深度測(cè)評(píng)：不同年齡如何買保險(xiǎn)？20歲30歲40歲都有哪些差異，這四條一定要知道！

目前市面上的保險(xiǎn)越來(lái)越多，對(duì)想買保險(xiǎn)的人而言，越來(lái)越難選。

買保險(xiǎn)需要量體裁衣，需要根據(jù)大家的年齡、收入多少、預(yù)算多少，搭配一個(gè)合理的方案。

人生不同階段有不同的特點(diǎn)，那么不同年齡的人，到底應(yīng)該如何買保險(xiǎn)呢？

今天我們就來(lái)縱觀人生四大階段，談?wù)勅绾慰茖W(xué)配置保險(xiǎn)的問(wèn)題。主要內(nèi)容如下：

1）0-18歲，孩子的保險(xiǎn)怎么買？

2）20-30歲，初入社會(huì)這樣選！

3）30-40歲，精打細(xì)算選保險(xiǎn)！

4）50歲以上，中老年保險(xiǎn)方案！

一、0-18歲，孩子的保險(xiǎn)怎么買？

“你是愛，是暖，是希望，你是人間的四月天?！边@是林徽因?qū)懡o兒子的詩(shī)。深藍(lán)君也為人父，懂得天下父母心。

為人父母后，事事都以孩子為重點(diǎn)，很多家庭都是從孩子出生開始考慮配置保險(xiǎn)的。

1、保險(xiǎn)規(guī)劃思路：

保險(xiǎn)是一個(gè)組合，不同的保險(xiǎn)有不同的作用，深藍(lán)君建議兒童保險(xiǎn)重點(diǎn)考慮：意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，具體看一下：

• 意外險(xiǎn)：寶寶剛會(huì)翻身就可能從床上跌落，摔傷、燙傷、觸電，這種風(fēng)險(xiǎn)怎么可能不防？所以兒童意外是必須的。

• 重疾險(xiǎn)：大多數(shù)孩子都沒有什么大病，醫(yī)療記錄也不多，現(xiàn)在不購(gòu)買重疾險(xiǎn)，還等何時(shí)？

• 醫(yī)療險(xiǎn)：有了少兒醫(yī)保作為基礎(chǔ)保障，有多余預(yù)算，自然可以考慮其他醫(yī)療保險(xiǎn)。

在購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn)前，深藍(lán)君建議你務(wù)必為孩子上一份醫(yī)保，醫(yī)保是國(guó)家給每個(gè)人的保底尊嚴(yán)。

關(guān)于更多兒童保險(xiǎn)配置原則，深藍(lán)君在想給孩子買保險(xiǎn)？服務(wù)幾百個(gè)家庭后，我建議這么買一文中已經(jīng)說(shuō)得很清楚了，推薦閱讀。

2、常見誤區(qū)分析：

很多人出于對(duì)孩子的愛，總是期望把最好的給孩子，這是很容易陷入的誤區(qū)。買保險(xiǎn)一定要做到 先大人，后小孩。

孩子十幾年都沒有賺錢能力，算是家庭的“負(fù)資產(chǎn)”，真正意義上的保護(hù)孩子，一定要先為大人配齊了保障，有多余的預(yù)算再給孩子買。

這樣即使自己出什么意外了，也能留筆錢用于孩子成年之前的生活、學(xué)習(xí)。

3、常見兒童投保方案：

這里深藍(lán)君以 0 歲男孩為例，配置了一個(gè)保險(xiǎn)組合：

在這個(gè)方案中，孩子的重疾買了兩份，一份保 30 年的短期重疾，一份保至 70 歲的長(zhǎng)期重疾。保證孩子 30 歲前患重疾有 100 萬(wàn)高額賠付。

很多父母都期望一步到位，但我覺得對(duì)于普通家庭而言，需要量體裁衣。產(chǎn)品更新很快，不用都買保終身的。

通過(guò)上圖我們可以看到，花幾百塊，就能給孩子投保一份 50 萬(wàn)保額，保 30 年的重疾險(xiǎn)，無(wú)論什么家庭都能承擔(dān)得起。

深藍(lán)君在2019最新兒童重疾險(xiǎn)分析一文中也介紹了其他兒童重疾方案，有興趣的朋友可以關(guān)注一下。

個(gè)人認(rèn)為方案并不是關(guān)鍵，希望大家能掌握搭配方案的思路，產(chǎn)品會(huì)變化，但是思路是不會(huì)變。

二、20-30歲，初入社會(huì)怎么買保險(xiǎn)？

二十出頭的年紀(jì)，處于人生的選擇摸索階段，做什么都不穩(wěn)定，一切充滿了變數(shù)，身上也沒什么積蓄，大多都還是月光族。

初入社會(huì)，年少氣盛，雖然身體好，患重疾的概率低，但是也要重視疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)。

1、保險(xiǎn)規(guī)劃思路：

保險(xiǎn)是一個(gè)組合，意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)比較簡(jiǎn)單，這里不做過(guò)多分析。

重點(diǎn)看下重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)：

• 重疾險(xiǎn)：長(zhǎng)期繳費(fèi)的消費(fèi)型產(chǎn)品特別多，這個(gè)階段可以適當(dāng)?shù)亟档妥约旱睦U費(fèi)壓力，同時(shí)考慮把保障做全。

• 定期壽險(xiǎn)：如果考慮給父母養(yǎng)老送終的責(zé)任，可以買一份定期壽險(xiǎn)，這個(gè)年齡段買，價(jià)格便宜，杠桿高，目前的很多定壽，100 萬(wàn)保額也就幾百元。

2、常見誤區(qū)分析：

對(duì)于年輕人，后續(xù)花錢的地方還很多，保險(xiǎn)是多次配置的過(guò)程，沒必要追求一步到位。

買保險(xiǎn)不一定要買終身的，20 來(lái)歲買保至 60 歲的重疾險(xiǎn)很便宜，非常值得考慮。

3、常見方案分析：

這里深藍(lán)君以 24 歲女性，制作了一套保險(xiǎn)方案：

從這個(gè)案例中，大家可以看到：

對(duì)于二十出頭的年輕人，每年花費(fèi) 1000 多就能獲得很好的保障，重疾保至 60 歲，定壽保 20 年，未來(lái)幾十年的大風(fēng)險(xiǎn)都可以不用擔(dān)憂了。

如果覺得保額不高，可以等過(guò)幾年到后續(xù)收入增加了再加保。

在單身一族，如何精打細(xì)算買保險(xiǎn)一文中，深藍(lán)君也有詳細(xì)的幾套方案分析。有興趣的朋友可以看一下。

希望大家能領(lǐng)會(huì)這種投保思路，不要過(guò)分糾結(jié)產(chǎn)品。

市面上很多產(chǎn)品我們都有測(cè)評(píng)，希望大家從自己的需求和實(shí)際預(yù)算出發(fā)，選擇適合的產(chǎn)品。

三、30-40歲，成家立業(yè)如何買保險(xiǎn)？

一個(gè)人成家立業(yè)后，身上的重?fù)?dān)更多了，上有老，下有小，還背負(fù)著高額房貸、車貸。對(duì)于大城市生活的家庭而言，壓力更大。

長(zhǎng)期工作壓力、不良生活習(xí)慣，都是對(duì)身體的摧殘。隨著年紀(jì)漸長(zhǎng)，健康問(wèn)題也越來(lái)越多。

想要保護(hù)自己愛的人，守護(hù)一個(gè)家庭，所以很多人想到了買保險(xiǎn)。

1、保險(xiǎn)規(guī)劃思路：

保險(xiǎn)配置是一個(gè)組合，深藍(lán)君建議一定要把 重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn) 和 定期壽險(xiǎn) 都配齊。

如果你是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，想想如果你不幸重病了，家里經(jīng)濟(jì)從何而來(lái)？不幸離世了，你的家里人要如何生活？

所以，一定要把保障做全。保險(xiǎn)是一份愛和責(zé)任的呈現(xiàn)。

2、常見誤區(qū)分析：

雖然都是成年人，但很多人金融知識(shí)比較匱乏，在買保險(xiǎn)這件事上，容易陷入一些誤區(qū)。

• 謹(jǐn)慎投保理財(cái)保險(xiǎn)：30 歲正是人生爬坡階段，花錢的地方還多，深藍(lán)君建議工薪家庭謹(jǐn)慎投保理財(cái)保險(xiǎn)。

關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)的誤區(qū)，深藍(lán)君在不正確理財(cái)，就是破產(chǎn)的最快方法一文中有詳細(xì)的分析。

• 避開返還保險(xiǎn)的坑：返還型保險(xiǎn)看似占了便宜，其實(shí)大部分情況下都是虧的，不花錢得保障的事情，只能在童話世界發(fā)生。

深藍(lán)君在保險(xiǎn)公司掙了多少黑心錢，看看返還型重疾險(xiǎn)就知道了！一文中已經(jīng)有了詳細(xì)的分析，有興趣可以看看。

3、常見方案分析：

這里深藍(lán)君以年收入 30 萬(wàn)的家庭為例，制定出一套方案：

上面方案中，夫妻二人 70 歲之前重疾保額都做到了100 萬(wàn)，個(gè)人覺得已經(jīng)很高了。

另外，強(qiáng)烈建議 上有老下有小的家庭經(jīng)濟(jì)支柱，都要投保定期壽險(xiǎn)，這種產(chǎn)品最能體現(xiàn)保險(xiǎn)的溫度。

深藍(lán)君在2019最新定期壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)一文當(dāng)中也有深度測(cè)評(píng)。

還是那句話，產(chǎn)品不重要，希望大家都能掌握保險(xiǎn)配置的思路。

深藍(lán)君過(guò)去也做過(guò)其他保險(xiǎn)配置方案，歡迎有需要的朋友閱讀。

年收入 5-10 萬(wàn)家庭保險(xiǎn)方案

年收入 20 萬(wàn)家庭保險(xiǎn)方案

年收入 50 萬(wàn)家庭保險(xiǎn)方案

四、50歲以上，中老年人怎么買？

50 歲以后很多人進(jìn)入事業(yè)穩(wěn)定期，工作強(qiáng)度不高，孩子也大了，很多人都在為退休做打算。

到了人生的夕陽(yáng)階段，想買保險(xiǎn)還是挺不容易的，保險(xiǎn)有兩道門檻，一是年齡，二是健康。

1、保險(xiǎn)規(guī)劃思路：

年輕時(shí)身體好，是人挑保險(xiǎn)；年紀(jì)大了，身體不好時(shí)，就是保險(xiǎn)挑人了。

意外險(xiǎn)很簡(jiǎn)單，這里就不過(guò)多闡述了，我們重點(diǎn)看看重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)如何挑選。

• 重疾險(xiǎn)：50 歲是重疾險(xiǎn)最后的上車機(jī)會(huì)，對(duì)于身體好的老年人，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)就是比較好的選擇。

買不了重疾險(xiǎn)也不要灰心，可以購(gòu)買防癌險(xiǎn)，糖尿病三高人群都能買。

• 醫(yī)療險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)健康要求非常嚴(yán)，如果符合要求，自然可以選擇投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

買不了醫(yī)療險(xiǎn)也不用擔(dān)憂，還有防癌醫(yī)療險(xiǎn)可以投保，健康告知比較寬松。

2、常見方案分析：

這里深藍(lán)君以 60 歲老人為例，做了一個(gè)方案：

這個(gè)方案保費(fèi)不高，能幫助老人抵御一大半的意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)。

今年年初，深藍(lán)君做過(guò)全面的老年人保險(xiǎn)測(cè)評(píng)，有興趣的朋友可以關(guān)注一下。

2019最新老年防癌險(xiǎn)測(cè)評(píng)>>>

2019最新老年醫(yī)療險(xiǎn)測(cè)評(píng)>>>

2019最新老年意外險(xiǎn)測(cè)評(píng)>>>

如果大家想給父母做好保障，深藍(lán)君建議大家還要做到以下 3 點(diǎn)：

（1）基礎(chǔ)保障不能少，確保父母雙方都有醫(yī)保；

（2）如果帶父母到大城市就醫(yī)的話，一定要提前了解好醫(yī)保的異地報(bào)銷規(guī)則，不要讓醫(yī)?！鞍捉弧?；

（3）在給父母買商業(yè)險(xiǎn)之前，一定要了解清楚父母的健康狀況，做好健康告知才能方便日后理賠。

能了解這些，我認(rèn)為已經(jīng)足夠了，并且都非常有指導(dǎo)作用。

五、寫在最后

通過(guò)上面的分析，相信大家已經(jīng)清楚要如何給自己和家人買保險(xiǎn)了。

不管你多大，不管你是單身還是已婚，不管你有沒有孩子，四大保險(xiǎn)（意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)）是每個(gè)人都需要的。

不過(guò)處于人生的不同階段，挑選重點(diǎn)不同罷了。

建議大家不要盲從，一定要結(jié)合自己的實(shí)際情況，搭配一個(gè)適合整個(gè)家庭的保險(xiǎn)方案。

希望今天的文章對(duì)你有用，也歡迎分享給有需要的親朋好友。

買好保險(xiǎn)，用好保險(xiǎn)，為家庭保駕護(hù)航 ：）