如何判斷保險公司實力？保險公司哪個比較好？

深藍(lán)君發(fā)現(xiàn)，有很多的用戶在買保險之前，還是更加關(guān)心保險公司。

最近就有用戶咨詢深藍(lán)君，如何判斷保險公司實力？保險公司哪個比較好？

其實對于一家保險公司來說，償付能力達(dá)標(biāo)，能夠正常經(jīng)營就足夠了，不過既然那么多用戶放心不下，這里深藍(lán)君還是跟大家分享一下相關(guān)信息。

主要內(nèi)容如下：

• 如何判斷保險公司實力？
• 保險公司哪個比較好？
• 寫在最后

一、如何判斷保險公司實力？

通常我們判斷一家保險公司的實力，會從軟實力以及硬實力兩個方面出發(fā)。

• 軟實力：每年保費收入、公司股東背景、注冊資金等等；
• 硬實力：風(fēng)險評級、是否進(jìn)入世界500強等等。

其中，保險公司的風(fēng)險評級，是我們更應(yīng)該關(guān)注的一個點，這是金監(jiān)局根據(jù)保險公司的操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險等等多項指標(biāo)，對保險公司進(jìn)行綜合評估的一個標(biāo)準(zhǔn)。

金監(jiān)局將保險公司的風(fēng)險分為ABCD四個等級，其中A級保險公司的風(fēng)險是最低的，風(fēng)險評級為B級則是達(dá)標(biāo)，AB級的保險公司，都是具備一定理賠能力的，符合監(jiān)管要求。

另外如果是風(fēng)險評級為C/D的保險公司，就說明公司的償付能力不達(dá)標(biāo)，或者說沒有足夠的能力進(jìn)行理賠。

金監(jiān)局對于保險公司的償付能力數(shù)據(jù)要求如下：

• 綜合償付能力充足率≥100%
• 核心償付能力充足率≥50%

如果有其中一項不達(dá)標(biāo)的話，那么金監(jiān)局就會要求保險公司進(jìn)行整改，如果1年后仍不達(dá)標(biāo)，那么金監(jiān)局就會考慮“接手”保險公司。

那么償付能力是不是越高越好呢？其實也并不是，償付能力是一個動態(tài)指標(biāo)，會隨著保險公司的經(jīng)營情況而上下浮動，通常保險公司的償付能力在120%-250%之間都是合理的。

那么為什么說償付能力不是越高越好呢？我們先來看看23年第一季度保險公司的償付能力排名。

可以看出，前幾名的公司償付能力甚至可以達(dá)到百分之兩千，但其實這幾家保險公司都是剛成立不久的。

例如新華養(yǎng)老，成立于2016年，我們來看看其償付能力報告：

其實意思就是，公司的業(yè)務(wù)還不多，資金都是處于閑置狀態(tài)，因此償付能力較高，但是隨著公司的經(jīng)營，業(yè)務(wù)會逐漸變多，償付能力充足率自然也就會開始下降，慢慢趨于平穩(wěn)狀態(tài)。

另外，一些知名的保險公司例如平安、太平以及國壽等等，其償付能力充足率都在100%-250%之間。

因此，對于一家保險公司的償付能力來說，只要他能夠達(dá)到金監(jiān)局的標(biāo)準(zhǔn)就可以了，并不是越高越好。

二、保險公司哪個比較好？

深藍(lán)君這里也根據(jù)最新的世界500強以及金監(jiān)局、保險公司發(fā)布的最新官方數(shù)據(jù)，給大家整理了幾家各方面表現(xiàn)都很不錯的保險公司，供大家參考：

1、中國人壽

相信中國人壽大家多多少少都有聽說過，連續(xù)20年入選了《財富》世界500強企業(yè)，在2022年的時候排在第40名。

中國人壽最新的風(fēng)險評級為AA級，其理賠時效僅為0.43天，獲賠率更是高達(dá)99.65%，各方面的表現(xiàn)都是非常不錯的。

2、太平洋人壽

太平洋人壽成立于2001年，作為首家在上海、香港、倫敦三地上市的保險公司，連續(xù)十一年入選《財富》世界500強。

集團旗下還有太保壽險、太保財險以及太保健康等等子公司，公司實力非常雄厚。

太平洋人壽最新的風(fēng)險評級為AAA級，另外其保險服務(wù)質(zhì)量指數(shù)也高達(dá)92.75%。

3、中國平安

中國平安成立于1988年，作為我國第一家股份制保險企業(yè)，公司實力也是非常強的。

中國平安多次蟬聯(lián)中國保險企業(yè)第1位，2022年在《財富》世界500強企業(yè)第25位。

另外我國還有很多的保險公司實力都是非常不錯的，但是篇幅有限，深藍(lán)君就不跟大家一一闡述了。

三、寫在最后

在我國想要成立一家保險公司的話，最少都需要2億元的注冊資金，另外保險公司的經(jīng)營也需要受到金監(jiān)局的監(jiān)管。

因此我國的保險公司，都是可以放心的，我們在買保險的時候，可以將更多的注意力放在產(chǎn)品本身上面，根據(jù)自己的實際需求，去選擇更加適合自己的產(chǎn)品。

以上就是今天深藍(lán)君帶給大家關(guān)于“如何判斷保險公司實力？保險公司哪個比較好？”的全部內(nèi)容。

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