這款重疾險(xiǎn)竟然沒有健康告知，得了癌癥也能買，價(jià)格還很便宜

眾所周知，購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)總有一只攔路虎，那便是健康告知，一旦健告不通過(guò)，再心儀的產(chǎn)品也無(wú)法購(gòu)買。

經(jīng)常有讀者朋友和我們吐槽：

“自從患了糖尿病、肝炎等疾病，試了多款重疾險(xiǎn)全部拒保，買份保險(xiǎn)咋就那么難……”

如果你也剛好面臨這種困境，可以了解下近期上線的一款重疾險(xiǎn)：全民保重疾險(xiǎn)（無(wú)健告），突破性地做到?jīng)]有健康告知，患有嚴(yán)重高血壓、心臟病、癌癥等疾病都有機(jī)會(huì)買。

我們這次就來(lái)看看這款產(chǎn)品，保障如何，是否值得買？

一、全民保（無(wú)健告），保障怎么樣？

全民保重疾險(xiǎn)（無(wú)健告）是由中華財(cái)險(xiǎn)承保的，它的保障內(nèi)容如下：

可以看到，除了基礎(chǔ)版只保重疾，其他版本主要保障重疾、中癥、輕癥和幾種特色保障：

1、重疾/中癥/輕癥保障

2、重疾異地轉(zhuǎn)診費(fèi)用

發(fā)生合同約定的重疾，因病情需要跨省或直轄市住院治療，全民保（無(wú)健告）可報(bào)銷因異地轉(zhuǎn)診產(chǎn)生的公共交通及救護(hù)車費(fèi)用，最高可報(bào)銷1萬(wàn)元。

3、重癥監(jiān)護(hù)病房住院津貼

在三級(jí)公立醫(yī)院入住重癥監(jiān)護(hù)病房（ICU）治療，扣除20天免賠天數(shù)后，對(duì)剩余的ICU中住院天數(shù)按1000元/日給付住院津貼，一年最高累計(jì)可賠10萬(wàn)元。

4、急性肺損傷導(dǎo)致的體外膜肺氧合治療

經(jīng)三級(jí)公立醫(yī)院?？漆t(yī)生確診初次發(fā)生急性肺損傷并實(shí)際接受了體外膜肺氧合（ECMO）急救治療，全民保（無(wú)健告）可一次性賠付10萬(wàn)元。

5、特定住院治療

在二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部接受住院治療，期間產(chǎn)生的住院醫(yī)療費(fèi)用經(jīng)過(guò)醫(yī)?；蛘吖M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷后，如果醫(yī)保內(nèi)的自付金額達(dá)到25萬(wàn)，全民保（無(wú)健告）可一次性賠付10萬(wàn)元。

6、特定重大器官移植手術(shù)

在三級(jí)公立醫(yī)院接受心臟、肝臟、肺、腎臟、胰腺5個(gè)特定重大器官中任一或多個(gè)的移植手術(shù)，全民保（無(wú)健告）可一次性賠付10萬(wàn)元。

7、特定疾病致日常生活能力喪失

經(jīng)三級(jí)公立醫(yī)院?？漆t(yī)生確診初次發(fā)生自主生活能力完全喪失，且持續(xù)180天無(wú)法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上，全民保（無(wú)健告）可一次性賠付10萬(wàn)元。

8、疾病全殘保險(xiǎn)金

因疾病導(dǎo)致全殘，全民保（無(wú)健告）可一次性賠付10萬(wàn)元。

接下來(lái)我們分析一下全民保（無(wú)健告）的優(yōu)缺點(diǎn)。

二、全民保（無(wú)健告），有什么優(yōu)缺點(diǎn)？

1、優(yōu)點(diǎn)

全民保（無(wú)健告）沒有健康告知，只要能正常生活或工作，符合投保年齡和職業(yè)要求就可以投保，對(duì)患有慢性疾病、癌癥等嚴(yán)重疾病的朋友來(lái)說(shuō)是非常友好的。

另外對(duì)于剛出生的寶寶，如果有早產(chǎn)、卵圓孔未閉的情況，暫時(shí)買不上重疾險(xiǎn)就可以用它來(lái)過(guò)渡，等過(guò)段時(shí)間符合要求了，就可以選保長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)。

但要注意的是，這款產(chǎn)品僅保新發(fā)疾病，不保所有既往癥及其并發(fā)癥。

作為一款重疾險(xiǎn)，基礎(chǔ)的重疾、中癥和輕癥保障，全民保（無(wú)健告）都有涵蓋，而且重疾不分組賠付2次，另外還提供了重疾異地轉(zhuǎn)診費(fèi)、重癥監(jiān)護(hù)病房住院津貼、特定住院治療保險(xiǎn)金、重大器官移植手術(shù)保險(xiǎn)金等幾項(xiàng)特色保障，這些保障都是比較實(shí)用的。

2、缺點(diǎn)

全民保（無(wú)健告）是一款一年期的重疾險(xiǎn)，不保證續(xù)保，每年到期后續(xù)保需要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司同意，這意味著如果產(chǎn)品停售或理賠過(guò)，很有可能續(xù)不了。

此外要注意的是，不同于長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)采用的均衡費(fèi)率（每年保費(fèi)一樣），成年人每年續(xù)保一年期重疾險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)而增加，到五六十歲的費(fèi)率就很高了。

全民保（無(wú)健告）最高可買保額低，重疾、中癥、輕癥最高只能分別賠30萬(wàn)、12萬(wàn)、9萬(wàn)。另外中癥、輕癥的賠付次數(shù)也都分別只有1次，遠(yuǎn)不及市面上其他重疾險(xiǎn)的多次賠付。

三、全民保（無(wú)健告），值得買嗎？

我們挑選了2款一年期重疾險(xiǎn)和2款長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，和全民保（無(wú)健告）進(jìn)行對(duì)比：

挑選重疾險(xiǎn)需要根據(jù)自身的身體狀況需要、預(yù)算以及保障偏好等多方面考慮，才能選擇到適合自己的產(chǎn)品。

身體健康狀況還不錯(cuò)，優(yōu)先考慮超級(jí)瑪麗11號(hào)，保障更全面，也更穩(wěn)定，可選附加疾病額外賠、重疾多次賠等責(zé)任，能使重疾保障更充足。而且繳費(fèi)期內(nèi)發(fā)生重疾、輕癥或中癥，還能豁免剩余保費(fèi)，保障繼續(xù)有效。此外重疾賠完，輕中癥還能賠，首次中癥還能多賠40%。

超級(jí)瑪麗11號(hào)

君龍人壽

?

重疾險(xiǎn)

可選重疾額外賠

癌癥保障實(shí)用

同種重疾可二次賠

查看測(cè)評(píng)

如果有嚴(yán)重疾病，買不了其他重疾險(xiǎn)，可以考慮全民保（無(wú)健告）或藍(lán)海2號(hào)，這兩款產(chǎn)品都沒有健康告知，保障相似，兩者區(qū)別在于全民保（無(wú)健告）的輕、中癥賠付保額較高，且60歲后沒有賠付保額減少的限制，而藍(lán)海2號(hào)的價(jià)格低一些。

全民保重疾險(xiǎn)(無(wú)健告)

中華財(cái)險(xiǎn)

?

重疾險(xiǎn)

可選中輕癥

無(wú)健康告知

一年期重疾

查看測(cè)評(píng)

如果經(jīng)濟(jì)十分緊張又想有重疾保障，可以考慮買健康福·重疾險(xiǎn)（保1年）作為過(guò)渡，價(jià)格很便宜。再提醒下大家一年期重疾險(xiǎn)保障不穩(wěn)定，而且一年期重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而逐年上漲，就算一直能續(xù)保，算總保費(fèi)的話，可能并不比長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)便宜。等以后收入提高，有條件最好換成長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)。

總的來(lái)說(shuō)，一年期重疾險(xiǎn)適合收入有限的朋友考慮。如果預(yù)算沒那么緊張，我們還是建議買保長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)。

四、寫到最后

經(jīng)過(guò)上述分析，全民保重疾險(xiǎn)（無(wú)健告）從保障來(lái)看，還算是不錯(cuò)的，加上投保門檻非常寬松，無(wú)需健康告知，給買不了重疾險(xiǎn)的朋友們多一個(gè)選擇。

但是畢竟是一年期重疾險(xiǎn)，保障不穩(wěn)定。如果把未知的疾病風(fēng)險(xiǎn)比作一場(chǎng)洪水，那么一年期重疾險(xiǎn)就像是臨時(shí)應(yīng)急的沙包，只能作為過(guò)渡期的權(quán)宜之計(jì)，而長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)才是防洪固沙的堤壩，能給人帶來(lái)長(zhǎng)久穩(wěn)定的保障。因此如果身體還沒有那么嚴(yán)重到買不了重疾險(xiǎn)的地步，還是更建議大家選擇其他保至70歲或終身的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，比如超級(jí)瑪麗11號(hào)。

要是不確定哪款產(chǎn)品適合自己，點(diǎn)擊下方卡片，會(huì)有專業(yè)的規(guī)劃師給你分析。