復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)公司靠譜嗎？重疾險(xiǎn)哪款性價(jià)比高？

復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)是一家成立于2017年，總部位于廣州的保險(xiǎn)公司?；拘畔⑷缦拢?/span>

公司性質(zhì)：中資

注冊(cè)資本：5億

理賠服務(wù)電話：4006-11-777

綜合償付能力充足率：164.46% 核心償付能力充足率：164.46%

償付能力可以一定程度上衡量保險(xiǎn)公司的賠付能力，但也不是越高越好，詳情可參考官網(wǎng)文章《2018華夏天安保險(xiǎn)償付能力分析，償付能力低的保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉嗎？》

復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)2018年保費(fèi)收入約5億元；風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為B級(jí)。接下來，我們看一下復(fù)星聯(lián)合健康的產(chǎn)品值不值得考慮。

一、復(fù)星聯(lián)合健康的兒童重疾險(xiǎn)

復(fù)星聯(lián)合健康兒童重疾中，最被大家所熟悉的，應(yīng)該是媽咪保貝兒童重疾險(xiǎn)，那么與市面上其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品相比，表現(xiàn)如何呢？我們來看一下：

直接說結(jié)論：

如果追求極致性價(jià)比：大黃蜂時(shí)光機(jī)輕癥、中癥、特疾保障都有，不僅保障夠用，價(jià)格也非常便宜。

如果看重保額增長(zhǎng)：晴天保保超越版 每?jī)赡瓯ｎ~增長(zhǎng) 20%，以 50 萬保額為例，最高可以漲到 100 萬，能抵御通貨膨脹。

如果希望綜合保障好：嘉貝保 前 10 年多賠 60%，兒童特疾賠 2.5 倍，非常全面；媽咪保貝兒童特疾不限年齡，而且有保證續(xù)保權(quán)益，也同樣很不錯(cuò)。

如果追求保障終身：開心小保貝保終身，價(jià)格比其它產(chǎn)品便宜 10%，而且重疾不分組多次賠，能大大提高二次重疾的理賠概率。

雖然在保障上，嘉貝保要比媽咪保貝更好，但媽咪保貝仍然是一款表現(xiàn)很不錯(cuò)的產(chǎn)品。相比于其它產(chǎn)品，媽咪保貝 保障更加靈活，除了保 20、30 年或終身外，還可以保到 70 歲，選擇更多樣。

在兒童特定疾病上，覆蓋的也很全面，并且 沒有賠付年齡的限制，這點(diǎn)在同類產(chǎn)品中是最好的。此外，媽咪保貝到期后，還能免健康告知續(xù)保其它產(chǎn)品，不用擔(dān)心中途罹患一些疾病，比如大三陽，到時(shí)候沒法買保險(xiǎn)的顧慮。

二、復(fù)星聯(lián)合健康多次賠付重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

除了兒童重疾險(xiǎn)，復(fù)星聯(lián)合健康推出了一款多次賠付的重疾險(xiǎn)，叫做 “六六六重疾”投保條件非常寬松，其它產(chǎn)品買不了，這款仍有機(jī)會(huì)買。為了大家能直觀了解，我整理了一張表：

可以看到，很多不容易買保險(xiǎn)的疾病，復(fù)星六六六都有機(jī)會(huì)買，有的還可以正常承保。以抑郁癥為例，絕大多數(shù)產(chǎn)品都是拒保，而復(fù)星六六六沒有在發(fā)病期，且 1 年沒有治療，就可以正常承保。再比如肺結(jié)節(jié)，線上產(chǎn)品幾乎都是拒保，而這款產(chǎn)品滿足一定條件，可以給出除外承保的條件。類似的情況還有 甲亢、哮喘、血脂升高等疾病，以及糖尿病或乳腺癌等家族病史，符合條件也有購買的機(jī)會(huì)。總的來說，這款產(chǎn)品算是疾病患者的福音，買不了其它重疾險(xiǎn)，可以試試這款產(chǎn)品。

那么與市面上同類產(chǎn)品對(duì)比，性價(jià)比如何？

直接說結(jié)論：

對(duì)比看來，六六六重疾險(xiǎn)的性價(jià)比一般。相比于另一款也是前2年只賠付醫(yī)療費(fèi)的產(chǎn)品——弘康倍倍加，六六六重疾險(xiǎn)要貴了1千多。但如果身體條件一般，買不了其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的話，也可以嘗試一下這款產(chǎn)品。

如果想要保障全面： 守衛(wèi)者 3 號(hào) 非常值得考慮，不僅重疾賠付不分組，前 15 年患重疾，還能多賠 50% 保額，價(jià)格相對(duì)來說也不貴。

如果追求性價(jià)比： 可以考慮重疾分組的 弘康倍倍加 和 百年超倍保，不過倍倍加在前兩年內(nèi)患重疾，只能賠醫(yī)療費(fèi)，可以搭配一年期重疾來彌補(bǔ)。

如果看重大品牌： 光大永明嘉多保 值得優(yōu)先考慮，價(jià)格也沒貴多少。

三、復(fù)星聯(lián)合健康百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比

復(fù)星聯(lián)合同樣有一款核保很寬松的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，名為優(yōu)越保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，為了讓大家能直觀了解核保情況，我整理了一張表：

大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)核保都比較嚴(yán)格，但從上圖可以看到，優(yōu)越保在部分疾病核保上，做了一些適當(dāng)?shù)淖尣?。像常見?甲狀腺結(jié)節(jié)，絕大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)都只能除外承保，而優(yōu)越保如果是 1 - 3 級(jí)，滿足發(fā)現(xiàn) 2 年以上且結(jié)節(jié)直徑小于 0.5 cm 等條件，仍有機(jī)會(huì)正常承保。再比如 甲亢、乳腺結(jié)節(jié)等疾病，大部分線上產(chǎn)品只能除外承保，而這款產(chǎn)品符合一定條件，也有正常承保的機(jī)會(huì)。

總之，優(yōu)越保的核保相對(duì)寬松，如果其他百萬醫(yī)療只能除外或者拒保，可以試下這款產(chǎn)品，最后選擇其中核保結(jié)果最好的就行。那么與市面上其他產(chǎn)品相比，如何呢？

直接說結(jié)論：

如果看重續(xù)保條件：好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療 6 年內(nèi)保證續(xù)保，即便停售也能免健康告知，續(xù)保人保的其他醫(yī)療險(xiǎn)，價(jià)格也不貴。

如果看重保障全面：尊享 e 生 2020 的增值服務(wù)是最全的，可以附加特需醫(yī)療、赴日醫(yī)療等服務(wù)。

如果身體存在異常：微醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療 和 復(fù)星優(yōu)越保 部分疾病核保相對(duì)寬松，比如優(yōu)越保甲狀腺結(jié)節(jié)仍有機(jī)會(huì)正常承保、微醫(yī)保大三陽有機(jī)會(huì)除外承保。

如果是 60 - 65 歲的老人：眾安好醫(yī)保 和 復(fù)星優(yōu)越保 都可以考慮，兩者無論保障還是價(jià)格都差不多。

四、買保險(xiǎn)，首選公司還是產(chǎn)品？

現(xiàn)在社會(huì)大家普遍壓力大，普通家庭留給買保險(xiǎn)的預(yù)算并不多；到底是買一個(gè)牌子響的大公司產(chǎn)品，還是選一個(gè)性價(jià)比更高的產(chǎn)品，不少人都會(huì)陷入兩難。

情況 1：我看重公司品牌

一般來說選擇這類品牌知名度高的公司，主要有以下幾個(gè)好處：

大品牌，容易建立信任感：很多公司每年都有幾十億的廣告投放，選自己聽過的公司，自然容易建立信任感。

分支機(jī)構(gòu)多，相對(duì)方便：在后續(xù)理賠需要遞交資料時(shí)，如果當(dāng)?shù)赜袠I(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，就可以直接去網(wǎng)點(diǎn)辦理，可能比郵寄資料要方便一些。

但是看重品牌的缺點(diǎn)也比較明顯：

產(chǎn)品挑選比較局限：普通人知道的品牌就那么幾家，因此可以挑選的范圍會(huì)很窄。

產(chǎn)品價(jià)格相對(duì)較高：由于在宣傳以及運(yùn)營(yíng)方面成本較大，產(chǎn)品的定價(jià)上面也會(huì)比其它公司更高。

更何況，即使是同一家公司，旗下也會(huì)有多款重疾險(xiǎn)，不同產(chǎn)品之間差異會(huì)很大，不能閉著眼睛就沖著品牌買。

情況 2：我看重產(chǎn)品性價(jià)比

中國(guó)有近200家保險(xiǎn)公司，如果把視野放得更開一些，那么選擇空間會(huì)極大。很多名氣相對(duì)較小的公司為了打開市場(chǎng)，都會(huì)推出性價(jià)比更高的產(chǎn)品；好比網(wǎng)銷的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，往往保障會(huì)更好，價(jià)格會(huì)更優(yōu)惠。不過在網(wǎng)上買保險(xiǎn)，需要自己去留意健康告知等投保要求；如果你是保險(xiǎn)小白，建議謹(jǐn)慎自主投保。

五、寫在最后

每個(gè)人的價(jià)值觀不同，選擇也難分對(duì)錯(cuò)。我建議大家在挑選保險(xiǎn)前，更多地注重自身需求，根據(jù)自己的偏好和實(shí)際情況來定。大公司也好，小公司也罷，選擇一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，排在第一位的永遠(yuǎn)應(yīng)該是產(chǎn)品保障，而不是價(jià)格、品牌、與銷售人員的交情等因素。管你是不是世界500強(qiáng)，能夠雪中送炭的，才是最好的保險(xiǎn)公司。

一個(gè)完整保險(xiǎn)方案應(yīng)該包括重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，這四大險(xiǎn)種在保障中起著不同的作用，缺一不可。