年收入30萬的家庭怎么買保險？人均3000+搞定

人到中年才漸漸懂得，身體健康是我們幸福生活的基礎(chǔ)，比很多東西都重要。

杜先生和太太也快到中年了，對此感觸很深。這些年，身邊的同齡人也開始這兒疼那兒癢，有的朋友確診了大病，導(dǎo)致整個家庭都陷入了困境。

夫妻倆為了照顧好家人，之前為老人和小孩都買了保險，但想著自己還年輕，一直沒買。

現(xiàn)在看著同齡人為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險，都買了保險，他們想著，是時候給自己也配齊保障了。

通過朋友推薦，他們預(yù)約了我們的“1 V 1 規(guī)劃服務(wù)”，希望我們能幫他們搭配好合適的保險方案，下面，我們來看看他們的家庭情況。

一、家庭情況

除去平時家庭的日常花銷，以及家里老人和小孩每年的保費，杜先生和太太還有 30 萬的房貸要還，月供 3000 多，算下來，每年能拿出來的預(yù)算在 1 萬~1.2 萬左右。

他們想要配好全面的保障，意外險、百萬醫(yī)療險、定期壽險?以及?重疾險?都是必不可少的。

根據(jù)他們的家庭情況以及能拿出來的預(yù)算，我們對許多產(chǎn)品進行篩選，最終確定了以下這套方案。我們一起來看一下。

二、方案設(shè)計

可以看到，我們?yōu)檫@對夫妻配齊了四大險種，總保費也是符合他們的預(yù)期的，下面我們來詳細看看投保思路。

1、意外險

意外事故一旦發(fā)生可能會給家庭帶來一定的損失，我們?yōu)榉蚱迋z搭配的是保額 100 萬的?小米綜合意外 2020，這款產(chǎn)品購買次日就能生效，報銷范圍不限?社保內(nèi)外，符合規(guī)定都可以報銷。

如果不幸意外身故或傷殘，最高可以賠 100 萬。平時意外骨折或運動扭傷等，治療費用都能報銷，額度是 5 萬元。如果意外受傷住院，除了能報銷花費外，每天還能領(lǐng) 150 元。

2、百萬醫(yī)療險

百萬醫(yī)療險能報銷高額的住院醫(yī)療費用，解決我們老百姓“看病貴”的問題。我們?yōu)榉蚱迋z配置了?好醫(yī)保長期醫(yī)療險（6 年版）。

這款產(chǎn)品能報銷大額的住院醫(yī)療費用，不僅 6 年保證續(xù)保，期間理賠過也能買， 6 年滿期后也不用擔(dān)心買不了。對于這對夫妻來說，是很好的選擇。

另外，如果想保更久的朋友，也可以選擇?好醫(yī)保長期醫(yī)療險（20 年版）。

3、定期壽險

萬一不幸身故，定期壽險能為父母和孩子留下一筆錢，這筆錢可以承擔(dān)起我們未盡的責(zé)任，比如：贍養(yǎng)父母，供孩子上學(xué)。

通過與同類型產(chǎn)品的價格對比后，我們?yōu)榉蚱迋z配置了保額 70 萬的?定海柱 2 號。

選擇 70 萬的保額，是為了覆蓋他們的房貸以及年收入；選擇保至 60 歲，是為了確保他們在退休之前，也就是在承擔(dān)家庭收入期間，能有保障。

4、重疾險

我們?yōu)榉蚱迋z配置了 40 萬保額的?朱雀·守衛(wèi)加，選擇保至 70 歲。由于在夫妻倆的年紀買重疾險，保費較高，我們沒有選擇保至終身，不過選擇保至 70 歲對他們來說也足夠了。

如果在 70 歲前不幸確診了癌癥等大病，可以直接獲賠 40 萬，這筆錢可以自由支配，如：用來彌補收入損失、看病治療或術(shù)后康復(fù)等。

綜合來看，我們在他們可接受的預(yù)算范圍里，給他們配齊了保障，讓夫妻倆也能安心工作。

三、答疑解惑

杜先生和太太看了我們的方案后也有一些問題，我們針對他們的問題進行了解答。

Q1：做飯不小心切傷了手指，能報銷嗎？

能報銷。這類意外導(dǎo)致的受傷，意外險是可以報銷的。

我們配置的意外險是當(dāng)天購買后第二天生效，只要不是購買當(dāng)天突發(fā)意外，那么治療的費用，經(jīng)過社保報銷后，沒有?免賠額，可以 100% 報銷的。

Q2：摔倒磕壞了牙，做烤瓷牙，能報銷嗎？

磕壞了牙齒的治療費用能報銷，但做烤瓷牙的費用，是不能報銷的。

如果涉及到美容牙齒，大部分意外險和醫(yī)療險都是不保的，這在免責(zé)條款里有寫。

四、寫在最后

人到中年總是身不由己，上有老下有小的狀態(tài)，既是幸福，也有著巨大的壓力。作為家里的經(jīng)濟支柱，我們給自己配齊了保障，將未來可能發(fā)生的風(fēng)險轉(zhuǎn)移，也能讓家里人安心。