商業(yè)保險(xiǎn)包括什么？保險(xiǎn)怎么買最實(shí)用？

人一長(zhǎng)大就慫，這話半點(diǎn)不錯(cuò)。

長(zhǎng)大的我們，上有老、下有小。生個(gè)病，費(fèi)些錢，家里可能就有蠻長(zhǎng)一段時(shí)間喝西北風(fēng)。

為了能“可持續(xù)發(fā)展”，不少朋友都想到通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那么，到底商業(yè)保險(xiǎn)包括什么？保險(xiǎn)怎么買最實(shí)用？今天我們就來(lái)跟大家分享一下相關(guān)信息。

主要內(nèi)容如下：

• 商業(yè)保險(xiǎn)包括什么？
• 保險(xiǎn)怎么買最實(shí)用？
• 寫在最后

一、商業(yè)保險(xiǎn)包括什么？

相信大家對(duì)于保險(xiǎn)都不陌生，畢竟絕大部分人都會(huì)買五險(xiǎn)一金，這些社會(huì)保險(xiǎn)，會(huì)給我們一定的保障。

那么為什么，有了社保還有人另外花錢去買商業(yè)保險(xiǎn)呢？

我們這里以醫(yī)療保險(xiǎn)為例，五險(xiǎn)一金其中就有醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)保是國(guó)家給我們的福利，不僅僅價(jià)格便宜，而且可以帶病投保，終身續(xù)保，交滿一定年限后退休就能享受終身的醫(yī)療保險(xiǎn)福利。

但是，僅僅有醫(yī)保就足夠轉(zhuǎn)移大病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)嗎？

要知道，醫(yī)保的報(bào)銷還是有很大局限性的，它可以幫我們解決小病小痛的費(fèi)用，但是如果碰上大病，可能就“力不從心”了。

醫(yī)保在報(bào)銷方面，低于起付線的不賠、超過(guò)封頂線的不賠、醫(yī)保目錄外的不賠、報(bào)銷比例外的不賠。

以上不賠的這些部分，都是我們需要自己承擔(dān)的費(fèi)用，例如很多治療特別有效，但是特別貴的外購(gòu)藥。

這時(shí)候如果補(bǔ)充一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，那么這些問(wèn)題都會(huì)迎刃而解。

而除了疾病風(fēng)險(xiǎn)，我們的一生中還會(huì)遇到意外、早逝風(fēng)險(xiǎn)等等，這就是我們說(shuō)的“生老病死”。

我們就可以通過(guò)投保對(duì)應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)，來(lái)應(yīng)對(duì)人身風(fēng)險(xiǎn)，其中最常見(jiàn)的就是四大保障型保險(xiǎn)：

• 重疾險(xiǎn)：若不幸確診重疾，符合理賠的條件下，買多少保額就獲賠多少，這筆錢可以自由支配，比如生病期間的收入損失，還有后續(xù)的康復(fù)買營(yíng)養(yǎng)品等。
• 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：大額的治病費(fèi)用、抗癌藥等都能通過(guò)這類產(chǎn)品報(bào)銷，意外或疾病導(dǎo)致的住院也都能保。保額普遍都有200-400萬(wàn)，同時(shí)還會(huì)提供一些實(shí)用的增值服務(wù)。
• 意外險(xiǎn)：能報(bào)銷摔傷、碰傷、燙傷等意外造成的門診、住院醫(yī)療費(fèi)，不幸因意外身故或殘疾還能獲賠一筆錢，一年兩三百塊就能撬動(dòng)百萬(wàn)保額，杠桿非常高。
• 定期壽險(xiǎn)：可以說(shuō)是家庭支柱必備的保險(xiǎn)了，萬(wàn)一在家庭責(zé)任最重的時(shí)候離開(kāi)，家人可以領(lǐng)取一筆賠付金繼續(xù)生活，生活還不至于崩盤。

二、保險(xiǎn)怎么買最實(shí)用？

上文簡(jiǎn)單給大家介紹了一下四大險(xiǎn)種分別的作用，但是，不同年齡段的人群面臨的風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)的家庭責(zé)任不一樣，所以在投保思路上也有所區(qū)別。

為了方便大家了解，我們列出了一個(gè)表格，來(lái)看看不同人群怎么買保險(xiǎn)最實(shí)用：

• 小孩：意外險(xiǎn)＋百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)；
• 成年人：意外險(xiǎn)＋百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)；
• 老人：意外險(xiǎn)＋百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。（如買不了后者，可考慮防癌醫(yī)療險(xiǎn)或惠民保）

成年人相比于小孩和老人，最大的區(qū)別大概就是“責(zé)任”。作為家庭的頂梁柱，無(wú)論是生病還是遭遇意外，都會(huì)對(duì)家庭的收入產(chǎn)生影響，所以一定要正視自己承擔(dān)的責(zé)任，配齊四險(xiǎn)。

小孩和老人不用承擔(dān)主要的家庭責(zé)任，沒(méi)有必要買定期壽險(xiǎn)。另外，50歲以上的人群投保重疾險(xiǎn)，價(jià)格較貴，可買保額也比較低，還容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象，預(yù)算不足的話也沒(méi)必要買。

總之，結(jié)合所需，量力而行，適合自己的產(chǎn)品才能發(fā)揮到保險(xiǎn)的真正作用。

三、寫在最后

沒(méi)有人可以跑贏人生的風(fēng)險(xiǎn)，但我們可以在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨前，為自己配置足夠的保障，盡可能減少損失，為自己撐起一把保護(hù)傘。

相信看完本文大家對(duì)“商業(yè)保險(xiǎn)包括什么？保險(xiǎn)怎么買最實(shí)用？”也有了自己的理解。

最后還是要提醒一下，買保險(xiǎn)是循序漸進(jìn)、多次配置的過(guò)程，既不需要一次性買齊四大險(xiǎn)種，也不強(qiáng)求一次性買到最高配置。大家可以按照自己的實(shí)際情況合理安排。

如果你這邊不清楚該如何配置，也可以點(diǎn)擊下方卡片，預(yù)約一位專業(yè)的老師來(lái)幫您做合理規(guī)劃。