怎么買保險劃算？你還能這么買！

買保險是一個日常生活中不小的開支，許多人會糾結(jié)重疾險是 20 年繳費(fèi)還是 30 年繳費(fèi)好？還有人覺得每年繳費(fèi)太麻煩，想一次性交清。不同的繳費(fèi)方式，繳費(fèi)總額是不一樣的，今天深藍(lán)君就為大家詳細(xì)分析一下，怎么買保險劃算。

一、買保險，長期繳費(fèi)更劃算？

以重疾險為例首先，無論我們選擇多長的繳費(fèi)時間，長期型重疾險投保成功后，保障時間就固定下來了，比如保到 70 歲或終身，繳費(fèi)期限并不會影響續(xù)保。

那么，繳費(fèi)時間具體又要如何選擇呢？20 年交和 30 年交，哪個更好？

繳費(fèi)時間越長，每年繳費(fèi)越少，但總保費(fèi)越多；

繳費(fèi)時間越短，每年繳費(fèi)就越多，但總保費(fèi)越少。

雖然 30 年交的總保費(fèi)最多，但是 30 年繳費(fèi)也有如下三大好處：

好處1：繳費(fèi)壓力小，可以做高保額

深藍(lán)君一直強(qiáng)調(diào)，買保險就是買保額。在預(yù)算不多的情況下，通過拉長繳費(fèi)年限，可以花更少的錢，買到更高的保額。

例如小 A 的預(yù)算只有 5000 元 ，想買 50 萬的康惠保旗艦版：

如果選擇 30 年交：每年 5273 元，剛好符合需求；

如果選擇 20 年交：每年 6573 元，那就超預(yù)算了，只能降低保額。

對普通家庭來說，每個月在衣食住行上花費(fèi)不少，剩下來買保險的錢其實并不多，30 年繳費(fèi)可以讓我們把保額做高。

好處2：豁免保費(fèi)，杠桿更高

目前大部分重疾險都有 保費(fèi)豁免 功能，如果 在繳費(fèi)期內(nèi)出險，可以免交后期所有保費(fèi)，而且剩余的保障繼續(xù)有效。

為方便大家理解，深藍(lán)君以小 A 在第 10 年出險為例，選擇不同的繳費(fèi)期限，所交保費(fèi)會有以下差異：

選擇 10 年交：剛好交完 11 萬保費(fèi)，沒有保費(fèi)豁免；

選擇 15 年交：第10 年已交費(fèi) 8 萬，后期免交 4 萬；

選擇 20 年交：已交費(fèi) 6.6 萬，后期免交 6.5 萬；

選擇 30 年交：已交費(fèi) 5.3 萬， 后期免交 10.5 萬；

我們可以看到，如果選擇 30 年交，萬一出險的時間比較早，大家拿到的理賠金一樣多，但總保費(fèi)反而是最少的，因為大部分保費(fèi)都被豁免掉了。

好處3：30 年后的錢沒那么值錢了

很多人會有這樣的疑慮，如果一直身體健康，30 年繳費(fèi)比 20 年多交了 2.7 萬，豈不是很虧？表面上來看確實是吃虧了，但我們明顯能感受到，國內(nèi)的通貨膨脹是非常厲害的。我們父母年輕的時候，很多人的人生終極目標(biāo)就是當(dāng)萬元戶，而現(xiàn)在 1 萬塊可能連 1 平米的房子都買不到了。

有些保險公司搞營銷活動，免收最后一兩年的保費(fèi)，其實也是考慮到通貨膨脹。

二、寫在最后

韓寒在《后會無期》里，有一句臺詞非常經(jīng)典：小孩才分對錯，大人只看利弊。

其實買保險也是一樣，沒有宇宙唯一正確的答案。說到繳費(fèi)年限的選擇，也是短期有短期的利弊，長期有長期的優(yōu)缺點。至于具體如何選擇，還是要根據(jù)大家的實際情況來定。