銀行信托理財產(chǎn)品可靠嗎？還有哪種理財可靠？

作為我國的三大金融支柱之一，銀行一直以來都是深受用戶信賴的，在近幾年當中，眾多銀行代理的保險業(yè)務(wù)發(fā)展速度非?？?，一度成為了保險產(chǎn)品發(fā)展最為主要的渠道之一。

很多用戶來咨詢深藍君，銀行信托理財產(chǎn)品可靠嗎？還有理財方式比較可靠？深藍君這次就帶大家了解一下相關(guān)問題。

主要內(nèi)容如下：

• 銀行信托理財產(chǎn)品可靠嗎？
• 還有哪種理財可靠？
• 寫在最后

一、銀行信托理財產(chǎn)品可靠嗎？

首先我們來了解一下什么是信托理財產(chǎn)品。

相信很多用戶多少都了解過股票以及證券市場，而在市場上眾多的金融投資產(chǎn)品當中，信托理財產(chǎn)品同樣是很多用戶認可的一種理財方式。

通常情況下，信托理財產(chǎn)品主要是由信托公司直接提供給投資者，因為其收益穩(wěn)定并且風險也較低，在金融市場上的熱度一直都是高居不下的。

如今用戶購買信托理財產(chǎn)品的途徑主要有銀行、三方理財公司以及信托公司直銷中心。

在我們的生活中，銀行網(wǎng)點隨處可見，再加上眾多用戶對銀行的信任，大部分的用戶最開始都是通過銀行接觸到信托產(chǎn)品。

雖然今年市場大環(huán)境有了很好的改善，但是前幾年因為疫情導致的市場供應(yīng)鏈沖擊所帶來的經(jīng)濟下行壓力還遠沒有結(jié)束。

這也就是很多用戶懷疑銀行信托理財產(chǎn)品是否可靠的主要原因。

其實深藍君可以直接告訴大家，銀行信托理財產(chǎn)品是很可靠的，主要有以下三個方面的原因：

1、信托公司本身

如今我國僅有68家信托公司，其中有13家信托公司是由金融機構(gòu)直接控股，包括我們熟悉的金控集團、AMC以及銀行，從本質(zhì)方面來看，信托公司跟銀行一樣是屬于金融機構(gòu)的。

2、法律層面

我國對于信托的監(jiān)管非常嚴格，并且針對性的制定了“一法三規(guī)”的強制監(jiān)管措施，指的就是《中華人民共和國信托法》、《信托公司管理辦法》、《信托公司凈資本管理辦法》以及《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》。

3、風控層面

并不是隨便一款產(chǎn)品都可以向信托公司借款，信托產(chǎn)品對于產(chǎn)品的融資也是有門檻的，例如征信信托就會對具體的地區(qū)以及財政收入等等多個方面都有要求，一些資質(zhì)不夠的產(chǎn)品還需要具備抵質(zhì)押擔保等。

從以上三個方面來看，銀行信托理財產(chǎn)品還是很可靠的，但是我們要清楚一點，那就是我們購買的信托產(chǎn)品真正的發(fā)行方，是信托公司而不是銀行。

因此信托公司才是最終承擔責任的一方，相較于第三方的理財公司來說，銀行的收益率會稍微低一些，具體還是需要根據(jù)我們自身的實際情況來選擇。

二、還有哪種理財可靠？

除了銀行信托理財產(chǎn)品之外，最近熱度非常高的增額終身壽險也是一個很不錯的選擇，安全性同樣是很高的。

在投保的時候，增額終身壽險具體產(chǎn)品的收益就是確定的，并且鎖定終身長期利率。還會在保險合同當中寫明，受到《保險法》的保護，也就是說是我們的收益，一分都不會少。

增額終身壽險的長期收益最高能夠達到3.5%左右，在需要用錢的時候，還可以通過申請減保的方式將部分的現(xiàn)金價值取現(xiàn)，資金靈活性較高，未取現(xiàn)的部分也會在保單當中繼續(xù)在增值。

近年來也有很多用戶通過增額終身壽險來給自己規(guī)劃養(yǎng)老金，或者孩子的教育金。

接下來深藍君也給大家推薦幾款較為優(yōu)秀的增額終身壽險產(chǎn)品供大家參考，產(chǎn)品的收益都是以“30歲女性，5年交，每年交5萬”為例。

在產(chǎn)品的選擇方面，我們可以參考如下：

1、如果看重前中期收益

可以優(yōu)先考慮如意永享這款產(chǎn)品，如意永享雖然是一款年金險產(chǎn)品，但是在用法方面跟增額終身壽險是相似的。

這款產(chǎn)品在投保前中期的收益較高，可以看出在投保30年后，保單的收益就能夠達到3.467%，在這之前無論是現(xiàn)金價值還是IRR都是更具市場競爭力的。

如果投保的目的是給孩子做教育金儲蓄的話，可以優(yōu)先考慮這款產(chǎn)品。

如意永享

信泰保險

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年金險

第6年現(xiàn)金價值超過已交保費

保證領(lǐng)取25年

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2、如果想做財富傳承

那么金滿意足3號就是一個很不錯的選擇，在收益方面雖然并不出眾，但是這款產(chǎn)品支持雙被保人，在投保后，如果其中一名被保人不幸身故/全殘，保險合同并不會終止，保單的現(xiàn)金價值還是會繼續(xù)增值的。

金滿意足3號同樣支持雙投保人，例如可以將父親與孩子一起設(shè)置為投保人，多年后父親身故，那么孩子將會自動成為保單的投保人，這樣可以做到讓保單的現(xiàn)金價值無縫銜接，實現(xiàn)財富傳承。

金滿意足3號

弘康人壽

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壽險

支持雙被保人

有效保額每年3.5%遞增

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3、如果是男性用戶躉交

在男性用戶躉交的情況下，康乾3號·瑞祥人生這款產(chǎn)品會是更好的選擇，其實如今市面上大部分的增額終身壽險產(chǎn)品，其收益不會因為投保人的性別導致太大的差異，但是康乾3號·瑞祥人生在男性用戶躉交的情況下收益會更高。

可以看出，如果是30歲男性躉交，在第4年的時候，保單的現(xiàn)金價值就能超過已支付保費，到了60歲的時候，產(chǎn)品的IRR就快要達到3.5%這個上限了。收益表現(xiàn)是非常不錯的。

康乾3號·瑞祥人生

富德生命人壽

?

壽險

支持人工投保

有效保額每年3.5%遞增

高收益

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三、寫在最后

無論我們最終選擇通過哪種方式進行理財，最重要的一點還是先明確自己的實際需求以及具體情況，再去選擇一款適合自己的產(chǎn)品。

在理財方面，最忌諱的就是跟風購買，畢竟適合別人的產(chǎn)品不一定適合自己。

以上就是今天深藍君帶給大家關(guān)于“銀行信托理財產(chǎn)品可靠嗎？還有哪種理財可靠？”的全部內(nèi)容。

如果不確定哪一款產(chǎn)品更加適合自己，可以點擊下方卡片，預約專業(yè)的老師為你1對1分析。