為什么不建議老年人買重疾險(xiǎn)

60歲以上的人買重疾險(xiǎn)，會(huì)出現(xiàn)以下問題：1、保費(fèi)特別高因?yàn)?0歲已經(jīng)進(jìn)入疾病的高發(fā)階段，所以重疾險(xiǎn)的保費(fèi)都比較貴，一般的家庭是沒有辦法承受的。2、可投保的產(chǎn)品少60歲以上可以投保的產(chǎn)品非常少，很多線上的重疾險(xiǎn)的投保年齡都限制在55周歲以內(nèi)，60歲以上能考慮的產(chǎn)品特別少。3、保費(fèi)倒掛60歲以上投保重疾險(xiǎn)會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況，就是某些年齡段保額是低于總保費(fèi)的，這樣就失去了保險(xiǎn)的保障意義。4、拒保60歲以上投保很多情況下會(huì)面臨拒保。人的一生中疾病高發(fā)的年齡段是在40歲之后，60歲患病的幾率是非常大的，所以保險(xiǎn)公司通過會(huì)對(duì)60歲以上的老人進(jìn)行拒保。

不建議買重疾險(xiǎn)的原因可能有以下幾點(diǎn)：1、保費(fèi)較高：在健康保險(xiǎn)中，重疾險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較高，一年保費(fèi)大多在幾千到上萬，且年齡越大，保費(fèi)越高。2、理賠有條件：需要滿足保險(xiǎn)合同約定的理賠條件，才能獲得理賠。而且除了必保的28種重疾和3種輕癥之外，對(duì)于其他的疾病，不同保險(xiǎn)公司所確定的疾病理賠定義可能有所差異。3、投保門檻不低：有投保年齡限制，還有健康要求，只有符合要求的人才能購(gòu)買。4、可能存在隱性分組：雖然很多重疾險(xiǎn)是不分組可賠多次，但可能存在隱性分組的情況，如輕度視力受損理賠完畢后，惡化等情況不會(huì)被理賠。5、少兒賠付有年齡限制：少兒重疾險(xiǎn)只能針對(duì)少兒群體的特定疾病進(jìn)行額外賠付，限制了18周歲前首次確診的理賠。6、容易忽略健康告知：在進(jìn)行健康告知的時(shí)候，可能因?yàn)槿狈︶t(yī)學(xué)方面的知識(shí)導(dǎo)致忽略一些健康告知的內(nèi)容，從而產(chǎn)生隱瞞告知的情況。7、捆綁銷售問題：部分重疾險(xiǎn)會(huì)捆綁其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行銷售，意味著投保人需要支出的保費(fèi)會(huì)更多?？偟膩碚f，買重疾險(xiǎn)前，一定要了解其具體保障內(nèi)容和理賠流程，根據(jù)自身需求和經(jīng)濟(jì)條件進(jìn)行選擇。另外，不同保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可能存在差異，購(gòu)買時(shí)需仔細(xì)比較各家產(chǎn)品的優(yōu)劣。

重疾險(xiǎn)是一種為重大疾病提供經(jīng)濟(jì)保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。雖然它具有一定的實(shí)用性，但以下原因?qū)е虏唤ㄗh購(gòu)買重疾險(xiǎn)：1.價(jià)格昂貴：重疾險(xiǎn)的價(jià)格相對(duì)較高，尤其是隨著年齡的增長(zhǎng)，保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)增加。這可能會(huì)導(dǎo)致購(gòu)買者承擔(dān)過重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。2.保障范圍有限：重疾險(xiǎn)通常只涵蓋一些特定的疾病，如癌癥、心臟病等。然而，許多其他疾病并不在保障范圍內(nèi)，這意味著購(gòu)買者在患病時(shí)可能無法獲得賠償。3.等待期較長(zhǎng)：購(gòu)買重疾險(xiǎn)后，需要經(jīng)過一段時(shí)間（通常為30天至180天）的等待期，才能享受保障。在這段時(shí)間內(nèi)，如果購(gòu)買者出現(xiàn)意外情況，將無法獲得賠償。4.容易濫用：有些人可能會(huì)因?yàn)閾?dān)心自己的健康狀況而購(gòu)買重疾險(xiǎn)，但實(shí)際上并沒有患有重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)。這種情況下，購(gòu)買重疾險(xiǎn)就顯得沒有必要了。5.替代方案的選擇：除了重疾險(xiǎn)外，還有許多其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，可以為購(gòu)買者提供全面的保障。在購(gòu)買重疾險(xiǎn)之前，可以考慮這些替代方案，選擇更適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。總之，雖然重疾險(xiǎn)具有一定的實(shí)用性，但在購(gòu)買時(shí)需要考慮其價(jià)格、保障范圍、等待期等因素，并結(jié)合自身需求和其他保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行綜合考慮。因此，不建議盲目購(gòu)買重疾險(xiǎn)。

醫(yī)生不建議買重疾險(xiǎn)的觀點(diǎn)可能并非普遍現(xiàn)象，因?yàn)椴煌t(yī)生對(duì)于保險(xiǎn)的看法可能因個(gè)人經(jīng)歷、理解角度和所處環(huán)境而異。然而，如果確實(shí)存在醫(yī)生不建議購(gòu)買重疾險(xiǎn)的情況，其可能的原因可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行歸納：1.保費(fèi)高昂：重疾險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)于其他類型的保險(xiǎn)通常較高，尤其是對(duì)于年齡較大或保障期限較長(zhǎng)的投保人。這可能會(huì)給家庭經(jīng)濟(jì)狀況一般的消費(fèi)者帶來經(jīng)濟(jì)壓力，甚至影響其他財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。2.理賠條件嚴(yán)格：重疾險(xiǎn)的理賠條件通常較為嚴(yán)格，要求被保險(xiǎn)人罹患保險(xiǎn)合同中明確列出的疾病，并滿足合同約定的理賠條件才能獲得保險(xiǎn)金賠付。這種嚴(yán)格性可能導(dǎo)致實(shí)際理賠時(shí)存在一定的不確定性，使得被保險(xiǎn)人難以獲得預(yù)期的保障。3.保障范圍有限：盡管重疾險(xiǎn)通常涵蓋多種疾病種類，但仍有一些罕見病、慢性病或特定年齡段的疾病可能不包含在內(nèi)。此外，某些疾病的賠付也可能存在年齡限制或病程要求等，這進(jìn)一步限制了重疾險(xiǎn)的保障范圍。4.存在隱性分組和等待期：部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可能存在隱性分組的情況，即某些疾病在賠付一次后就無法再獲得賠付。同時(shí)，重疾險(xiǎn)通常設(shè)有等待期，在等待期內(nèi)確診的疾病通常無法獲得賠付。這些因素都可能削弱重疾險(xiǎn)的保障力度。需要注意的是，以上原因并不構(gòu)成對(duì)重疾險(xiǎn)的全面否定。重疾險(xiǎn)作為一種重要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在提供保障方面仍然具有其獨(dú)特的價(jià)值。消費(fèi)者在購(gòu)買前應(yīng)充分了解相關(guān)信息，并根據(jù)自己的實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)能力來做出選擇。同時(shí)，也可以考慮咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)顧問或醫(yī)生以獲取更具體的建議。

不建議買重疾險(xiǎn)的原因可以從多個(gè)方面來考慮，以下是一些主要的觀點(diǎn)：1.價(jià)格昂貴：重疾險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較高，尤其是隨著年齡的增長(zhǎng)，保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)增加。這可能會(huì)導(dǎo)致購(gòu)買者承擔(dān)過重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。一般來說，年齡越大、保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，重疾險(xiǎn)的價(jià)格就越高。2.保障范圍有限：雖然重疾險(xiǎn)通常涵蓋一些特定的重大疾病，如癌癥、心臟病等，但許多其他疾病并不在保障范圍內(nèi)。這意味著購(gòu)買者在患病時(shí)可能無法獲得賠償。此外，不同保險(xiǎn)公司所確定的疾病理賠定義也可能有所差異，進(jìn)一步限制了保障范圍。3.等待期較長(zhǎng)：購(gòu)買重疾險(xiǎn)后，需要經(jīng)過一段時(shí)間的等待期（通常為30天至180天），才能享受保障。在這段時(shí)間內(nèi)，如果購(gòu)買者出現(xiàn)意外情況或患病，將無法獲得賠償。4.可能濫用或過度依賴：有些人可能會(huì)因?yàn)閾?dān)心自己的健康狀況而購(gòu)買重疾險(xiǎn)，但實(shí)際上并沒有患有重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)。這種情況下，購(gòu)買重疾險(xiǎn)就顯得沒有必要，并可能導(dǎo)致資源的浪費(fèi)。5.存在其他替代方案：除了重疾險(xiǎn)外，還有許多其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，可以為購(gòu)買者提供全面的保障。這些產(chǎn)品可能更適合某些人的需求，并且在價(jià)格和保障范圍方面更具優(yōu)勢(shì)。綜上所述，雖然重疾險(xiǎn)具有一定的實(shí)用性，但在購(gòu)買時(shí)需要考慮其價(jià)格、保障范圍、等待期等多個(gè)因素，并結(jié)合自身需求和其他保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行綜合考慮。因此，并不是所有人都適合購(gòu)買重疾險(xiǎn)。在做出決策之前，建議咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)顧問或進(jìn)行深入的研究和分析。

不建議買重疾險(xiǎn)的原因可能包括以下幾點(diǎn)：1.保費(fèi)高昂：重疾險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較高，特別是對(duì)于年齡較大或身體狀況不佳的人群。例如，一位40歲的男性購(gòu)買50萬保額的重疾險(xiǎn)，年保費(fèi)可能達(dá)到數(shù)千元甚至上萬元。這樣的經(jīng)濟(jì)壓力對(duì)于收入有限的家庭來說可能難以承受。2.理賠條件嚴(yán)格：重疾險(xiǎn)對(duì)于重大疾病的定義和理賠條件通常較為嚴(yán)格。被保險(xiǎn)人必須滿足特定的診斷標(biāo)準(zhǔn)和治療要求才能獲得賠付。這可能導(dǎo)致一些患者即使患有嚴(yán)重的疾病，也因不符合合同規(guī)定而無法獲得賠償。3.保障范圍有限：雖然重疾險(xiǎn)的保障范圍看似廣泛，但實(shí)際上并非無所不包。許多產(chǎn)品只涵蓋特定的重大疾病，而對(duì)于一些罕見病、慢性病或特定年齡段的疾病可能并不包含在內(nèi)。此外，即使某些疾病被納入保障范圍，也可能因條款中的細(xì)節(jié)規(guī)定而無法獲得賠付。4.更新?lián)Q代快：隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展和醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，新的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可能不斷涌現(xiàn)，具有更優(yōu)越的保障范圍、保費(fèi)價(jià)格和理賠條件。這意味著購(gòu)買的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可能很快就會(huì)被更具競(jìng)爭(zhēng)力的新產(chǎn)品所取代。5.個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的不確定性：如果在購(gòu)買重疾險(xiǎn)后，個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生惡化，如失業(yè)或疾病導(dǎo)致收入減少，可能會(huì)難以承擔(dān)后續(xù)的保費(fèi)繳納。這將使家庭面臨更大的經(jīng)濟(jì)壓力。然而，需要強(qiáng)調(diào)的是，每個(gè)人的情況都是獨(dú)特的。在決定是否購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)綜合考慮自己的經(jīng)濟(jì)狀況、健康狀況、家庭責(zé)任以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體條款等因素。同時(shí)，咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)顧問也是一個(gè)明智的選擇，他們可以提供更具體、個(gè)性化的建議。

重疾險(xiǎn)是一種為了應(yīng)對(duì)重大疾病風(fēng)險(xiǎn)而購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品。然而，有些人不建議購(gòu)買重疾險(xiǎn)，這主要基于以下幾個(gè)原因：1.經(jīng)濟(jì)因素：重疾險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較高，特別是對(duì)于年齡較大或身體狀況不佳的人。例如，40歲的男性購(gòu)買50萬保額的重疾險(xiǎn)，年保費(fèi)可能達(dá)到數(shù)千元甚至更多。這可能對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成一定壓力，影響其他開支如子女教育或房貸還款等。對(duì)于年齡較大的人，可能會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛現(xiàn)象，即所交保費(fèi)總額超過保險(xiǎn)金額，這在經(jīng)濟(jì)上并不劃算。2.疾病定義與理賠問題：重疾險(xiǎn)對(duì)于重大疾病的定義通常較為嚴(yán)格，需要滿足特定的診斷標(biāo)準(zhǔn)和治療要求才能獲得賠付。這可能導(dǎo)致一些患者即使患有嚴(yán)重疾病，但因不符合合同定義而無法獲得賠償。理賠時(shí)可能出現(xiàn)爭(zhēng)議，如保險(xiǎn)公司認(rèn)為被保險(xiǎn)人的疾病不屬于重大疾病范圍，或投保時(shí)未如實(shí)告知健康狀況等，這些糾紛會(huì)消耗大量時(shí)間和精力。3.產(chǎn)品更新?lián)Q代：保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷發(fā)展，新的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可能更具優(yōu)勢(shì)。購(gòu)買舊產(chǎn)品后可能出現(xiàn)更合適的新產(chǎn)品，讓人感覺之前的購(gòu)買決策不夠明智。4.個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的不確定性：經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的變化可能影響重疾險(xiǎn)的購(gòu)買決策。如失業(yè)或疾病導(dǎo)致收入減少，可能使家庭無法繼續(xù)承擔(dān)保費(fèi)。此外，還有一些其他因素需要考慮：重疾險(xiǎn)的保額是固定的，但長(zhǎng)期受通貨膨脹影響，實(shí)際購(gòu)買力可能大幅下降。即使覆蓋上百種疾病，罕見病或未列入合同的疾病仍無法賠付。部分產(chǎn)品對(duì)職業(yè)有限制，高危職業(yè)可能被拒保。投保時(shí)需詳細(xì)披露健康狀況，常見問題如高血壓、糖尿病等可能被拒?；蚣淤M(fèi)。綜上所述，雖然重疾險(xiǎn)能為重大疾病提供一定保障，但在考慮購(gòu)買時(shí)，需要權(quán)衡其利弊并結(jié)合自身實(shí)際情況做出決策。

不建議買重疾險(xiǎn)的觀點(diǎn)主要基于以下幾個(gè)原因：一、保費(fèi)高昂，經(jīng)濟(jì)壓力大重疾險(xiǎn)的保費(fèi)普遍較高，尤其是終身型或返還型產(chǎn)品。例如，終身重疾險(xiǎn)因保障期限長(zhǎng)，保費(fèi)通常比定期產(chǎn)品貴30%~50%；返還型產(chǎn)品因附加返還功能，保費(fèi)可能比消費(fèi)型貴兩倍以上。對(duì)于預(yù)算有限的家庭，高額保費(fèi)可能影響日常生活開支。以一個(gè)30歲的職場(chǎng)人士為例，如果選擇購(gòu)買一份保額50萬元的重疾險(xiǎn)，年保費(fèi)可能在數(shù)千元至上萬元不等，且需連續(xù)繳納多年。若家庭經(jīng)濟(jì)條件一般，這筆支出無疑會(huì)大大增加生活負(fù)擔(dān)。二、疾病定義苛刻，理賠門檻高重疾險(xiǎn)僅賠付合同列明的疾病，且需達(dá)到特定嚴(yán)重程度。例如，某些心臟病需開胸手術(shù)才符合理賠條件，微創(chuàng)手術(shù)可能僅按輕癥賠付（保額的20%~30%）。此外，部分產(chǎn)品對(duì)輕癥設(shè)置隱形分組，如視力受損、單眼失明等只能賠付其一，導(dǎo)致保障范圍縮水。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)，以及《中國(guó)保險(xiǎn)理賠報(bào)告》的內(nèi)容，重疾險(xiǎn)理賠糾紛中，有很大一部分涉及疾病定義爭(zhēng)議。三、保障范圍有限，存在盲區(qū)雖然重疾險(xiǎn)通常覆蓋上百種疾病，但罕見病或未列入合同的疾?。ㄈ绮糠致圆。┤詿o法賠付。同時(shí)，即使某些疾病被納入保障范圍，也可能因?yàn)闂l款中的細(xì)節(jié)規(guī)定而無法獲得賠付。例如，一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)心臟病的賠付可能只包括急性心肌梗死等特定類型的心臟病，而對(duì)于其他類型的心臟病可能并不包含在內(nèi)。四、通脹風(fēng)險(xiǎn)與保額固定重疾險(xiǎn)保額固定，但長(zhǎng)期受通貨膨脹影響，實(shí)際購(gòu)買力可能大幅下降。例如，30年前2萬元保額已無法覆蓋當(dāng)前醫(yī)療費(fèi)用。若未定期增加保額或補(bǔ)充其他保險(xiǎn)，未來可能面臨保障不足的風(fēng)險(xiǎn)。五、投保限制與信息不對(duì)稱部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品僅承保1~4類職業(yè)，高危職業(yè)（如消防員、刑警）可能被拒保。投保時(shí)需詳細(xì)披露健康狀況，高血壓、糖尿病、結(jié)節(jié)等常見問題可能被拒?；蚣淤M(fèi)。若隱瞞病史，后續(xù)理賠可能被拒。此外，重疾險(xiǎn)合同條款復(fù)雜，普通消費(fèi)者易忽略免責(zé)條款或疾病定義細(xì)節(jié)，導(dǎo)致理賠糾紛。六、替代方案的存在對(duì)于預(yù)算有限、保障需求單一的年輕人來說，百萬醫(yī)療險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)的組合可提供更全面的基礎(chǔ)保障。百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以覆蓋大部分醫(yī)療費(fèi)用，而定期壽險(xiǎn)則可以在不幸離世時(shí)為家人提供經(jīng)濟(jì)支持。這樣的組合相比重疾險(xiǎn)可能更具性價(jià)比。綜上所述，不建議買重疾險(xiǎn)的觀點(diǎn)主要基于保費(fèi)高昂、疾病定義苛刻、保障范圍有限、通脹風(fēng)險(xiǎn)、投保限制以及替代方案的存在等原因。然而，這并不意味著重疾險(xiǎn)完全無用。對(duì)于特定人群（如有家庭責(zé)任、收入較高且穩(wěn)定、需要長(zhǎng)期保障的人群）來說，重疾險(xiǎn)仍然是一種重要的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具。因此，在購(gòu)買前需要充分了解產(chǎn)品特點(diǎn)和個(gè)人需求，做出理性的選擇。