給爸媽買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，得癌癥居然不賠？

很多孝順的朋友，買的第一份保險(xiǎn)，就是給爸媽配的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

想給爸媽做好保障本來是件好事，但我說句不好聽的，大多數(shù)人根本只會(huì)買不會(huì)用，明明能報(bào)銷上萬的費(fèi)用，最后卻搞得全自費(fèi)。

甚至很多人在第一步“買”上就已經(jīng)踩坑了！不止浪費(fèi)錢，還埋下了拒賠隱患！

這到底怎么回事？今天我就來一次性告訴你，父母買百萬醫(yī)療險(xiǎn)到底要避開什么坑？怎么買最劃算？又應(yīng)該怎么用？

如果大家準(zhǔn)備給爸媽買保險(xiǎn)，一定要認(rèn)真看完這篇文章，可以少走很多彎路。

一、忘記做好這件事，10多萬手術(shù)費(fèi)被拒賠！

在沒了解清楚百萬醫(yī)療險(xiǎn)的基本保障之前，我真心勸你不要輕易給爸媽買。

跟你們說個(gè)真人真事：

陳女士在去年給她父親買了份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，結(jié)果今年父親不幸查出肺癌早期，手術(shù)治療一共花了14.5萬。

本來還慶幸買的保險(xiǎn)正好能派上用場，結(jié)果卻直接被拒賠了！

當(dāng)時(shí)陳女士還挺氣憤，但保險(xiǎn)公司隨后調(diào)出了醫(yī)院的病歷記錄，上面清楚記錄著19年父親就有肺部感染，購買時(shí)卻遺漏告知了這一點(diǎn)，導(dǎo)致埋下了大雷。

但陳女士給他爸買的時(shí)候也是真毫不知情，老人家自己也忘記有去醫(yī)院看過這個(gè)病了，就這樣導(dǎo)致十幾萬的理賠款打水漂了。

而這也是我想給所有為人子女的朋友重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的，咱們給爸媽買保險(xiǎn)，健康告知是最最容易出問題的。為什么？

一來，是父母年紀(jì)大了身體多少有點(diǎn)毛病很容易買不了；二來，是我們很難準(zhǔn)確掌握爸媽的身體情況，就像案例里一樣。

所以，大家在買之前一定要特別注意，最好是提前準(zhǔn)備好爸媽過往的病歷和檢查報(bào)告，包括用醫(yī)?？ㄙI過什么藥，都要完全捋清楚再去做健告。

不過百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知比較復(fù)雜，隨便填可能會(huì)被拒賠。

總而言之，給爸媽買保險(xiǎn)不是件容易的事情，稍不注意可能就會(huì)踩坑。除了健康告知要做好以外，還有幾個(gè)大家容易忽略的點(diǎn)，下面我再來詳細(xì)講一下。

二、給爸媽買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，這幾點(diǎn)千萬要注意

1、續(xù)保條件

大家給爸媽買百萬醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，一定要看續(xù)保條件，毫不夸張地說，很多朋友完全忽略了這點(diǎn)。

要知道，目前市面上很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)表面看著挺好，但基本都是買一年保一年，并且大部分產(chǎn)品，每年都需要保險(xiǎn)公司審核同意了，你才能買，如下所示：

這就意味著，你今年是能買，但明年、后年可就不一定了，比如產(chǎn)品中途停售，或者父母生病出險(xiǎn)理賠了，那第二年很可能就買不了，后面的保障直接中斷了！

所以，我們?cè)诮o父母挑選百萬醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，要盡量選擇那種能夠保證續(xù)保的產(chǎn)品，現(xiàn)在市面上有保6年、15年的了，最長的能做到保證續(xù)保20年。

這種保20年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，相當(dāng)于提前鎖定父母未來20年的大病保障，就不用擔(dān)心后面買不到的問題，建議優(yōu)先選這類產(chǎn)品。

那怎么看一款產(chǎn)品是不是保證續(xù)保呢？

可以重點(diǎn)關(guān)注下產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款，有無寫明“保證續(xù)?！?，比如下面這樣：

（藍(lán)醫(yī)保保險(xiǎn)條款）

2、外購藥保障

除此之外，給爸媽買百萬醫(yī)療，還有第二個(gè)非常要命也是很容易出現(xiàn)的問題，那就是缺少外購藥保障。

一般爸媽需要用到百萬醫(yī)療時(shí)，都是比較大的病了，基本上是會(huì)用到一些療效好的特效藥，進(jìn)口藥。

尤其像剛剛說的癌癥這種就更需要它們救命了，但偏偏這類藥不僅醫(yī)保不報(bào)銷，還非常昂貴。

自個(gè)去買吧，少的幾千，貴的大幾萬，還得幾個(gè)幾個(gè)療程地吃，一場病吃下來幾乎就能把一個(gè)普通家庭吃垮。

而這個(gè)時(shí)候，要是你給爸媽買的百萬醫(yī)療有這個(gè)保障，哪怕這塊花超了幾十萬，保險(xiǎn)公司都可以給你理賠。

所以，買的時(shí)候你們一定要挑能保外購藥且最好是100%報(bào)銷的，真正把爸媽的保障防護(hù)做到位。

把這兩點(diǎn)牢牢把好關(guān)，你基本上就避開了給爸媽挑選購買時(shí)的大坑。

3、報(bào)銷范圍

可買到一份百萬醫(yī)療只是開始而不是結(jié)束，關(guān)鍵出事后怎么使用？它能報(bào)什么不能報(bào)什么？能報(bào)多少錢？

這些問題絕大多數(shù)朋友都不清楚，就比方說下面這個(gè)案例。

明明能夠把他爸上萬的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷掉的，但因?yàn)闆]經(jīng)驗(yàn)，去錯(cuò)了特需部門，最終被拒賠了。

要知道，大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)必須在二級(jí)以上公立醫(yī)院普通部看病才能報(bào)銷，如果你去私立或者特需部都是不賠的。

這個(gè)要求也明確寫在了條款上，但很多人在買的時(shí)候壓根沒有留意過，那為了不讓你們?cè)谛枰臅r(shí)候像這樣用錯(cuò)，我也專門整理了小白也能看懂的百萬醫(yī)療報(bào)銷指南給大家參考。

最后強(qiáng)調(diào)一下，今天跟大家講這么多絕對(duì)不是勸退，相反，正是因?yàn)榘偃f醫(yī)療用處特別大，關(guān)鍵時(shí)刻能報(bào)銷好幾百萬，我才想盡力科普讓每個(gè)家庭都能在關(guān)鍵時(shí)刻順利拿錢治病。

但說實(shí)話，給爸媽買保險(xiǎn)真的也很不容易，市面上百款產(chǎn)品也特別難挑，所以我這邊測評(píng)了市面上100多款百萬醫(yī)療險(xiǎn)，優(yōu)中擇優(yōu)把適合爸媽的好產(chǎn)品都給你們挑了出來。

三、給爸媽買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，這些好產(chǎn)品值得選

市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)有成百上千款，保障和續(xù)保條件都各不相同，找起來費(fèi)時(shí)費(fèi)力不說，還很容易踩坑。因此，我們篩選出4款保障優(yōu)秀，性價(jià)比高的產(chǎn)品供大家參考。

直接說結(jié)論：

要注意的是，超過55歲投保這兩款產(chǎn)品，均需要提供體檢報(bào)告進(jìn)行人工核保。如果已經(jīng)有一些健康問題，擔(dān)心核保不通過，可以優(yōu)先投保下面我說的兩款產(chǎn)品，再進(jìn)行人工核保。

除此之外，還有一款尊享e生2024，作為一年期產(chǎn)品雖然續(xù)保條件有瑕疵，但是有高血壓、糖尿病等慢性疾病，最高70歲都有機(jī)會(huì)買，可以作為備選。

以上，了解完給爸媽配置一份，人均每年一千多塊錢，基本上就能解決看不起病的問題了！

如果看完你還是很糾結(jié)選哪款，或者不清楚爸媽的身體情況是否能買，也可以點(diǎn)這里，讓專業(yè)的規(guī)劃師給你講解產(chǎn)品。

不過，也有很多朋友說，自己爸媽年紀(jì)大了，身體也不好，買不到合適的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

其實(shí)這種情況，建議考慮防癌醫(yī)療險(xiǎn)和惠民保，它們的投保都很寬松，爸媽患有嚴(yán)重的三高疾病、癌癥等大病或年紀(jì)大也有機(jī)會(huì)買。

除了醫(yī)療險(xiǎn)以外，我們還建議給爸媽配上一份意外險(xiǎn)。

父母上了年紀(jì)，身子骨比較脆弱，腿腳也沒以前靈活。一不小心摔跤，十有八九會(huì)導(dǎo)致骨折。如果有一份意外險(xiǎn)，不管是看門診還是住院都能報(bào)銷。

下面我也會(huì)手把手教大家，如何給爸媽配置一份合適的方案，大家可以參考。

四、人均1000多，輕松搞定爸媽保險(xiǎn)

下面是我給一位朋友爸媽配置的方案，老兩口的身體情況不一樣，配置的產(chǎn)品也不同。

如果父母有Ⅰ型糖尿病、3級(jí)高血壓等疾病，則可以考慮爸爸的方案；若身體情況較好，可以參考媽媽的方案。

具體方案如下：

1、付媽媽：保證續(xù)保醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)

媽媽的身體情況比較好，醫(yī)療險(xiǎn)是藍(lán)醫(yī)?！らL期醫(yī)療險(xiǎn)，能解決意外和疾病導(dǎo)致的大額住院醫(yī)療費(fèi)。它在20年內(nèi)能保證續(xù)保，即使理賠過也能接著買，非常穩(wěn)定。

藍(lán)醫(yī)保

太平洋健康險(xiǎn)

?

醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保20年

可選外購藥報(bào)銷

查看測評(píng)

而且對(duì)住院治療費(fèi)，扣除1萬免賠額后，符合條件能100%報(bào)銷，可以很好地緩解治病壓力。

意外險(xiǎn)是小蜜蜂5號(hào)（典藏版），萬一不小心磕碰受傷，能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，不幸意外身故能賠50萬。

小蜜蜂5號(hào)

太保產(chǎn)險(xiǎn)（太平洋財(cái)險(xiǎn)）

?

意外險(xiǎn)

意外醫(yī)療不限社保

含猝死保障

查看測評(píng)

2、付爸爸：防癌醫(yī)療險(xiǎn)+惠民保+意外險(xiǎn)

由于爸爸身體的情況不理想，很多意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都買不了。

我給他配了藍(lán)醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)，能保障癌癥，比如肝癌、肺癌、直腸癌等的治療費(fèi)，而且能保一輩子。

藍(lán)醫(yī)保稅優(yōu)終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)

太平洋健康險(xiǎn)

?

醫(yī)療險(xiǎn)

終身保證續(xù)保

健康告知寬松

稅優(yōu)健康險(xiǎn)

查看測評(píng)

另外，為了能報(bào)銷除癌癥之外的治療費(fèi)，我在此基礎(chǔ)上給他搭配了沒有健康要求的安惠保（免健告升級(jí)版），它社保內(nèi)外的醫(yī)療費(fèi)都能保，整體保障很好。

意外險(xiǎn)是金絲甲（經(jīng)典版），它沒有健康告知，而且意外醫(yī)療的報(bào)銷不限社保，報(bào)完醫(yī)保后可100%報(bào)銷意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)，還能保意外傷殘和身故。

不到3000塊就配齊了爸媽的保險(xiǎn)，我這位朋友說自己安心多了！這套方案非常適合50~70歲的父母，大家可以重點(diǎn)參考。

不過，每個(gè)人年齡、身體情況不同，適合的產(chǎn)品不一樣。如果大家拿不準(zhǔn)怎么買，可以點(diǎn)擊文末卡片咨詢，能針對(duì)爸媽的情況推薦產(chǎn)品。

五、寫在最后

父母身體不舒服，總是忍著不說，既怕看病花錢，也怕給子女添麻煩。

我們可以在能力范圍內(nèi)，給他們配好保險(xiǎn)，讓父母知道看病的錢可以報(bào)銷，安心治病。

這樣，即使我們不能時(shí)常陪在爸媽身邊，也能安心不少，這就是為人子女的幸福。

如果你想了解爸媽能買的具體產(chǎn)品，或有其它問題，可以點(diǎn)擊下方卡片，預(yù)約專業(yè)的規(guī)劃師進(jìn)行“1V1”服務(wù)。