和泰增多多增額終身壽怎么樣？值得買嗎？

工行理財產(chǎn)品暴雷后沒多久，六大銀行又宣布叫停 "靠檔計息" 銀行存款。

普通人想找個足夠安全、收益又不錯的地方，實在是太難了......

于是，不少人把目光放在了年金險、終身壽等保險上，畢竟足夠安全，長期收益也不差。

最近，上線了一款?和泰增多多?增額終身壽，號稱 “只花 1000 塊，就能買到一個終身 3.5% 復利的賬戶”。

這款產(chǎn)品值得買嗎？真能薅到保險公司羊毛？今天，深藍保實驗室就來詳細聊聊這款新品。

主要內(nèi)容如下：

一、增額終身壽：長期理財新選擇！

對于大多數(shù)人來說，最常見的理財方式就是：余額寶、銀行存款等產(chǎn)品。

不過，這些投資渠道收益越來越低，余額寶現(xiàn)在收益僅 2.1%，銀行存款也說變就變，讓人十分沒有安全感。

對于想要獲得長期、穩(wěn)定收益的朋友，還有一種更穩(wěn)妥的辦法：增額終身壽。

其實它就是大家熟悉的壽險，只不過能保一輩子，而且投入的錢可以一直穩(wěn)定增長。

以和泰增多多為例，30 歲男性，每年投 10 萬，一共投 3 年，持有 30 年后，賬戶里有 80 萬，復利能達到 3.46%。

這類產(chǎn)品有以下 3 個特點：

此外，對于一些特別有錢的朋友，也會用這種產(chǎn)品來做財富傳承，提前將財富指定給家屬，不用擔心到時會有糾紛。

總之，如果你有資金穩(wěn)定增值的需求，這類產(chǎn)品會是一個不錯的選擇。

二、每年1000元，擁有終身3.5%復利賬戶！

許多人對增額終身壽會比較陌生。下面我們以增多多為例，整理了一張表格：

（備注：現(xiàn)金價值是指退保時能拿回來的錢）

除了能穩(wěn)定增值外，增多多還有一個非常好的特點：只要年交 1000 元，就能擁有 3.5% 終身復利的賬戶。

即便以后的市場利率跌到 1%，增多多的長期收益都不變，會穩(wěn)定在 3.5%。

如果不想年交，增多多也可以按月，或一次性繳費，總之繳費方式也非常靈活。

按照目前的政策，等后續(xù)有錢了，可以隨時往里面追加，100 元起、不限追加次數(shù)，這其實有點像在薅保險公司羊毛。

需要提醒大家，目前的政策雖然很靈活，但以后保險公司也可能會調(diào)整，在調(diào)整前如果有閑錢，隨時追加進去就好了。

另外有些朋友可能會擔心，如果中途要用錢，該怎么辦呢？

到時候只要申請部分減保，就能取出一部分錢來用了，剩下的錢依然能繼續(xù)增值。

減保 是指，通過 退保一部分保額，把錢取出來。

由于增多多這款產(chǎn)品剛上線， "線上減保" 功能預計會在 1 月底上線，到時候我們也會及時和大家同步。

三、兩個案例，弄懂如何使用終身壽

為了讓大家更容易了解，我們以兩個實際案例，來詳細說明如何用好終身壽。

案例1：做教育金

以 30 歲小張為例，孩子今年剛出生，預計在 18 歲上大學，每年需要 2 萬學費：

（每年投 10 萬，一共投 3 年）

等孩子上大學時，可以每年減保 2 萬，來當做教育金。

要是覺得 2 萬塊不夠，需要 3 萬 或 4 萬，也可以自己設置提取金額。

孩子大學畢業(yè)后，賬戶里還剩 50 萬會繼續(xù)增值。后續(xù)需要用時，還能繼續(xù)取出來用。

案例2：做養(yǎng)老金

假如小張事業(yè)很穩(wěn)定，孩子上大學時，家庭的收入完全夠用，不需要從增多多里取錢。

那他之前投入的錢，就可以留在賬戶里繼續(xù)增值，作為自己退休后的養(yǎng)老金。

假設小張 60 歲退休，每年需要 5 萬養(yǎng)老金，同樣可以通過減保來領錢：

上下滑動查看更多

（每年投 10 萬，一共投 3 年）

小張在 60 歲時每年取出 5 萬，一直領到 80 歲，一共能領 105 萬，能領到 3 倍已支付保費。養(yǎng)老壓力能減輕不少。

假如小張自身的退休金已經(jīng)夠用，增多多里的錢還可以作為財富傳承，留給下一代。

常見的財富傳承主要有房產(chǎn)、遺囑、信托等，其中房產(chǎn)、遺囑等方式容易產(chǎn)生糾紛，而信托門檻又很高，要 100 萬以上才行。

相比而言，終身壽可以通過 “指定受益人” 的方式，留給指定的家屬，非常便捷、私密性也很高。

四、增額終身壽，哪款比較好？

增額終身壽保障比較簡單，市面上同類產(chǎn)品也有很多，到底該怎么選呢？

我們挑了 6 款產(chǎn)品來一起對比下：

直接說結論：

和泰增多多投保后，只要總保費不超過 1200 萬，就能繼續(xù)追加，即便現(xiàn)在錢不多，買一份提前擁有終身 3.5% 復利的賬戶，也是不錯的。

任何一款產(chǎn)品都會存在一定的局限性，增多多也不例外，下面一起來看下。

五、增多多，有哪些不足？

增多多的整體表現(xiàn)很不錯，但也有一些地方要注意：

① 前5年退保有虧損

增多多在前 5 年內(nèi)退保，已支付保費會有不小的虧損。

以每年投入 10 萬，連續(xù)投入 3 年為例：

可以看到，第 1 - 5 年內(nèi)，如果急用錢，退保都是虧損的。

假如在第 3 年退保，會虧 10 萬，本想穩(wěn)穩(wěn)賺錢，最后卻連已支付保費都拿不回來。

所以大家在選擇這類產(chǎn)品時，要明白這是長期投資，一定要用短期內(nèi)不用的錢。

② 公司品牌不夠大

和大家熟悉的平安、國壽等保險公司相比，和泰人壽沒那么出名，可能很多人都沒怎么聽說過。

我們整理了和泰人壽的一些信息，供大家參考：

和泰人壽才成立 3 年，分支機構集中在山東省內(nèi)。如果特別看重線下服務，可能會有些不方便。

有些朋友可能會擔心保單的安全性，其實國內(nèi)對保險公司的監(jiān)管非常嚴格，點擊這里就能查看>>>

六、增額終身壽、年金險，有何不同？

對于增額終身壽、年金險，雖然都有資金增值的作用，但還是有區(qū)別的。

下面我們從即?安全性、靈活性、收益性?這 3 個方面來看。

它倆的區(qū)別主要有以下兩點：

總的來說，如果你有一筆確定長期不用的錢，想用來做養(yǎng)老金或教育金，那么可以考慮年金險。

如果你不確定未來這筆錢什么時候會用到，更看重靈活性，那么增額終身壽會是不錯的選擇。

七、寫在最后

隨著市場整體收益率的下降，年金險、終身壽開始慢慢被更多人關注。

當然除了保險，我們之前也有詳細分析過其他理財手段，比如基金定投。

大家如果感興趣的話，可以點擊查看《如何通過基金定投，每年賺10%》。