保險險種有哪些？一文搞懂四大險種保障及作用！

商業(yè)保險是指通過訂立保險合同，以營利為目的的保險形式。

商業(yè)保險由專門的保險公司或機構(gòu)經(jīng)營，一般是大家自愿購買。

商業(yè)保險一般分為財產(chǎn)險和人身險。其中，人身險還分為人壽險、健康險和意外險。

下面我們來詳細(xì)看看它們之前的種類及作用。

1、財產(chǎn)險

財產(chǎn)保險是以被保人的財產(chǎn)為保障對象，損失補充原則是財產(chǎn)保險的核心原則。

損失補償原則是當(dāng)保險事故發(fā)生導(dǎo)致被保險人經(jīng)濟損失時，保險公司給予被保險人經(jīng)濟損失賠償，使其恢復(fù)到遭受保險事故前的經(jīng)濟狀況。

常見的有：家財險、車險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)為保障對象的產(chǎn)品。

2.人身險

人身險是以被保人的身體健康、人的生命、身體本體為保障對象，人身險除了壽險之外還有健康險和人身意外傷害險。

我們，買保險就是為了在風(fēng)險發(fā)生時，能夠為家庭遮風(fēng)擋雨，因為個體力量實在太脆弱了。

首先，我們需要明確買保險的原則，一定要 “先保障，再理財”。

所以從保障的角度出發(fā)，深藍(lán)君建議為了解決人身風(fēng)險，成年人都要購買如下四類保險：

我建議每個成年人都要購買重疾險、醫(yī)療險、意外險和定期壽險。

這里要提醒大家，以重疾險為例，雖然都叫一個名字，但是里面的分類五花八門，有定期的、有終身的、有多次賠付的、有消費型的等。

所以就算確定買某一類產(chǎn)品，也不能閉著眼睛瞎買，每個公司重疾險都有十幾種，并不是每款都適合自己。

二、四大險種的作用和保障有哪些？

最常見的人身險是商業(yè)保險的四大險種：意外險、重疾險、醫(yī)療險和壽險。下面我們分別來看看他們作用。? ? ?

簡單總結(jié)下：

• 重疾險：如果罹患重疾，買多少保額就賠多少。這筆錢可以自由支配，如應(yīng)對日常開支、買營養(yǎng)品等。
• 百萬醫(yī)療險：大額的治病費用、抗癌藥等，都能通過它報銷，保額高達(dá)上百萬。
• 意外險：保障意外身故或傷殘，不到三百塊就能買上百萬保額，杠桿非常高。
• 定期壽險：家庭經(jīng)濟支柱必備，如果不幸身故，賠付的錢能保障家人生活。

對于成年人，我們建議配齊這四大險種。

但具體到保額買多少、選擇哪種方案……都要根據(jù)自己的需求來定。

三、不同預(yù)算下，保險怎么買？

深藍(lán)君雖然講過不同保險的區(qū)別，以及投保注意事項，不過有的朋友還是對不同保險如何搭配一頭霧水。

下面分享兩套為不同預(yù)算家庭定制的家庭保險方案，希望大家能從中參考到保險配置搭配的思路：

1、預(yù)算有限，人均1500元搞定一家人的保險

秦女士一家人在城里租房生活，大城市的消費高，“吃穿住行”各個方面都比小城市要貴上不少。

他們一年到手的收入大概有 17 萬元，她預(yù)計每年能拿出 5 千元為一家三口配置保險。

我們了解清楚一家人的具體情況后，反復(fù)和秦女士溝通，最后配置了以下方案。

下面簡單介紹一下這套方案的保障：

1、意外險

夫妻倆各有 50 萬保額的小蜜蜂2號超越版，孩子有 20 萬保額的專心少兒意外險2022，生活中的摔傷、燙傷等意外都能保障，整體保障都比較不錯。

小蜜蜂2號超越版

鼎和保險

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意外險

含猝死保障

意外醫(yī)療0免賠

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2、定期壽險

由于夫妻倆有家庭責(zé)任，我們給他們各配了 40 萬的大麥甜蜜家2022，萬一其中一方不幸因意外或疾病離世，能賠 40 萬。

大麥甜蜜家2022

華貴保險

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壽險

夫妻共保

夫妻保障最高400%保額

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3、百萬醫(yī)療險

除此之外，我們還給一家人配了e享護-醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險，萬一發(fā)生疾病或意外需要住院治療，社保報銷后，超過 1 萬以上的部分費用能 100% 報銷，還能保證續(xù)保 20 年。

e享護-醫(yī)享無憂（20年期）個人版

太平洋健康險

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醫(yī)療險

保證續(xù)保20年

可選外購藥報銷

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4、重疾險

先生的重疾險是 30 萬的達(dá)爾文6號，保到 70 歲；孩子的重疾險是 50 萬的慧馨安2022，保障 30 年。萬一不幸確診癌癥等大病，能直接按保額賠錢。

慧馨安2022少兒重疾險

國聯(lián)人壽

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重疾險

保障靈活可選

少兒特疾最高賠付220%

可選重疾多次賠

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秦女士之前買過一款微醫(yī)保重疾險1年期，因為預(yù)算的問題，她打算繼續(xù)買這款產(chǎn)品。它的價格目前只要三百元左右，但只能買一年保一年，而且會隨著年齡增大而增加費用。

我們也建議，等秦女士的預(yù)算增加了，要給自己補充長期的重疾，也要給家人再增加重疾險來做高保額。

在有限的預(yù)算下，這套方案能帶給秦女士一家比較不錯的保障。

2、預(yù)算充足，人均5200元搞定全家保險！

何女士一家到手的年收入有 17 萬，其中先生收入差不多是她的兩倍。他們在老家生活，壓力也比較小。

在給一家人買保險這事上，何女士計劃拿出 1.5 萬的保險預(yù)算，她擔(dān)憂年紀(jì)大后，患大病的風(fēng)險更高，所以她要求重疾能保障一輩子。

我們和何女士溝通后，最后配置的方案如下：

這套方案與前一套最大的區(qū)別有以下幾點：

重疾保障一輩子：按照何女士的要求，一家人重疾險都能保障一輩子。

整體保額更高：一家人的重疾險都買了 50 萬的保額，其中孩子的重疾險在 60 歲前能賠 90 萬；夫妻倆的意外險都提高到了 100 萬的保額；先生的收入更高，所以他的定壽保額是? 100 萬。

定海柱2號

鼎誠人壽

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壽險

最高300萬保額

自駕車意外額外賠

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這套方案的整體保額更高，抗風(fēng)險能力也更強，價格也在何女士的預(yù)算內(nèi)，符合她配置方案的想法，能給她的一家人帶來比較好的保障。

對于預(yù)算充足的家庭，也希望重疾可以保障一輩子，可以參考這套方案的配置思路，這樣搭配不用擔(dān)心將來年紀(jì)大了沒有重疾險保障。

如果預(yù)算不多，我們建議優(yōu)先考慮第一套方案，在有限的預(yù)算內(nèi)，可以花盡量少的錢保障最重要的時間段。

總得來說，兩套方案各有所側(cè)重，建議大家結(jié)合自身實際預(yù)算進(jìn)行考慮。

通過上述內(nèi)容的分析，我們知道了保險險種主要有財產(chǎn)險和人身險，其中對于我們來說，要優(yōu)先買應(yīng)該是人身保險，主要是重疾險、意外險、醫(yī)療險和壽險。

至于具體如何搭配，我們需要根據(jù)不同人群、不同預(yù)算進(jìn)行考慮，找到最適合自己的保障方案。

如果你也在考慮給自己或者家庭定制保險方案的話，建議你可以點擊下方預(yù)約咨詢，讓專業(yè)的保險規(guī)劃師為您提供方案定制或者投保協(xié)助等服務(wù)。