【重疾險】增額終身險的坑?

在尋求保險方案時，我們往往會被保險產(chǎn)品的銷售員推銷最有利益的保險計劃，其中一款備受推崇的保險方案是增額終身險。增額終身險是一種既能保障風險，又能有理財增值功能的險種。然而，雖然增額終身險在一定程度上滿足了人們的保險需求，但是也存在不少坑，這篇文章就來詳細分析一下。

首先，增額終身險的投資收益率并不高。一般來說，它的保障部分和儲蓄部分是分開計算的，因此，增額終身險的保障費用往往偏高，而保單賬戶價值的收益卻較低，甚至可能出現(xiàn)負收益，給客戶造成損失。

其次，購買增額終身險需要注意費率問題。增額終身險的保險費率不是固定的，而是根據(jù)保單的年齡和性別等信息進行動態(tài)測算。因此，在購買這種保險產(chǎn)品時，一定要仔細研究費率，以免陷入高門檻、高費率的坑。

此外，增額終身險的保費也不是一成不變的。在客戶交納完初始保費后，其保費一般會隨著保單賬戶價值的增加而相應上調(diào)。如果保單賬戶價值增加得比較慢或者保險公司進行不當操作，那么客戶就可能承擔較高的保費，而這對于一些中低收入者來說是無法承受的。

最后，增額終身險的保障效益也不是決定性的。雖然增額終身險在保障范圍廣、保障時間長、投保年齡不受限制等方面優(yōu)勢明顯，但是由于其保單影響因素眾多，所以它的實際保障效益要比傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品低，因此在購買增額終身險之前需要仔細審視個人風險承受能力和保障需求，謹慎決策。

增額終身險不失為一種優(yōu)秀的保險方案，但是，在購買時仍需多方面考慮。如果患者能夠仔細了解產(chǎn)品的所有細節(jié)和缺陷，找到適合自己的合適計劃，那么增額終身險將是對個人和家庭穩(wěn)定而言的可靠助力。