重疾險(xiǎn)有什么用？種類有哪些？該怎么選？

疫情過(guò)后，大家的保險(xiǎn)意識(shí)都有所增強(qiáng)，不少人開始了解保險(xiǎn)，希望通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避生活中不可預(yù)測(cè)的各類風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)了解到重疾險(xiǎn)時(shí)，不少人總是持觀望態(tài)度，因?yàn)樗膬r(jià)格貴，一年可能要好幾千，而且一交就是幾十年。

而且市面上重疾險(xiǎn)的種類那么多，產(chǎn)品價(jià)格參差不齊，到底該怎么選。

今天，深藍(lán)君就和大家好好聊一聊重疾險(xiǎn)，看看上千塊的重疾險(xiǎn)有什么用，該選哪一類。

一、重疾險(xiǎn)有什么用？哪些人需要買？

1.重疾險(xiǎn)是什么

重疾險(xiǎn)全稱是重大疾病保險(xiǎn)，是指當(dāng)被保人發(fā)生重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等時(shí)，達(dá)到保險(xiǎn)條款所約定的狀態(tài)，保險(xiǎn)公司將根據(jù)保險(xiǎn)合同約定支付相應(yīng)的保險(xiǎn)金。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是發(fā)生合同規(guī)定的重大疾病狀態(tài)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)直接賠付一筆錢。

2.重疾險(xiǎn)有什么用

生老病死是人之常情，但是怕就怕在不是治不好，而是沒(méi)錢治。一旦罹患重疾，很有可能病沒(méi)治好，大把的錢花出去了，還要家人承擔(dān)這一切！而這就是重疾險(xiǎn)存在的意義。

據(jù)國(guó)家衛(wèi)生部公布的數(shù)據(jù)表明：人的一生罹患重大疾病的機(jī)會(huì)高達(dá)72.18%，而且有80%以上的疾病可以治愈，只要有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)能力和平和的心態(tài)。

如果不幸罹患重疾，如癌癥，治療費(fèi)起碼十幾萬(wàn)。一些針對(duì)重大疾病有特殊療效的新藥、進(jìn)口藥都不在醫(yī)保報(bào)銷的范圍內(nèi)，更不要說(shuō)高昂的手術(shù)費(fèi)，病人家屬的陪護(hù)費(fèi)和因病誤工費(fèi)。

如果普通家庭中，有一人得了重疾，都將對(duì)這個(gè)家庭造成重?fù)?。如果有了重疾，就能很好的轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)是確診即賠的，不需要自己墊付醫(yī)療費(fèi)用，主要是減輕個(gè)人的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。拿到保險(xiǎn)公司賠付的錢之后，你是去治病還是還房貸車貸，保險(xiǎn)公司都不會(huì)管。

關(guān)于重疾險(xiǎn)的作用，深藍(lán)君總結(jié)為下面幾個(gè)：

• 支付高昂的重疾治療費(fèi)
• 3-5年的康復(fù)費(fèi)
• 治療及康復(fù)期間的收入損失
• 家庭的日常生活的開支彌補(bǔ)

二、重疾險(xiǎn)有哪些種類？該怎么選？

我們可以從賠付類型、保障時(shí)間、賠付次數(shù)分重疾險(xiǎn)的種類。

1.按賠付類型，重疾險(xiǎn)可以分為

• 消費(fèi)型重疾：得了條款中約定的疾病，賠一筆錢后和合同終止。合同期內(nèi)沒(méi)患病也不賠錢。
• 儲(chǔ)蓄型重疾：保障期內(nèi)，得了條款約定的疾病會(huì)賠錢。如果沒(méi)有患病，身故了也可以賠錢。
• 返還型重疾：保障期內(nèi)疾病或身故會(huì)賠錢，即便沒(méi)有疾病或身故，保障期后也會(huì)把錢返回來(lái)。

三者的具體區(qū)別如下：

? ?

具體怎么選呢？主要看預(yù)算，在足夠保額的前提下，預(yù)算少的買定期消費(fèi)型。預(yù)算充足的可以買儲(chǔ)蓄型，除了重疾保障，還有身故保障。

這里并不推薦返還型重疾險(xiǎn)。價(jià)格貴、身故和重疾保障只保一個(gè)，并不適合90%的普通家庭。

2.按保障時(shí)間，重疾險(xiǎn)可以分為

• 定期型重疾險(xiǎn)：只保障某一段時(shí)期，如保20/30年，或者保障到70/80歲。
• 終身型重疾險(xiǎn)：顧名思義，這類可以保障到生命的最后一刻。

總的來(lái)說(shuō)，保障時(shí)間越長(zhǎng)當(dāng)然越好，但是得結(jié)合自己的預(yù)算考慮。

在保障高保額的前提下，預(yù)算多的，可以考慮終身重疾險(xiǎn)。

但如果預(yù)算不足，選擇定期型也不錯(cuò)，可以保障重疾最高發(fā)的年齡段，而且保費(fèi)比終身型便宜，性價(jià)比比較高，很適合大部分的工薪家庭。

3.按賠付次數(shù)，重疾險(xiǎn)可以分為

• 單次賠付重疾：賠完一次重疾后，合同終止
• 多次賠付重疾：顧名思義，賠完一次，還可以接著賠付。

多次賠付重疾險(xiǎn)一般是保障終身、帶身故責(zé)任的，很多時(shí)候得了重疾并不代表死亡，如癌癥、心腦血管等特疾是非常高發(fā)的。

多次賠付的產(chǎn)品保費(fèi)會(huì)比較貴，每年將近1萬(wàn)左右。適合預(yù)算充足，擔(dān)心重疾多發(fā)的朋友考慮。

如果預(yù)算不足，選擇單次的也無(wú)傷大雅，只要把首次的保額買高就可以了。

最后，如果大家挑選保險(xiǎn)有什么困難，可以點(diǎn)擊鏈接一對(duì)一咨詢，專業(yè)保險(xiǎn)顧問(wèn)為你解答！