藍醫(yī)保/好醫(yī)保/長相安/金醫(yī)保，2025年四大頂流百萬醫(yī)療險，誰更值得選？

很多朋友挑選百萬醫(yī)療險時，都會考慮保20年的產(chǎn)品，畢竟穩(wěn)定性強，就算發(fā)生理賠，也不怕沒保障。

目前有4款保20年的百萬醫(yī)療險因保障能打、公司大牌，非常受大家關(guān)注：

為了幫助大家做出更適合自己的選擇，下面我們將對這四款產(chǎn)品進行全方位的對比分析。

一、產(chǎn)品保障對比，哪款更全面？

百萬醫(yī)療險重要的保障主要有3方面，分別是基礎(chǔ)保障、外購藥、續(xù)保條件，下面我們就來逐個對比看看。

1、基礎(chǔ)保障PK

這些產(chǎn)品的基礎(chǔ)保障都相當齊全，起碼保證續(xù)保20年，抗癌藥等都有覆蓋到。

以下幾款產(chǎn)品在某些特定方面表現(xiàn)會更好：

• 藍醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）能報銷外購普通藥及外購器械，像人血白蛋白、頸脖牽引器等常用藥和器械，如果醫(yī)院要求在外面購買，也能100%報銷。
  

  藍醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）

  

  太平洋健康險

  ?

  醫(yī)療險

  

  保證續(xù)保20年

  

  可保特需醫(yī)療

  

  抗癌藥/外購藥報銷

  查看測評
• 長相安2號能針對腦中風、較重心梗等9種疾病，出院后去指定機構(gòu)康復(fù)療養(yǎng)的費用，它也能報銷；而且就醫(yī)綠通不限疾病，比其他產(chǎn)品友好。
• 好醫(yī)保（標準版）和金醫(yī)保2號的重疾保障沒有免賠額，花多少就報銷多少。此外金醫(yī)保2號還可以附加0免賠小額醫(yī)療責任，1萬以下的一般醫(yī)療費用最高也能按50%報（年度累計報銷額度為5000元）。

另外需要注意的是，藍醫(yī)保個人版和長相安2號個人版，雖然最高投保年齡是70歲，但針對于56歲及以上的被保人，需要體檢+人工核保；而56-60歲買好醫(yī)保、金醫(yī)保或藍醫(yī)保家庭版，只要能通過健康告知或智能核保就可以直接投保，可免去人工核保的麻煩。

長相安2號在2025年3月31日及之前放寬投保要求，56~59歲投保家庭單不用強制體檢+人核

2、抗癌藥保障pk

治療癌癥常用的特效藥，價格動輒幾萬、十幾萬，醫(yī)院里沒有的話，我們只能在外面買。如果百萬醫(yī)療險有外購抗癌藥保障，就能覆蓋這部分費用。

這四款產(chǎn)品的外購抗癌藥保障，最高都能100%報銷符合條件的費用，像百萬一針的“天價抗癌藥“奕凱達、倍諾達”等也能保。

金醫(yī)保2號值得額外關(guān)注下，抗癌藥不管是否經(jīng)醫(yī)保報銷，符合條件都能報100%。

而藍醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）除了能保外購抗癌藥外，只要是國家藥監(jiān)局批準的普通外購藥和器材都能100%報銷，不限清單，報銷范圍比其他產(chǎn)品大很多。

長相安2號有一項可選附加責任——“院外藥品費用醫(yī)療保險金”，雖然也是不限清單，但需要確診重疾才可使用，賠付條件不如藍醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）的寬松。

二、免責條款對比，哪款更寬松？

免責條款，就是有哪些治療費是不能賠的。

下面我們來看看這兩款產(chǎn)品的免責條款主要有以下區(qū)別：

• 人工器官：這點看起來長相安2號稍遜，只能保心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)和人工血管4種。

不過長相安2號的產(chǎn)品常見問答里面有解釋到：心臟起搏器屬于手術(shù)材料費，ECMO及腎透析屬于治療費，住院期間院內(nèi)發(fā)生的胰島素泵屬于醫(yī)療器械/材料費，也就是說符合責任范圍內(nèi)的心臟起搏器、人工肺、人工胰這些也能報，這樣來看長相安2號保障的人工器官其實和金醫(yī)保2號相差不多。

長相安2號

平安健康

?

醫(yī)療險

保證續(xù)保20年

可選特疾特需醫(yī)療

查看測評

• 有源植入器械：像植入式心電監(jiān)測儀、植入式藥物泵等有源植入器械，金醫(yī)保2號明確免責，而其他3款的免責未提及。

植入式心電監(jiān)測儀是一種植入皮下的單導(dǎo)聯(lián)心電圖監(jiān)測設(shè)備，它是心電版的“行車記錄儀”，可及時發(fā)現(xiàn)心律失常問題，適用于不明原因的暈厥、隱匿性腦卒中、房顫篩查等人群。

植入式藥物泵是癌癥患者常用到的，用于輸注化療藥物、靶向藥物等。

• 對癌癥特藥已耐藥：癌癥治療中會常出現(xiàn)耐藥的情況，如果已購買或領(lǐng)取的癌癥特藥已經(jīng)形成耐藥了，好醫(yī)保（標準版）的免責有明確對其產(chǎn)生的費用是不賠的，這就非常容易在理賠的時候引起糾紛。
• 性病：長相安2號只對梅毒和淋病免責，相對來說更寬松一些。
• 器官移植導(dǎo)致艾滋病：好醫(yī)保（標準版）、長相安2號和金醫(yī)保2號對于器官移植導(dǎo)致的艾滋病可以保，但這類感染的幾率是很小的。

另外大家要注意，金醫(yī)保2號對既往癥的認定不太友好，投保時就算通過了智能核保，結(jié)論顯示可以標體承保，但理賠時仍然會被當作既往癥，不能報銷。

三、健康告知對比，哪款更容易買到？

百萬醫(yī)療險對健康的要求很嚴格，如果大家身體存在異常，投保時要特別留意是否符合產(chǎn)品的健康告知，避免影響理賠。

我們篩選了四款產(chǎn)品的健康告知主要內(nèi)容，如下：

可見好醫(yī)保（標準版）的健康告知尺度更寬松一些，不問及1年內(nèi)的檢查異常和異常癥狀。藍醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）沒問到過往是否被建議住院或手術(shù)，長相安2號和金醫(yī)保2號都沒有問到連續(xù)服藥30天以上的情況。

如果有涉及健康告知問到的疾病或情況，需通過智能核保告知，這兩款產(chǎn)品對同一疾病的核保會有差異。

考慮到百萬醫(yī)療險的健康告知和核保規(guī)則比較復(fù)雜，且每個人身體情況不同，適合的產(chǎn)品也不一樣，如果患有三高、結(jié)節(jié)等問及的疾病，拿不準自己或家人是否能買，可以點擊下方卡片預(yù)約咨詢，有專業(yè)的規(guī)劃師協(xié)助，服務(wù)是免費的：

我們選擇有社保版本，含院外特藥保障進行首年保費對比：

對比4款產(chǎn)品的首年保費，整體相差不大。

0-4歲買藍醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）保費低一點，青壯年買長相安2號的費率稍占優(yōu)勢，50-55歲買好醫(yī)保（標準版）更便宜一些。

如果對比20年的總交保費（首年保費+未來19年每年續(xù)保保費，不考慮費率調(diào)整）來看，金醫(yī)保2號更劃算，各年齡段買，20年的總保費都更少。

此外，這四款產(chǎn)品都有家庭單優(yōu)惠，多位家人一起買保費可以打折：

藍醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）、長相安2號和金醫(yī)保2號的折扣規(guī)則是一樣的：2人95折，3人9折，4人及以上85折；

好醫(yī)保（標準版）：2-3人95折，4人及以上人9折。

也就是家庭3人或以上一起買藍醫(yī)保、長相安或金醫(yī)保折扣力度更大，而且家庭還共享1萬年免賠額，無理賠免賠額也會遞減。

還需提醒一下，這4款產(chǎn)品都是費率可調(diào)的，也就是說在保證續(xù)保期間內(nèi)，如果符合條款上的條件，未來價格有可能會上漲。

五、總結(jié)

經(jīng)過上述分析，這4款產(chǎn)品都很值得考慮，可根據(jù)個人的年齡、情況和保障偏好選擇：

▎55歲及以下：

如果比較看重外購藥保障，就選藍醫(yī)保（好醫(yī)好藥版），符合條件的外購普通藥品也能報。

如果比較注重康復(fù)療養(yǎng)和增值服務(wù)，則考慮長相安2號，針對部分疾病的康復(fù)療養(yǎng)也能報，增值服務(wù)豐富且實用。

如果是給父母買，擔心續(xù)保費用太高了，那可以考慮金醫(yī)保2號，另外它外購抗癌藥走不了醫(yī)保的話也能100%報。

▎56~60歲：

給多位家人一起買，可以考慮藍醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）的家庭單，不用體檢和人核，只要能過健康告知就行，而且能享受保費優(yōu)惠和共享免賠額。

如果單人投保：可優(yōu)先考慮好醫(yī)保（標準版），也可免去體檢和人工核保的麻煩，而且即使20年后產(chǎn)品停售，也能免健康告知免等待期續(xù)保其他產(chǎn)品。

金醫(yī)保2號也可選，但還是要注意它的既往癥問題。

更為重要的是，在我們挑選百萬醫(yī)療險的時候，首先要看符不符合條件、能不能買，因此也要結(jié)合自身的身體健康狀況進行權(quán)衡。無論大家最終選了哪款，只要能買到，都能很大程度地轉(zhuǎn)嫁疾病和意外造成的經(jīng)濟損失，大家可以放心。

如果拿不準自己或家人的情況更適合買哪款，可以點擊下方卡片咨詢，預(yù)約專業(yè)人員免費協(xié)助。