國(guó)有保險(xiǎn)公司的困境與解決對(duì)策

摘要：國(guó)有保險(xiǎn)公司是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的縱向垂直、按行政區(qū)域設(shè)立的機(jī)構(gòu)。機(jī)構(gòu)臃腫，人員冗多，人浮于事；政府集中管理，行政干預(yù)嚴(yán)重，政企不分，存在不少問(wèn)題，嚴(yán)重制約了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。對(duì)此，應(yīng)采取相應(yīng)的對(duì)策，即改革體制，適應(yīng)發(fā)展；精兵簡(jiǎn)政，減員增效；培養(yǎng)人才，啟用人才；優(yōu)化產(chǎn)品，推動(dòng)暢銷(xiāo)；業(yè)務(wù)涵蓋，走向國(guó)際；培養(yǎng)中介，降低成本；運(yùn)用科技，提高效益；集約經(jīng)營(yíng)，集中管理；誠(chéng)信服務(wù)，吸引客戶；嚴(yán)格制度，懲治腐敗。

一、國(guó)有保險(xiǎn)公司面臨的困境及成因

當(dāng)前，國(guó)有保險(xiǎn)公司面臨的困境主要是管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制造成的機(jī)構(gòu)臃腫，人才匱乏，管理粗放，技術(shù)落后，服務(wù)滯后，經(jīng)費(fèi)困擾，遺留問(wèn)題多等。

形成這些困境的主要原因在于：一是機(jī)制缺乏靈活性。由于國(guó)有保險(xiǎn)公司的組織機(jī)構(gòu)形式是一種以縱向管理為主的“金字塔”式的組織結(jié)構(gòu)，人員實(shí)行的是檔案工資制，工資總額卡得很死，沒(méi)有松動(dòng)的余地。由于機(jī)制不靈活，形成了外部的優(yōu)秀人才難進(jìn)、公司內(nèi)部的優(yōu)秀人才難留、經(jīng)費(fèi)緊張，發(fā)展業(yè)務(wù)難抓的困境。二是改革缺乏力度。目前，國(guó)有保險(xiǎn)公司對(duì)改革往往只是流于形式。三是有的基層公司缺乏全局觀念。當(dāng)前，本位主義嚴(yán)重，為了本單位的利益，鉆總公司一級(jí)法人為經(jīng)營(yíng)核算單位的空子。為了多撈業(yè)務(wù)費(fèi)，弄虛作假，搞水分保費(fèi)，泡沫保費(fèi)，造成整體經(jīng)營(yíng)虧損。四是人才缺乏優(yōu)良環(huán)境。在人才培養(yǎng)上，只用不培養(yǎng)；在人才使用上，論資排輩，壓抑了人才的成長(zhǎng)；在人才的發(fā)展上，缺少空間，缺乏現(xiàn)代化設(shè)備，使人才難于創(chuàng)造出新的科研成果；在福利待遇上，低位、低工資、獎(jiǎng)金少，使人才難于養(yǎng)家糊口，分散了人才精通自己本行業(yè)業(yè)務(wù)的精力。五是發(fā)展缺乏整體性。因國(guó)有保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)和定位只有原則性和方向性，沒(méi)有明確的目標(biāo)和發(fā)展步驟，業(yè)務(wù)的發(fā)展只能是“八仙過(guò)?！备黠@神通，各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理層唯有在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行有限的調(diào)整，制約了業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。六是生產(chǎn)產(chǎn)品缺乏自主權(quán)。原《保險(xiǎn)法》第106條規(guī)定：“商業(yè)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種的基本保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，由金融監(jiān)管部門(mén)制訂?！边@條規(guī)定限制了國(guó)有保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品只有銷(xiāo)售權(quán)，而無(wú)生產(chǎn)權(quán)，造成了產(chǎn)銷(xiāo)分家。因而，使有些保險(xiǎn)產(chǎn)品脫離實(shí)際，客戶不歡迎，銷(xiāo)售不順暢，給發(fā)展業(yè)務(wù)帶來(lái)了一定的影響。七是業(yè)務(wù)管理缺乏新經(jīng)驗(yàn)。國(guó)有保險(xiǎn)公司現(xiàn)階段對(duì)業(yè)務(wù)的管理仍然是處于粗放型。其表現(xiàn)在管理不細(xì)、制度不嚴(yán)、缺乏典型的成功經(jīng)驗(yàn)。八是缺乏高科技。外資保險(xiǎn)公司入境后，能夠迅速進(jìn)入角色，發(fā)展業(yè)務(wù)，搶占國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，分割市場(chǎng)份額，其中一個(gè)很重要的原因，就是其具有現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)水平。為此，國(guó)有保險(xiǎn)公司要認(rèn)真鉆研科技，依靠科技大干快上，快速發(fā)展業(yè)務(wù)。九是經(jīng)費(fèi)缺乏來(lái)源。國(guó)有保險(xiǎn)公司經(jīng)費(fèi)的主要來(lái)源靠營(yíng)業(yè)費(fèi)，業(yè)務(wù)發(fā)展速度慢，保費(fèi)收入少，營(yíng)業(yè)費(fèi)就少。資金運(yùn)用不活，途徑狹窄，因而經(jīng)費(fèi)來(lái)源缺乏多種途徑。十是反腐缺乏嚴(yán)格的制度。近年來(lái)，國(guó)有保險(xiǎn)公司雖然對(duì)反腐倡廉采取了許多措施，但往往是寫(xiě)在紙上，喊在口上，出現(xiàn)了問(wèn)題，查處不夠得力，形成了防不勝防、堵不勝堵的被動(dòng)局面。當(dāng)前，國(guó)有保險(xiǎn)公司治理腐敗，著重要抓好對(duì)“三亂”的治理，即亂賠款、亂送錢(qián)送禮、亂花錢(qián)。同時(shí)，對(duì)于已經(jīng)制訂的有關(guān)反腐倡廉的制度，一定要嚴(yán)格執(zhí)行，并加大查處力度，嚴(yán)格制止腐敗的滋生和蔓延。

二、國(guó)有保險(xiǎn)公司走出困境的對(duì)策

第一、改革體制，適應(yīng)發(fā)展。目前，國(guó)有保險(xiǎn)公司現(xiàn)行的組織結(jié)構(gòu)是高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，這種體制不利于從金融資本市場(chǎng)和勞動(dòng)力市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)資源配置。難以實(shí)現(xiàn)資本擴(kuò)張，難以增強(qiáng)償付能力，嚴(yán)重阻礙著按要素分配和按勞分配相結(jié)合的分配機(jī)制的建立，不利于向現(xiàn)代金融企業(yè)發(fā)展。為此，對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)體制必須要進(jìn)行徹底的改革。要按照“產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開(kāi)、管理科學(xué)”的要求，實(shí)行規(guī)范的公司制改革，建立起股份制保險(xiǎn)公司，使之成為適應(yīng)市場(chǎng)的法人實(shí)體和競(jìng)爭(zhēng)主體。

第二、精兵簡(jiǎn)政，減員增效。由于國(guó)有保險(xiǎn)公司是按行政區(qū)域設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，因而，形成了機(jī)構(gòu)龐大而臃腫，人員多，增加了費(fèi)用開(kāi)支，影響了創(chuàng)利。為此，必須精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)，減少人員。把按行政區(qū)域設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，改為根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況、業(yè)務(wù)量大小來(lái)設(shè)立機(jī)構(gòu)。對(duì)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)系不大的行政機(jī)構(gòu)，要予以撤銷(xiāo)或合并，要通過(guò)買(mǎi)斷工齡、內(nèi)退、縮短退休工齡期提前退休、采取末位淘汰制等多種辦法來(lái)進(jìn)行減員，實(shí)現(xiàn)減員增效。

第三、培養(yǎng)人才，啟用人才。人才是推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的寶貴財(cái)富，是推動(dòng)生產(chǎn)力發(fā)展的真正動(dòng)力，因此，啟用人才必須要引起各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的高度重視。加入WTO后，為使國(guó)有保險(xiǎn)公司在與外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，必須加緊培育各類專業(yè)人才，通過(guò)各種途徑加大培養(yǎng)力度，有計(jì)劃地培養(yǎng)和引進(jìn)一大批短缺的各類專業(yè)人才和高級(jí)管理人才，逐步建立一支高素質(zhì)的專業(yè)人才隊(duì)伍。同時(shí)，還要有計(jì)劃、分層次地加強(qiáng)對(duì)員工隊(duì)伍的教育培訓(xùn)，不斷提高員工隊(duì)伍的整體素質(zhì)。只有堅(jiān)持不懈地抓好人才培養(yǎng)，把員工隊(duì)伍建設(shè)好，造就一批懂經(jīng)營(yíng)、善管理、有能力的專業(yè)管理人才隊(duì)伍，并大膽使用他們，充分發(fā)揮他們的作用，才能適應(yīng)未來(lái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的興旺發(fā)達(dá)。

第四、優(yōu)化產(chǎn)品，推動(dòng)暢銷(xiāo)。新《保險(xiǎn)法》第107條規(guī)定：關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批。這一規(guī)定解決了過(guò)去保險(xiǎn)產(chǎn)品生產(chǎn)與銷(xiāo)售分家的矛盾，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)生產(chǎn)與銷(xiāo)售的統(tǒng)一，有利于保險(xiǎn)產(chǎn)品貼近市場(chǎng)，貼近客戶，產(chǎn)銷(xiāo)對(duì)路。國(guó)有保險(xiǎn)公司應(yīng)很好抓住這個(gè)契機(jī)，生產(chǎn)更多更好的適應(yīng)客戶需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)一步促進(jìn)產(chǎn)品暢銷(xiāo)和市場(chǎng)繁榮，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

第五、業(yè)務(wù)涵蓋，走向國(guó)際。目前，經(jīng)濟(jì)全球化、競(jìng)爭(zhēng)自由化、信息化的發(fā)展，使競(jìng)爭(zhēng)的范圍由區(qū)域擴(kuò)展到全球，由國(guó)內(nèi)擴(kuò)展到了國(guó)際。為此，國(guó)有保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，不但要面向國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，還要面向國(guó)際市場(chǎng)，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。有專家認(rèn)為，“區(qū)域性的公司必然走向滅亡”。保險(xiǎn)業(yè)不但存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)，而且也存在范圍經(jīng)濟(jì)，保險(xiǎn)公司只有不斷擴(kuò)張保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍，參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，才有廣闊的發(fā)展前景。