng)老，自己壓力也輕了不少，算是松了一口氣。

對(duì)她的爸媽而言，不用擔(dān)心存款會(huì)花光，養(yǎng)老沒著落，心里也能踏實(shí)許多，一舉兩得。

當(dāng)然，不同的人，我們也會(huì)有不同的方案推薦。

比如有些父母，就沒辦法補(bǔ)繳社保，這時(shí)，也可以選擇商業(yè)養(yǎng)老金，來(lái)解決現(xiàn)金流問(wèn)題。

商業(yè)養(yǎng)老金和社保一樣，也是每個(gè)月按時(shí)發(fā)放，且活多久就能領(lǐng)多久。

還能根據(jù)預(yù)算，自由選擇交多少錢，自定義多少歲開始領(lǐng)，相對(duì)社保，又更加靈活。

安全性也很強(qiáng)，領(lǐng)多少錢，都是白紙黑字寫進(jìn)合同，受法律保護(hù)的。

如果你也對(duì)商業(yè)養(yǎng)老金感興趣，可以點(diǎn)擊下方卡片預(yù)約規(guī)劃師，我們會(huì)安排專人協(xié)助，根據(jù)您的預(yù)算、想要退休的年齡和想領(lǐng)取的金額，為您定制最劃算的方案。