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家庭投保攻略！這樣買保險，保障超全面（附真實(shí)方案）

原創(chuàng)：深藍(lán)保
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在買保險這事上，很多媽媽們會各種做攻略，希望盡可能給一家人做好全面的保障。

劉女士也是如此，由于怕踩坑，她在買保險前做了很多功課。

在找到我們咨詢后，她終于給一家人配齊了很全面的方案，一起來看看配置過程。

一、買保險前，弄清這些不容易踩坑

劉女士生活在二線城市，她平時很愛鉆研，無論買什么東西，都會做足功課。

為了給一家人買到全面的保險，她收藏了許多文章，仔細(xì)研讀了一遍，也有了一些心得。

這里把她的功課中的一部分分享給大家：

  • 保障要齊：大人要配齊重疾險、意外險、百萬醫(yī)療險、定期壽險，孩子沒家庭責(zé)任不用買定壽，配齊其它三個險種即可。

  • 保額要夠：保額決定了出事能賠多少，只有買夠了才能在關(guān)鍵時刻起作用。

  • 購買順序：先大人、后孩子；先確定預(yù)算，后規(guī)劃保障。

基本上，掌握以上的知識點(diǎn)，買保險時的大方向就不會出錯。

雖然道理都懂了，但真正要買的時候，她發(fā)現(xiàn)自己仍然需要人幫忙，比如：產(chǎn)品那么多，到底該如何給一家人選擇適合的？

二、挑選產(chǎn)品前，了解這些很重要

劉女士希望我們幫他們一家人挑選適合的產(chǎn)品，我們需要先了解家庭成員的收入、健康、年齡、職業(yè)等相關(guān)情況。

一起來看看她的家庭情況：

家庭投保攻略！這樣買保險，保障超全面（附真實(shí)方案）

  • 劉女士夫妻倆：身體都比較好，容易挑選到適合的產(chǎn)品。

  • 女兒：患有急性支氣管炎，根據(jù)過往經(jīng)驗(yàn)判斷，一般對投保影響不大。

劉女士想到單位已經(jīng)買了團(tuán)體險，她擔(dān)心新買的保險會對團(tuán)險的理賠有沖突。

其實(shí)，二者并不會有沖突，劉女士夫妻倆的團(tuán)體險本身存在一些不足之處，需要補(bǔ)充完善：

  • 團(tuán)體醫(yī)療險：保額低，報銷比例也只有 80%，萬一生大病并不夠用。最好個人買一份能 100% 報銷的百萬醫(yī)療險，這樣保額和報銷比例都更高。不過不論買幾份醫(yī)療險，最高的報銷金額不會超過實(shí)際花費(fèi)。

  • 團(tuán)體重疾險：只有 20 萬保額，而且不保輕中癥，保障不夠用?？梢栽儋I一份重疾險，搭配起來保障更好。而且萬一生病，2 份重疾險都能賠錢。

除此之外，絕大部分團(tuán)體險保障并不穩(wěn)定，一旦離職之后，保障就終止了。

所以，我們還是建議劉女士給夫妻倆補(bǔ)齊保障，配齊保額，而孩子配齊重疾、意外險和百萬醫(yī)療險。如果你也想根據(jù)家庭情況給出分析建議，可以?點(diǎn)擊這里?咨詢。

三、這樣搭配保障很全面，重疾都保一輩子

劉女士想給全家人全面的保障，希望女兒的重疾險能保 100 萬，保障盡量要好；大人的重疾險保額盡量高，最好還能保一輩子。

但她的預(yù)算只能在 1.5 萬以內(nèi)，人均 5 千塊，這個預(yù)算很難滿足全部的需求，我們會盡量在這個預(yù)算內(nèi)搭配出全面的保障。

結(jié)合她的預(yù)算，和家庭情況，我們打算給一家人的重疾險都附加額外賠，女兒的選擇多次賠的產(chǎn)品：

  • 重疾險額外賠：附加后，60 歲前患重疾，能多賠一筆錢，這樣能大大提高 60 歲前的重疾保額。

  • 重疾險多次賠：也就是賠完重疾還能接著保其它重疾，不過價格比較貴。因預(yù)算有限，只給孩子配置多次賠的重疾險，價格不會貴太多；而大人選擇多次賠的產(chǎn)品會超預(yù)算，就不配置了。

最后我們設(shè)計的方案如下：?

家庭投保攻略！這樣買保險，保障超全面（附真實(shí)方案）

如果你也需要定制保險方案，可以點(diǎn)擊文末卡片。

這套方案最終人均只要 4500 元，就給一家人配置了全面的保障，挑選的都是目前高性價比的產(chǎn)品。

  • 意外險：如果不小心意外受傷，意外險會報銷醫(yī)療費(fèi)，萬一因意外去世或殘疾，也會賠一筆錢。

    太保產(chǎn)險（太平洋財險）
    ?
    意外險
    意外醫(yī)療不限社保
    意外醫(yī)療0免賠
    含猝死保障

  • 百萬醫(yī)療險：全家人配的都是藍(lán)醫(yī)保百萬醫(yī)療險，無論是意外還是疾病的住院花費(fèi)，扣除 1 萬免賠額后，基本能 100% 報銷；而且無論有沒有理賠，都可以保證續(xù)保 20 年。

    藍(lán)醫(yī)保
    ?
    醫(yī)療險
    保證續(xù)保20年
    可選外購藥報銷

  • 重疾險：大人和孩子的重疾險保一輩子，都附加了額外賠。大人的重疾險加上團(tuán)體險，60 歲前患重疾能賠 74 萬；假設(shè)孩子不幸患大病，60 歲前能賠 100 萬，賠完重疾后，還能接著保障。

    小青龍2號
    君龍人壽
    ?
    重疾險
    少兒特疾賠付220%
    重疾多次賠

  • 定期壽險：大人有養(yǎng)孩子、贍養(yǎng)老人的壓力，每人配有 100 萬的保額，萬一不幸去世會按保額賠錢，能緩解家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。

    臻愛2023
    最高保額350萬
    5、6類職業(yè)可投

女兒患有急性支氣管炎，可以順利通過重疾險智能核保，百萬醫(yī)療險能直接投保。

整體搭配下來，保障非常全面，抗風(fēng)險能力很強(qiáng)，劉女士對這套方案的設(shè)計很滿意。

四、寫在最后

無論預(yù)算多少，只要學(xué)會科學(xué)搭配，每個家庭都能有適合的保障。

如果沒時間研究怎么配置保險，可以找專業(yè)的人設(shè)計適合的方案，這樣可以大大節(jié)省精力，也不怕踩坑買錯保險。

如果你有保險問題想咨詢，或想給一家人定制適合的方案，可以點(diǎn)擊下方卡片。

免責(zé)說明：以上內(nèi)容為深藍(lán)保意見，僅供參考；如涉及到產(chǎn)品信息及賠付條件，以保險公司最新產(chǎn)品條件具體約定內(nèi)容及承保政策為準(zhǔn)。
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