陽光保險的真心少兒重疾險怎么樣？值得考慮嗎？

陽光人壽最近推出了一款真心少兒重疾險，其實這款產(chǎn)品是一款返還型重疾險。簡單來說，就是既保生也保死。關于返還型的產(chǎn)品，深藍君不太建議普通家庭考慮。
下面深藍君就來分析一下這款產(chǎn)品，看看究竟怎么樣。

一、誰能買？

我們知道，一款保險能不能買，要先看是否符合條件。因此先來看看投保須知：

• 投保年齡：0~17歲

• 保障期間：30年

• 交費期間：10年

• 等待期：180天

一眼看下來，我們可以知道這是一款少兒保險，18歲以下才能購買。一般來說，買重疾險要盡量選擇最長的繳費期，因為繳費年限越長，每年交費越低，這樣杠桿更高。這款產(chǎn)品交費時間僅為10年，顯得有些不足。

二、保什么？

看完了投保規(guī)則，我們再來看一下具體的保障內容：

• 重大疾病保險金
  110種重大疾病保障，賠付1次，賠付“基本保額+已交保費”。重疾賠完之后，合同終止。

• 輕癥疾病保險金
  60種輕癥保障，每次賠付 30% 基本保額，最高賠付3次。輕癥賠付后，合同依然有效。

• 少兒特定重疾保險金
  16種少兒特定重疾保障，若確診，則額外賠付100%保額。

• 身故保險金：
  （1）未滿 18 周歲身故，賠付保費，合同終止；
  （2）身故時18 周歲及以上，賠付1.6倍保費，合同終止。

• 滿期保險金 ：保險期間未出險，賠付1.6倍保費，合同終止。

• 被保人豁免：首次確診輕癥，保費豁免，合同繼續(xù)有效。

綜合看來，依舊是沒什么亮點。若保險期滿未出險，也僅僅賠付1.6倍保費。

三、多少錢？

到底值不值得買，還要看這款產(chǎn)品的表現(xiàn)，市面上兒童保障定期的重疾險很多，深藍君拿市面上非常熱銷的幾款兒童定期重疾險與這款返還型的定期重疾險進行對比，具體如下：

 從上表可以看到，同樣是保障定期的消費型重疾險，重疾、中癥、輕癥、少兒特定疾病保障都有，就算選擇10年交費，價格每年也才1000左右，陽光的這款真心少兒重疾險在保障上并沒有什么明顯的優(yōu)勢，價格每年還要大幾千，遠遠高于其他同類消費型重疾險。
可能有人會覺得到期沒出險返還會很劃算，但保險公司是營利性組織，所有產(chǎn)品都是經(jīng)過反復的精算、利潤測試，想占保險公司的便宜，可能想得有點簡單了。
天底下沒有免費的午餐，返還型重疾險的本質是：我們多交了很多的保費，然后保險公司拿去進行理財，幾十年后把其中一部分返還給我們，而且收益并不高。
另一方面，由于重疾與身故是共享保額的，如果不幸罹患重疾，那為了保費返還而多交的保費也就打水漂了。
從另一個角度來看，其實我們可以把多交的保費來給家庭的經(jīng)濟支柱來配置會有意義的多。

四、公司簡介

陽光人壽保險股份有限公司隸屬于陽光保險集團股份有限公司，是中國500強企業(yè)、中國服務業(yè)100強。成立3年組建保險集團，5年進入中國保險行業(yè)前八，9年同時布局互聯(lián)網(wǎng)金融及不動產(chǎn)海外投資領域，10年以保險業(yè)第一家設立大型綜合醫(yī)院為標志，進軍醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)，成為全球市場化企業(yè)中成長最快的集團公司之一。
 
陽光人壽保險成立于2007年12月，是主要經(jīng)營人壽保險、健康保險和意外傷害保險等一切人身險業(yè)務的全國性專業(yè)壽險公司。陽光人壽成立以來發(fā)展勢頭良好，公司價值不斷提升，目前已有33家二級機構開業(yè)運營，三四級分支機構950余家，以專業(yè)服務為廣大客戶提供人身、養(yǎng)老、醫(yī)療、健康、意外等保險保障。
2019年第1季度，核心償付能力充足率為185.77% ，綜合償付能力充足率為207.90% 。