消費型保險的優(yōu)缺點有哪些？

簡單來說，消費型保險就是發(fā)生約定事故就賠付，未發(fā)生約定的事故就不返還保費。深藍君一直推薦大家購買消費型重疾險，那么消費型保險有什么缺點？今天就和大家分享一下消費型保險的優(yōu)缺點有哪些？

一、消費型保險是什么，有哪些優(yōu)點

我們以重疾險為例，看看消費型保險是什么。我一般把長期重疾險分成這3類：

• 消費型重疾：保一段時間或者保終身，得了條款約定的疾病，賠一筆錢，沒有患病就不賠。

• 儲蓄型重疾：保終身，得了條款約定的疾病會賠錢。如果沒有患病，身故了也會賠錢。

• 返還型重疾：疾病或身故會賠錢，即便沒有疾病或身故，到了一定時間，也會返錢。

三類重疾險的差別，大致如圖：

總的來說：

• 消費型重疾險：優(yōu)點價格實惠，一年3000左右也能買到50萬保額，該有的疾病保障都有，普通家庭首選。適合在乎性價比人群，

• 儲蓄型重疾：預(yù)算充足人群可以考慮，不但重疾可以賠，就算一輩子不得病壽終正寢也有的賠，因此價格也要更貴，適合預(yù)算多的人買。

• 返還型保險一般不推薦，具體缺點和問題可以看我的這篇文章：《返還型保險值得買嗎》

二、消費型保險的缺點

1、續(xù)保條件不好

費型保險也是有一些局限的，今天我們就來說說一年期消費型保險保證續(xù)保的問題。

消費型重疾險分為兩種，一種是一年期，還有一種就是長期的。

一年期重疾續(xù)保條件并不好，這類重疾險交一年保一年，如果保險停售，那以后就不能續(xù)保了，這也是很多代理人口中所說的停售就不能續(xù)保的產(chǎn)品。

一年期重疾最大的優(yōu)勢就是年輕時價格非常便宜，很適合做保額補充，缺點也很明顯，年紀大再買就非常貴了，而且很容易因為產(chǎn)品停售而無法續(xù)保。

但是另一種長期重疾險，投保時可以選擇保障到70歲或者終身，續(xù)保條件都是在投保前約定好的，當時選擇保障到70歲，就保障到70歲，就算期間保險停售，也不影響保障。

2、身故賠償較少

消費型重疾險沒有身故責任，所以有些朋友以為，要是身故了就不能賠錢。但實際上，如果身故了，消費型重疾也能拿到一筆錢。

這筆錢就是保單的?現(xiàn)金價值，它可以通過退保取出來。

一般來說，消費型重疾險的現(xiàn)金價值前期會逐漸增加，達到最高峰后會慢慢降低，最終會在保障到期時降為零。

以保至 70 歲的?超級瑪麗2020max?為例，它的現(xiàn)金價值如下：

舉個例子，假設(shè) A 先生在 60 歲時不幸身故，這時的現(xiàn)金價值大約為 6 萬。

他的家人可以向保險公司申請退保，拿回這筆錢。對比已經(jīng)交的 10 萬保費，A 先生的家人能拿回 6 萬。

因此，在保障期內(nèi)身故，并非一分錢都不賠，但是拿回的錢較少。