別再給爸媽亂買保險了！這種便宜又實用（附產品清單）

花100多買的父母保險，居然賠了4萬！

你相信嗎？

這確實是真人真事啊，我們一位男同事的爸爸，前不久從樓梯上摔了下來，結果確診盆骨粉碎性骨折，住院二十多天，做了手術，術前術后加住院治療的費用就要7萬塊，社保報銷后還要自己出4萬！

飛來橫禍，4萬對老人家來說不算是一筆小數(shù)目，不幸中的萬幸，這位同事每年都會給他父母續(xù)上意外險，這次住院就用上了，保險公司全給報銷，自己不用掏一分錢。

說實話，我從事保險行業(yè)6年了，這種意外導致骨折手術住院的案例，真的見太多了。

老人家年紀大，骨頭都比較脆弱，摔一跤，很大概率會摔成重傷，情況嚴重的很有可能就一臥不起了。

再加上有些家庭，沒有提前給老人配好保障，這頭要整日整夜照顧、守著不說，醫(yī)院那頭還得幾萬，甚至幾十萬地花錢，全家人都很糟心。

所以，真的建議大家：盡早給家里老人買個意外險！不僅非常實用，磕碰、骨折、燙傷等意外都能保障，而且價格還特別便宜，一年就一兩百塊，有了這份保障全家人都更安心。

不過我也要提醒大家，想給父母買到性價比高的意外險，以下3點你一定要注意，一起看看！

一、給爸媽挑選意外險，注意這三點

1、重點關注「意外醫(yī)療保障」

這個保障對老年人來說，非常非常重要！

因為無論是磕碰燙傷、摔倒骨折，這些意外導致的醫(yī)療費用，它都能給你報銷，咱一定要先把這個保障做到位！

那怎么看保障到位呢？你先把目光鎖定在【報銷比例、免賠額、報銷范圍】這三個點上，記住了：

• 報銷比例越高越好：報銷比例越高，自己花的錢就越少；
• 報銷范圍越廣越好：最好要選擇「不限社保報銷」的產品；
• 免賠額越低越好：免賠額越低，意味著我們報銷越容易。比如0免賠額的意外險，即使花了幾十塊錢也能報銷。

拿髖關節(jié)骨折這個手術來說，手術所需的進口陶瓷關節(jié)不在醫(yī)保報銷范圍內，限社保的產品就不能報銷了。

像我們同事爸爸買的意外險，這些保障都做得很到位，他骨折用到的進口鋼釘和自費藥，保險公司全部報銷了，自己沒有額外掏錢。

2、適當關注「骨折保險金、住院津貼」

這兩個點，基本很少人會告訴你，你最好留意下。

老人本來骨頭就比較脆弱，摔倒后不像年輕人，拍拍屁股就站起來了，摔倒導致骨折住院的概率更大一些。

如果你買的產品包含「骨折保險金、住院津貼」這兩項保障責任，那就能領到額外的兩筆賠償。

像我們同事的爸爸，骨折住院了20天，不僅給報銷了4萬醫(yī)療費用，還額外領到了5000塊的骨折保險金和1000塊住院津貼，就很實在！

考慮到爸媽年紀大了，也不承擔賺錢養(yǎng)家的責任了，所以身故保額就不是咱們關注的重點了。

3、一定要看「健康告知」

很多朋友對意外險的認知有一個誤區(qū)：認為它沒有健康告知，可以隨便買。

現(xiàn)在一些意外險也增加了健康告知，一般會問詢是否有嚴重的心腦血管疾病等。

像老年意外險，還會詢問是否患嚴重疾病、慢性病等，大家一定仔細看清楚了！

比如大護甲5號的健康告知，就會問是否患嚴重疾病或慢性病，如惡性腫瘤、心臟疾病、癱瘓、腦部疾病、高血壓等：

此外，很多意外險雖然沒有健康告知，但有健康要求，投保時需要留意投保頁面的《投保須知》《特別約定》或產品條款，這三處是否有健康要求。

再比如小蜜蜂2號超越版，它的健康要求就在投保須知中：

總而言之，大家一定要先搞清父母的身體情況，再去買產品。

否則，萬一涉及到了健康告知、健康要求里的內容，將來就很可能賠不了錢。

二、給爸媽買意外險，到底哪款好？

如果你也想給父母買意外險，但是沒時間研究，還不知道怎么挑產品的。

這里我通過地毯式搜索、找到目前市面上近百款老年意外險，優(yōu)中選優(yōu)，最后篩選出5款優(yōu)秀的產品，并且全都是大公司出品，值得重點考慮：

直接說結論：

如果父母年齡超過60歲，首選是專心老人意外險2023，平安大公司出品，保障很不錯！

它不限社保100%報銷，還有意外住院津貼，一天能領80元，也沒有免賠天數(shù)。

不僅能為自己父母投保，還可以為爺爺奶奶、外公外婆等親屬投保，非常靈活！

專心老人意外險2023

平安產險

?

意外險

意外醫(yī)療不限社保

含意外骨折保障

查看測評

但父母年齡要是在60歲以下，更建議你給爸媽優(yōu)先買成人款意外險，比如太平洋小蜜蜂3號，價格更便宜些。

小蜜蜂3號

太保產險（太平洋財險）

?

意外險

意外醫(yī)療不限社保

意外醫(yī)療0免賠

含猝死保障

查看測評

如果你看重報銷額度，大護甲5號父母意外險（豪華版）值得入手，這款豪華版各項保額都比較高，身故保額是20萬，其他產品只有5~10萬，還有5萬元意外醫(yī)療和1.2萬骨折/脫臼保障。

不過它的價格會貴一點，70歲就需要318元。

大護甲5號父母意外險

人保財險

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意外險

中老年專屬

含意外骨折保障

意外住院津貼

查看測評

另外，平安還有另外一款護身?！ぶ欣夏暌馔怆U（安享版），保障也很不錯，報銷條件好，還支持按月繳費。

但這款產品的生效期相對長一些，要投保后第八天零時才生效，介意這點可以優(yōu)先選擇上面介紹的其它幾款產品。

以上，就是關于老人意外險的挑選注意事項，以及產品推薦。

最后，無論大家買不買商業(yè)保險，一定要給父母買國家醫(yī)保，這是最基礎的保障。

接著我們來了解父母醫(yī)療險，如何實操給父母搭配高性價比方案，兩千塊左右搞定！

三、除了意外險，還要買什么醫(yī)療險？（高性價比父母方案分享）

很多父母到了五六十歲后，已經不需要撫養(yǎng)子女了，家庭責任較輕，就沒必要買定期壽險了；年紀大了，買重疾險價格比較貴，一般也不建議買。

除了便宜的意外險，我們還建議大家：一定給父母配置一份百萬醫(yī)療險。

它能報銷高額的住院治療費用，住院治療費經過社保報銷后，超過一萬元的部分，符合條件的能全部報銷。

如果父母因年齡、身體狀況買不到百萬醫(yī)療險，也可以考慮投保要求寬松的產品，比如防癌醫(yī)療險或惠民?！?/span>

了解完后，我們再來實操看看，應該如何給父母搭配一套保障齊全的方案。

我最近剛好在給一位好友的父母，配了一份性價比很高的方案，人均只要2000多，保障很全面，買完全家人安心多了。

這份方案每月折算下來只要300多塊錢，相當劃算，絕大多數(shù)父母都可以參考：

先說一下謝女士的基本情況，她是家中獨女，遠嫁后一度想把父母接到身邊，但老兩口不愿意離開家鄉(xiāng)，也不想給女兒添麻煩，前段時間老爸下雨天務農，滑倒住院后她既心疼又內疚。

也是經過這件事，她很害怕萬一父母突然生大病，自己承擔不起昂貴的醫(yī)療費。

她意識到，當務之急是給父母買保險保障，發(fā)生意外、生病之類的醫(yī)療費都能報銷，不用擔心因為沒錢耽誤治療而悔恨，于是就第一時間找到我?guī)兔ε潺R父母的保險。

下面，我們一起來看看方案的具體情況：

1、百萬醫(yī)療險

謝媽媽今年55歲，身體狀況還不錯，所以配置了能保證續(xù)保20年的藍醫(yī)?！らL期醫(yī)療險，大公司出品很安心，保障也非常全面！

期間不論是身體變差、發(fā)生過理賠，或是產品停售，這20年內都可以有保障，很安心。

藍醫(yī)保

太平洋健康險

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醫(yī)療險

保證續(xù)保20年

可選外購藥報銷

查看測評

而謝爸爸年紀已經超過60歲，我們就幫他另外挑選了瑞華醫(yī)享無憂惠享版。

它能保證續(xù)保5年，核保也很寬松，有高血壓等身體異常都有機會買，適合年齡稍大的老年朋友。

2、意外險

給謝媽媽配了小蜜蜂3號（典藏版），只要100多塊錢，60歲及以下的人買這款特別劃算，意外醫(yī)療報銷條件也相當不錯。

只要使用了社保報銷后，社保內外的費用基本可以100%報銷，意外住院津貼100元/天，保障很全面。

謝爸爸買的是護身?！ぶ欣夏暌馔怆U（怡享版），平安大公司出品，健康要求也比較寬松，有高血壓、糖尿病都可以投保。

而且它不限社保，無論是否經過社保結算，扣除100元免賠額后，剩余的意外醫(yī)療費用都能報銷90%。

這套方案配置下來，將來不管是磕碰摔傷還是生病住院，錢全都有著落了。

不過每個家庭收入、身體狀況不同，搭配的方案也有所差別，大家還是要根據實際情況來選擇適合自己的保險。

四、寫在最后

人啊，老了最怕得病，既是對自己的折磨，也是對家人的考驗，哪怕不舒服也會經常瞞著。

像我們很多人在外打工忙的，也沒有辦法經常陪在父母身邊，這時候就需要我們做兒女多上心，替他們多想一想。

比如陪他們視頻聊聊天，幫助父母去養(yǎng)成一些防跌倒的意識，有經濟條件的，家里衛(wèi)生間還可以裝一些防摔倒的扶手，多為父母考慮，盡早為他們規(guī)劃好老年生活的保障。

盡孝，不等待：）

如果你也想讓我們幫忙給父母配一套保險，性價比很高的那種，可以點擊下方卡片，我們會用心幫你制定一份最合適的方案。