關(guān)于兒童消費(fèi)型重疾險，我們之前的測評已經(jīng)很多了，隨著陽光健康隨e保（老版）的停售，很多父母會不太清楚選擇哪款產(chǎn)品。  

今天深藍(lán)君就通過15款兒童重疾險的對比分析，來看看想給孩子買保險，應(yīng)該如何選？主要內(nèi)容如下：

• 為什么兒童重疾險，強(qiáng)烈推薦消費(fèi)型？

• 15款兒童消費(fèi)型重疾險測評，選哪款？

• 如何挑選重疾險，哪些原則需要掌握？

一、兒童重疾險，為何推薦消費(fèi)型？

為孩子購買重疾險，深藍(lán)君比較推薦消費(fèi)型重疾險，包括我自己也為孩子購買的這類的產(chǎn)品。

我們看一下這類產(chǎn)品的核心四大優(yōu)勢：

優(yōu)勢1：保障足夠

消費(fèi)型重疾險保障期間靈活，可以選擇保障30年或者保到70歲，從重疾的保障來講，和其他類型的產(chǎn)品是沒有區(qū)別的，除了法定25種重疾外，也會擴(kuò)展到50-100種重疾種類。

優(yōu)勢2：價格便宜

如果選擇保障30年，每年的保費(fèi)也就200-500元之間，就算選擇保到70歲，很多產(chǎn)品每年保費(fèi)都不超過1000元。同儲蓄型重疾險相比，價格非常低。

優(yōu)勢3：目的明確

這類產(chǎn)品僅關(guān)注重疾的保障，不牽扯儲蓄、滿期返還、理財?shù)纫蛩?，屬于純保障型的產(chǎn)品，目的非常明確。買保險要做到先大人后小孩，大人的保險還沒買好的情況下，強(qiáng)烈建議為孩子購買消費(fèi)型重疾險。

優(yōu)勢4：靈活多變

這類產(chǎn)品保障期限靈活，待孩子長大成人后在購買其他產(chǎn)品也不遲，而且二三十年后中國保險行業(yè)的產(chǎn)品已經(jīng)更新?lián)Q代N次，好產(chǎn)品一定特別多。

二、15款熱銷消費(fèi)型重疾險測評：

深藍(lán)君對市場在售的產(chǎn)品進(jìn)行了統(tǒng)一的梳理，選擇了15款熱銷的產(chǎn)品，具體如下：

• 陽光健康隨e保（新版）

• 中華人壽健康寶

• 國華人壽少兒重疾險

• 新華人壽i健康重疾險

• 新華人壽健康無憂A青少年版

• 富德生命少兒重疾險

• 合眾人壽定期重疾險

• 百年人壽康惠保

• 和諧健康健康之享

• 弘康健康一生A+B

• 復(fù)星健康康樂e生

• 國華人壽至尊寶

• 人保健康守護(hù)天使

上面這些產(chǎn)品都是目前能接觸的，可以給孩子購買的產(chǎn)品，為了方便大家了解詳情，深藍(lán)君也進(jìn)行了匯總，我們具體來看保障時間為30年的產(chǎn)品：

以上各款產(chǎn)品都是非常不錯的選擇，每款都有比較大的特點(diǎn)和競爭力，下面我們具體看產(chǎn)品的分析：

1、中華人壽健康寶

健康寶是中華人壽的產(chǎn)品，可以在官網(wǎng)購買到，推薦這款的理由如下：

• 保障足夠：80種重疾，30種輕癥；

• 保額夠高：兒童最高保額50萬；

• 壽險責(zé)任：18歲后身故是賠付保額，而不是返還保費(fèi)。

選擇這款產(chǎn)品需要注意：雖然這款產(chǎn)品包含輕癥保障，但是輕癥賠付是提前給付的，也就是說如果買了50萬保額，賠付了10萬輕癥，那么后續(xù)的重疾保額就變?yōu)?0萬了。  

這款產(chǎn)品比較大的劣勢是僅在北京的朋友可以購買，需要滿足聯(lián)系地址、繳費(fèi)銀行卡屬于北京，否則無法正常投保。  

關(guān)于異地投保，在國內(nèi)的保險行業(yè)已經(jīng)不是什么新鮮事了。目前國內(nèi)人口流動速度快，有些銷售平臺在銷售頁面根據(jù)沒有銷售區(qū)域的提示，而且保險公司也支持全國通賠，后續(xù)我們也會有更詳細(xì)的分析給大家。

2、陽光健康隨e保兒童版

這款產(chǎn)品是老版本停售后的升級款，廣告中提到的超過3萬爸媽的選擇，實(shí)際上指是老款，這么說有些不嚴(yán)謹(jǐn)了。 

 升級后的產(chǎn)品競爭力不如之前老款，我們看一下升級后的變化：

• 保額略低：保額最高只能33萬，之前最高是45萬的，保額降低了；

• 價格提高：相同的保額，價格比之前貴了不少，新版本有不小的漲價；

• 產(chǎn)品復(fù)雜：一款好的產(chǎn)品，絕對不是越復(fù)雜越好。升級后這款產(chǎn)品引入了特定重疾和重疾豁免的概念，普通人很難研究明白。

針對10種特定重疾和重疾豁免保費(fèi)，深藍(lán)君總結(jié)了一下：

保費(fèi)豁免只有25歲之前才有，每年幾百元的保費(fèi)也不貴，建議忽略這一條。個人覺得這不算很大的賣點(diǎn)，只會讓消費(fèi)者更加困惑而已。

25歲之前如果同時得了白血病、原發(fā)性骨髓纖維化才可以一次性獲得66萬賠付。其余情況都是只能獲得33萬賠付。  

關(guān)于兒童特定重疾，深藍(lán)君不覺得是選擇一款產(chǎn)品的關(guān)鍵點(diǎn)，僅是參考的加分項(xiàng)。

我也查了一些資料：

兒童惡性腫瘤中最常見的是白血病（屬于惡性腫瘤，也就是癌癥），占到三四成，其次是腦瘤以及神經(jīng)母細(xì)胞瘤、淋巴瘤等實(shí)體瘤。所以建議大家選擇產(chǎn)品的時候還是要首先關(guān)注基礎(chǔ)保障和保額。

說了這么多，其實(shí)結(jié)論還是挺尷尬的，陽光隨e保雖然升級后性價比沒有老版本高了，但是整體綜合競爭力也還不錯。如果不是特別在乎比老款貴了一點(diǎn)，倒是可以選擇。

3、新華人壽i健康：

這款產(chǎn)品也是市場熱點(diǎn)產(chǎn)品，和陽光隨e保最大的區(qū)別是18歲之后身故是賠付保額，而不是返還保費(fèi)。 按照對比圖的價格測算，同樣交20年保30年，30萬保額，每年保費(fèi)480元。僅僅比新版的陽光隨e保貴100多，但是18-30歲是有壽險責(zé)任的，所以雖然貴了一點(diǎn)，但是物有所值。 

深藍(lán)君的建議是，買這款產(chǎn)品不需要選擇保障時間太長，20年或者30年就可以了。因?yàn)楸Ｕ蠒r間越久，由于含有壽險責(zé)任，所以價格越貴。

除了陽光隨e保之外，這款也是非常值得考慮的。

4、國華人壽少兒重疾險

這款產(chǎn)品在淘寶和支付寶都是有銷售的，產(chǎn)品非常便宜，交30年保30年，最高60萬保額。

無論從保障時間、保額、性價比等幾個方面，都滿足深藍(lán)君對一款明星產(chǎn)品的定義。 

不過這款產(chǎn)品也有一個比較明顯的遺憾，就是有生存期28天的限制：重大疾病保險金：

被保險人初次發(fā)生并被醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診為本合同約定的重大疾病，并且自確診之日起生存滿 28 日，我們按以下情形之一的金額給付重大疾病保險金，本合同終止。

這就是這款產(chǎn)品的不足，如果沒有生存期28天的限制，深藍(lán)君一定會首推這款產(chǎn)品。如何理解這28天的限制呢，就是除了滿足重疾的賠付標(biāo)準(zhǔn)，還是要確診后生存28天。對于大多數(shù)癌癥就算到了晚期發(fā)生了轉(zhuǎn)移，只要經(jīng)過治療在，生存幾個月肯定是沒問題的，所以28天倒不是什么大的問題 。只是對于大面積燒傷、由于意外導(dǎo)致的傷殘，可能會有一些影響。  

不管怎么說，有生存期的限制是負(fù)分項(xiàng)，具體如何選擇，大家可以結(jié)合自己的需求來判斷。如果之前買過其他的重疾，可以買這款作為補(bǔ)充。類似的產(chǎn)品還有：

• 合眾人壽定期重疾險：有30天生存期的限制

• 人保健康守護(hù)天使：有28天生存期的限制

5、富德生命少兒重疾險

這款產(chǎn)品也是有鮮明的特色，66種重疾，一次性躉交，保障到18歲。

這款產(chǎn)品的健康告知也非常有優(yōu)勢，問詢內(nèi)容比較少，就算之前由于肺炎、感冒等問題住過院，都是可以購買的。 在《兒童常見疾病，如何網(wǎng)上購買重疾險？》的文章中，我們也有這款產(chǎn)品的詳細(xì)說明。

如果資金壓力不大的話，可以一次性支出2000多元，就能獲得18年的保障，平均下來每年保費(fèi)也才160元，省心省力，也是非常值得考慮的。

6、新華健康無憂A

這款產(chǎn)品也是很多人在關(guān)注，不過只能10年繳費(fèi)，所以每年的保費(fèi)會比較多，個人覺得優(yōu)勢并不是很大。

三、保障70歲兒童重疾解決方案：

如果大家覺得保障30年太少，其實(shí)可選擇的余地還很多，但是經(jīng)過對比分析，深藍(lán)君建議大家為兒童購買百年人壽康惠保，保障到70歲：

這款產(chǎn)品保障100種重疾，0歲男孩40萬保額，保障到70歲，每年也才840元。如果大家想給孩子選擇一個保障時間更長的，這么這種選擇就是非常值得考慮的。  

如果大家手頭比較寬裕，不在乎每年幾百元的差異，那么可選擇余地會更多?？梢赃x擇康惠保附加輕癥保障，或者選擇弘康健康一生A+B、安邦和諧健康之享等產(chǎn)品也同樣不錯，具體就看大家的需求和出發(fā)點(diǎn)了，自己覺得合適就好。

四、寫在最后：

其實(shí)深藍(lán)君覺得買保險并不難，最難的是投保思路的建立，只要捅破了那層窗戶紙，一切都簡單了。 

兒童消費(fèi)型重疾險并不貴，如果不是追求極致性價比，在我們推薦的產(chǎn)品中隨便選一款都是可以的。當(dāng)風(fēng)險來臨時，就會淡定從容很多，也不會像熱鍋上的螞蟻四處籌錢治病。 

深藍(lán)君深知大家對孩子的愛，總想給孩子最好的，所以里面大部分的產(chǎn)品我們不僅看過條款，而且很多我們自己也會投保嘗試。以上所有內(nèi)容都是根據(jù)公開資料整理，僅供參考。

 如果你覺得這篇文章對你有幫助，歡迎分享給其他的寶爸寶媽。

傳達(dá)一份善意，讓更多人能感受到保險的溫暖 ：）