中國(guó)人壽出手！沒有健康告知的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，得了癌癥也能買

很多人因健康狀況受限，難以買到心儀的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，同時(shí)，各地推出的惠民保險(xiǎn)又因保障力度不足、理賠門檻高，而難以滿足他們的需求。

哪里有需求哪里就有市場(chǎng)，針對(duì)這一人群，市面上出現(xiàn)了一類無(wú)需健康告知的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，比如中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)推出的惠享保（免健告）百萬(wàn)醫(yī)療（下面簡(jiǎn)稱：惠享保），而且這款產(chǎn)品也沒有職業(yè)限制，0-80歲都能帶病投保。

但即使是“低投保門檻”的產(chǎn)品，在投保前也要了解清楚保什么、不保什么。

今天就給大家詳細(xì)分析惠享保到底好不好呢？有哪些注意事項(xiàng)？跟其他免健康告知的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比怎么樣？

一、惠享保，保障如何？

惠享保（免健告）百萬(wàn)醫(yī)療是由大品牌公司——中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)承保的。

中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)是中國(guó)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的全資子公司，成立于2006年，公司總部設(shè)在北京，注冊(cè)資本為278億元。經(jīng)營(yíng)范圍包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等。2023年，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模突破1000億元。

這款產(chǎn)品不限投保地區(qū)，產(chǎn)品具體的保障內(nèi)容，我們整理了表格，如下：

可以看到，惠享保分兩個(gè)版本——精選版和尊享版。尊享版對(duì)各項(xiàng)醫(yī)療責(zé)任的保額和報(bào)銷比例都更高一些，而且還額外涵蓋兩項(xiàng)保障，因此預(yù)算夠的話，建議直接選擇尊享版，保障會(huì)更好。

這里，我們也總結(jié)了惠享保的三大亮點(diǎn)：

1、投保條件寬松

惠享保最高投保年齡是80歲（支持連續(xù)投保至105歲），無(wú)健康告知，有癌癥、腦梗等嚴(yán)重疾病，也不影響投保。而且無(wú)職業(yè)限制，5-6類等高危職業(yè)人群也能買。

2、基礎(chǔ)保障足

作為一款醫(yī)療險(xiǎn)，惠享保涵蓋了醫(yī)保內(nèi)外的住院醫(yī)療、特殊門診醫(yī)療以及外購(gòu)藥保障，針對(duì)重疾住院0免賠，而且尊享版最高能按100%報(bào)銷。此外，尊享版還有重疾異地轉(zhuǎn)診費(fèi)用和重疾ICU住院津貼這兩項(xiàng)額外保障。

3、增值服務(wù)豐富

惠享保提供了重疾綠通、門診陪診、重疾住院墊付、重疾住院護(hù)工、在線圖文問(wèn)診、國(guó)內(nèi)特藥服務(wù)這6大項(xiàng)增值服務(wù)，豐富且實(shí)用。

如果對(duì)這款產(chǎn)品感興趣，或保障內(nèi)容還有其他疑惑，可以點(diǎn)擊這里，我們會(huì)有專業(yè)的老師協(xié)助。

整體來(lái)看，惠享保投保條件寬松，保障好于惠民保，還有豐富的增值服務(wù)，很接近于市面上常規(guī)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。接下來(lái)看看惠享保的一些注意事項(xiàng)。

二、惠享保，有哪些注意事項(xiàng)？

1、門診保障有缺失

惠享保缺少百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)常見的一般疾病門診手術(shù)，比如白內(nèi)障手術(shù)、各種結(jié)節(jié)手術(shù)，不需要住院的情況，惠享保就無(wú)法報(bào)銷；

另外惠享保也沒有住院前后門診保障，比如住院前在門診做的各種檢查、診療和藥品等費(fèi)用，以及出院后回門診復(fù)查、治療的費(fèi)用，也是沒法報(bào)銷。

2、一般醫(yī)療免賠額較高

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額一般是醫(yī)保內(nèi)外共享1萬(wàn)，而惠享保針對(duì)一般醫(yī)療的免賠額是醫(yī)保內(nèi)和醫(yī)保外各自有1萬(wàn)。

不過(guò)與各地方推出的惠民保相比，理賠門檻還是比較低。

3、5大類既往癥不賠

惠享保除以下約定5大類的既往癥以及投保前發(fā)生的意外事故及其并發(fā)癥不保，其他的一般既往癥仍在保障范圍內(nèi)：

也就是說(shuō)表格里沒有提到的，且不是投保前所發(fā)生意外事故引起的其他疾病，就算投保前得過(guò)，等待期后有住院治療，符合條件也是可以正常理賠的。

4、有醫(yī)保才能買

惠享保限已參加醫(yī)保人員投保，且能正常工作、生活。

而且如果醫(yī)療費(fèi)用沒有先走醫(yī)保報(bào)銷，那惠享保的報(bào)銷比例會(huì)從80%-100%降到50%-60%。

5、不保證續(xù)保

惠享保是一年期的，不保證續(xù)保，如果產(chǎn)品停售了，就很可能會(huì)失去保障。

我們了解清楚了惠享保的注意事項(xiàng)，接下來(lái)看看惠享保是否值得買。

三、惠享保，值得買嗎？

近段時(shí)間，市面也上線了多款免健康告知的醫(yī)療險(xiǎn)，咱們也拿惠享保和它們對(duì)比一下，看看哪款更值得買？

整體來(lái)看，這幾款產(chǎn)品對(duì)于身體不好，買不了普通百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的朋友來(lái)說(shuō)，都是不錯(cuò)的替代選擇。

下面也給有“選擇困難癥”的朋友一些挑選建議：

1、追求綜合保障好，選藍(lán)鯨百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

藍(lán)鯨百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的理賠門檻更低，免賠額是醫(yī)保內(nèi)外共用的，重疾可以0免賠；住院醫(yī)療免賠額也可以選擇1萬(wàn)或5000元，價(jià)格相差也不是很大。

而且它的保障更全，和常規(guī)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)差別不大，有其他三款沒有的前后門急診和門診手術(shù)保障。

不過(guò)，藍(lán)鯨百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免責(zé)條款很嚴(yán)格，明確對(duì)所有既往癥及其并發(fā)癥都不保障。

（藍(lán)鯨百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)條款約定）

所以，如果已經(jīng)生過(guò)的比較嚴(yán)重的病，比如癌癥、肝硬化、冠心病等，屬于另外幾款不保的5類既往癥，可以選藍(lán)鯨百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保障更好。

但如果之前生的病沒有這么嚴(yán)重，建議還是選擇下面三款產(chǎn)品，還有機(jī)會(huì)報(bào)銷。

2、追求高性價(jià)比，惠享保、長(zhǎng)相安3號(hào)、眾民保都值得選

三款產(chǎn)品保障相差不是很大，而且都除約定的嚴(yán)重既往癥不保，可以保其他一般既往癥，價(jià)格也便宜。大家可以根據(jù)自己保障偏好來(lái)選擇：

• 眾民保的投保規(guī)則最寬松，80歲以上、6類以上職業(yè)人群，或者想給配偶父母投保，都可以先考慮這款產(chǎn)品。
• 長(zhǎng)相安3號(hào)保障責(zé)任最多，如果想要更豐富的保障，比如想要低理賠門檻，可以選擇附加0免賠小額醫(yī)療責(zé)任。
• 如果想要重疾0免賠，可以考慮惠享保。
• 如果是給4人或以上一起投保，則考慮眾民?；蜷L(zhǎng)相安3號(hào)，保費(fèi)更優(yōu)惠。
• 眾民保和長(zhǎng)相安3號(hào)對(duì)嚴(yán)重既往癥的定義比較寬松（如下圖所示），比如有高血壓3級(jí)且不伴有并發(fā)癥，可以先考慮這兩款，投保后高血壓3級(jí)引起的保險(xiǎn)責(zé)任也能賠。

如果你不知道怎么選擇適合自己或家人的醫(yī)療險(xiǎn)，或者看中上面某款產(chǎn)品，可以點(diǎn)擊這里預(yù)約咨詢，有專業(yè)的規(guī)劃師協(xié)助，服務(wù)是免費(fèi)的。

四、寫在最后

談及疾病，這是一個(gè)沉重的話題，它不僅摧殘患者的身心健康，還在經(jīng)濟(jì)上可能給家庭帶來(lái)沉重的負(fù)擔(dān)。對(duì)于前者，我們可能無(wú)法規(guī)避，但財(cái)務(wù)上的損失卻是可以通過(guò)一些手段來(lái)減輕的，其中，醫(yī)療險(xiǎn)就是一種非常實(shí)用的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。

惠享保等普惠型醫(yī)療險(xiǎn)，以其相對(duì)較低的價(jià)格和投保門檻，為那些年齡較大、健康狀況欠佳或從事高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的人群提供了購(gòu)買保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)。因此，對(duì)于有需要的人來(lái)說(shuō)，盡早配置這類醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)疑是一個(gè)明智的選擇。

最后，如果你在買保險(xiǎn)時(shí)遇到什么問(wèn)題，或是不知道買哪個(gè)產(chǎn)品，可以點(diǎn)擊下方卡片預(yù)約1V1保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)，深藍(lán)保給你提供專業(yè)的建議。