保險(xiǎn)哪家保險(xiǎn)公司比較好？這家居然實(shí)力最強(qiáng)？太意外了......

大多數(shù)人在買保險(xiǎn)時(shí)都十分講究“牌子”，大公司的產(chǎn)品往往會(huì)更受歡迎些。

畢竟真金白銀花出去的錢，自然得謹(jǐn)慎些。

但事實(shí)上，判斷一家保險(xiǎn)公司實(shí)力如何，可不是看它的名氣有多大、廣告多不多。

那如何判斷買保險(xiǎn)哪家保險(xiǎn)公司比較好呢？看完這篇文章你就會(huì)有答案！

本文主要內(nèi)容如下：

一、大公司的產(chǎn)品就一定好嗎？

很多人買保險(xiǎn)，下意識想到的都是，買平安的、買國壽的，這些老牌子信得過、更安全。

事實(shí)上，不論你在大公司買的產(chǎn)品，還是在小公司買的產(chǎn)品，理賠都是一樣的，規(guī)則都是符合條款約定才能賠，不是買了大公司的產(chǎn)品就一定能拿到賠款。

但深藍(lán)君也知道，很多人還是心存疑慮：”大公司的質(zhì)量更好，售后更好，寧愿多花點(diǎn)錢也要買大公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。“

這點(diǎn)，如果是實(shí)物的商品，我會(huì)比較認(rèn)同，但保險(xiǎn)是看不見摸不著的商品，可能就要顛覆這種認(rèn)知了。

畢竟在國內(nèi)，無論是大小保險(xiǎn)公司，想成立都非常嚴(yán)格，必須要滿足以下三個(gè)條件：

1、股東守法有錢，高管有能力；

2、錢足夠多，實(shí)繳資本要2億以上；

3、要經(jīng)過國家金監(jiān)局的批準(zhǔn)。

成立之后，經(jīng)營過程還得接受國家金監(jiān)局的監(jiān)管，因此，能成功面世的保險(xiǎn)公司，都是強(qiáng)者中的強(qiáng)者，安全性是沒問題的。

那保險(xiǎn)公司有大小之分嗎？

沒有。

大家聽得比較多的平安、國壽等，公司確實(shí)夠大，全國網(wǎng)點(diǎn)多、員工數(shù)量多等。

但我們從來沒聽過的保險(xiǎn)公司，也不代表它們就是小公司。

比如同方全球人壽，我們沒怎么聽過吧？是二流保險(xiǎn)公司嗎？

當(dāng)然不是！它是中外合資公司，中方是核工業(yè)集團(tuán)，背后是國務(wù)院100%持股的！外方股東是擁有近200年保險(xiǎn)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的全球人壽。

這些”從沒聽過“的保險(xiǎn)公司只是平時(shí)行事比較低調(diào)，不太注重營銷，導(dǎo)致知名度并不高，但事實(shí)卻是低調(diào)奢華的“大佬”。

因此，我們不能單從保險(xiǎn)公司的規(guī)模來判斷一家保險(xiǎn)公司好不好，無論是”赫赫有名“的大公司，還是”岌岌無名“的小公司，背后都有雄厚的資金鏈，且有國家的嚴(yán)厲監(jiān)管，都是安全可靠的。

二、如何判斷買保險(xiǎn)哪家保險(xiǎn)公司比較好？

雖然說保險(xiǎn)公司沒有大小之分，但是也有好壞之分，那我們買保險(xiǎn)如何判斷哪家保險(xiǎn)公司比較好呢？

一般來說，我們要綜合來看保險(xiǎn)公司的”硬實(shí)力和“軟實(shí)力”：

下面我們就分別來看看哪家保險(xiǎn)公司能做到軟硬兼?zhèn)洹?/span>

1、實(shí)繳資本

要看一家公司有沒有錢，從實(shí)繳資本就能看出來，實(shí)繳資本的TOP10如下：

可以看到，TOP10都是上百億的實(shí)繳資本，名副其實(shí)的”大資本家“。

我們常見的中國平安也榜上有名，而一些平時(shí)少見的中郵人壽、和諧健康等公司也在其中。

2、保費(fèi)收入

保費(fèi)收入也是判斷一家保險(xiǎn)公司有沒有錢的重要指標(biāo)，下面深藍(lán)君也整理了2022年保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入TOP10：

可以看到，保費(fèi)收入這TOP10基本都被平安、國壽等老牌公司牢牢占據(jù)。

3、 償付能力

償付能力，直白點(diǎn)說就是國家金監(jiān)局定期對保險(xiǎn)公司進(jìn)行考核，看它們有沒有足夠的能力賠錢。

根據(jù)國家金監(jiān)局的規(guī)定，每家保險(xiǎn)公司都需要同時(shí)滿足以下3項(xiàng)指標(biāo)才算及格：

下面深藍(lán)君也整理了各保司在2022年第四季度考核結(jié)果，把風(fēng)險(xiǎn)綜合評級在A以上的保司，按照核心償付能力的高低進(jìn)行了排位，挑出了TOP10：

可以看到，像友邦人壽、安聯(lián)人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)等，風(fēng)險(xiǎn)評級都在AAA，交出了高分答卷。

償付能力和風(fēng)險(xiǎn)評級是國家監(jiān)管的紅線，任何一家保險(xiǎn)公司都不敢有絲毫怠慢，如果你不知道該從哪里下手挑選保險(xiǎn)公司，那么償付能力和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)就是不錯(cuò)的方向。

4、理賠數(shù)據(jù)

買完保險(xiǎn)之后，我們最擔(dān)心的就是理賠的問題。

能不能賠，賠多少，每家保險(xiǎn)公司都是統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)：在保險(xiǎn)合同上一一寫明。

但獲賠率和理賠時(shí)效是不一樣的，有的理賠速度快，有的處理速度慢，這與保險(xiǎn)公司的服務(wù)息息相關(guān)。

下面深藍(lán)君也整理了2022年部分保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)：

可以看到，獲得理賠并不難，無論是中國人壽這些大公司，還是復(fù)星保德信這些相對小一些的公司，獲賠率都很高。

從理賠時(shí)效來看，大部分保險(xiǎn)公司都能在3天內(nèi)完成保險(xiǎn)金賠付，像中國人壽，雖然需要理賠的金額大，但理賠時(shí)效一點(diǎn)也不拖沓，非常絲滑！

不過，有些案件可能涉及的理賠數(shù)額比較大，或案情較為復(fù)雜，立案、審核和調(diào)查等過程需要更多的時(shí)間，所以理賠時(shí)效不可避免會(huì)更長一點(diǎn)。

總的來說，大家可以根據(jù)以上四大指標(biāo)，來綜合判斷有投保意向的保險(xiǎn)公司是否夠好。

當(dāng)然，買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司只是一個(gè)參考性的指標(biāo)，最終出發(fā)點(diǎn)還是在產(chǎn)品本身的保障是否符合自身的需求上，永遠(yuǎn)都是適合自己的才是最好的。

三、?寫在最后

看完以上數(shù)據(jù)，相信大家對想買的保險(xiǎn)的承保公司又有了進(jìn)一步的了解。

當(dāng)然，上文評判的指標(biāo)是不斷更新的，有些保險(xiǎn)公司可能在這個(gè)季度表現(xiàn)不太好，它們也會(huì)及時(shí)跟國家金監(jiān)局報(bào)告原因、提出解決方案和改進(jìn)情況，說不定下個(gè)季度又追趕上來了。

不管保險(xiǎn)公司有沒有上榜，跟我們息息相關(guān)的東西，比如安全、理賠等等，背后都有國家金監(jiān)局幫我們牢牢盯著。

因此，大家在買保險(xiǎn)時(shí)還是多把心思花在產(chǎn)品本身上，選擇保障更好、更適合自己需求的產(chǎn)品才是最重要的~

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