上億人受騙！這3種黑保險(xiǎn)誰買誰上當(dāng)，純純智商稅！

提到商業(yè)保險(xiǎn)，真是讓人“又愛又恨”。

一方面，挑對了產(chǎn)品，關(guān)鍵時刻是真的能救命，免于我們因病返貧、債臺高筑。

另一方面，保險(xiǎn)的條款比較復(fù)雜，涉及到很多專業(yè)領(lǐng)域。由于大部分人對保險(xiǎn)知識知之甚少，能不能買到好產(chǎn)品，全憑“業(yè)務(wù)員的良心”。

有3種保險(xiǎn)，業(yè)務(wù)員很愛推薦、保險(xiǎn)公司利潤很高、消費(fèi)者以為很有用，但實(shí)際上并不適合所有人！

今天來講買保險(xiǎn)3個最常見的誤區(qū)，全是干貨，歡迎轉(zhuǎn)發(fā)給身邊的親朋好友。

一、誤區(qū)一：給小孩買壽險(xiǎn)

很多業(yè)務(wù)員在給小朋友配置重疾險(xiǎn)的時候，會強(qiáng)制捆綁終身壽險(xiǎn)。

一旦捆綁上終身壽險(xiǎn)，保費(fèi)可就直接翻倍了。

對于小孩來說，完全沒必要買壽險(xiǎn)。因?yàn)閲覟榱吮Ｗo(hù)未成年人，對18歲以前的未成年人的理賠是有金額限制的。

如果給未成年人買帶身故責(zé)任的保險(xiǎn)，例如重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)（18歲以前）身故的話，大部分保險(xiǎn)公司一般只能返還100%已交保費(fèi)，不能賠保額。

也就是說，交了一筆錢買壽險(xiǎn)，卻享受不到這份保障，實(shí)在是性價比不高。養(yǎng)孩子不容易，每一分錢都應(yīng)該花在刀刃上。

給孩子買保險(xiǎn)，預(yù)算1000-3000就夠了。

壽險(xiǎn)一般只需要給家庭的經(jīng)濟(jì)支柱購買，對于沒有收入來源、沒有家庭責(zé)任的成員，像老人、孩子，都不建議購買。

二、誤區(qū)二：給50歲以上的人買重疾險(xiǎn)

給50歲以上的中老年人買重疾險(xiǎn)，是非常常見的誤區(qū)。

大家都知道，年紀(jì)越大，得重病的概率越高，所以很多人都覺得，很有必要給爸媽配好重疾險(xiǎn)。

因?yàn)榈昧撕贤霞s定的重病，可以賠付一筆錢，可以很好的覆蓋老人的治療、康復(fù)期間的費(fèi)用，給子女減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

那我為什么說這是個誤區(qū)呢？

因?yàn)?/span>50歲以上的人群買重疾險(xiǎn)，真的很貴！貴到經(jīng)常會有總保費(fèi)＞保額的情況。

我隨便選一款產(chǎn)品給大家看一下，以50歲男性為例，交20年，首年保費(fèi)就要2.3萬，交20年保費(fèi)，按照費(fèi)率算下來，一共要交將近50萬！但是這款產(chǎn)品的保額才30萬。

這個杠桿率大家可以感受一下… 基本就是不劃算的買賣。

當(dāng)然，也可能有人會說，如果買了之后第2年就不幸得重病了呢？

首先啊，保險(xiǎn)公司也不傻，重疾險(xiǎn)對于50歲以上的人群，健康告知是比較嚴(yán)格的，過不了健康告知，那就直接買不了。

相反，能過健康告知，說明這個人健康狀況還是不錯的，一般的大病重病，都是需要時間慢慢發(fā)展。

即使是我們重疾險(xiǎn)里的“輕癥豁免”，其實(shí)出現(xiàn)的概率也沒有那么高。因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的“輕癥”，一般是重病的前期表現(xiàn)，并不是我們理解的類似感冒發(fā)燒的常見小病。

當(dāng)然，如果大家預(yù)算非常充足，不考慮性價比，只想給父母最全面的保障，父母身體狀況也能過健康告知，給父母安排一份重疾險(xiǎn)也不是不行。

不過一般情況下，我們建議，50歲以上老人買百萬醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)就夠了，一年1000-2000塊預(yù)算，保障也比較全面。

三、誤區(qū)三：年收入三十萬以下，沒有閑錢的家庭去買理財(cái)險(xiǎn)

年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)都是非常熱門的儲蓄險(xiǎn)產(chǎn)品，非常適合作為養(yǎng)老、教育金用。

不過這里有個大前提，得有閑錢。

這類產(chǎn)品，都是靠復(fù)利增值，也就是俗話說的“利滾利”，放的時間越久，越賺錢。

但如果剛買了幾年就想退保，把錢取出來用，大概率是虧本的，這類產(chǎn)品，基本要10年以上，才有比較好的收益。

很多人去銀行存錢，被忽悠買成理財(cái)險(xiǎn)的案例，大部分都是買了這兩種保險(xiǎn)。

年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)的安全性和穩(wěn)定性很強(qiáng)，但是靈活性稍微弱一些。適合年收入30萬以上的家庭，有一筆閑錢可以長期不動，為將來養(yǎng)老或者子女教育/婚嫁做準(zhǔn)備用。

如果你想了解年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)有哪些好產(chǎn)品，可以點(diǎn)擊查看《儲蓄險(xiǎn)榜單》。

四、寫在最后

保險(xiǎn)的本質(zhì)是一紙合同，只要把保險(xiǎn)條款研究明白了，按需配置，就不會出現(xiàn)“白瞎了錢”或“這也不賠、那也不賠”的情況。

如果你對保險(xiǎn)方面有任何疑問，都可以點(diǎn)擊下方鏈接，預(yù)約專業(yè)的老師為您解答。