16款大都會重疾險對比分析，哪款最劃算？

“外資”一詞，往往能給人高大上、專業(yè)靠譜的感覺！ 

在以前，深藍君已經(jīng)測評了平安保險、泰康保險、陽光保險、中國太平、太平洋保險、中國人壽、新華保險 、人保壽 8家公司的重疾險。這些都是中國本土原汁原味的保險公司。 

今天，深藍君找了一家頗受關(guān)注的中外合資保險公司——中美聯(lián)泰大都會，來和大家一起分析一下，看看它的重疾險有什么不同？主要內(nèi)容如下：

• 中美聯(lián)泰大都會，有哪些優(yōu)勢？

• 16款大都會重疾險，橫向?qū)Ρ确治觯?/span>

• 大都會重疾險，到底哪款值得買？

一、大都會人壽，有哪些優(yōu)勢？

我們經(jīng)常提到的大都會人壽，其實是一家保險集團公司，全稱為“中美聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司”，成立于2005年，總部位于上海市黃浦區(qū)。2017年《財富》世界500強排行榜，大都會人壽排在第128位。 

大都會人壽已構(gòu)建較成熟的顧問、銀行、電話及數(shù)字營銷等多元渠道，為全國各地超過二十個城市的消費者提供人壽、健康、意外及儲蓄型保險產(chǎn)品等服務。

大都會人壽作為一家是中外合資公司，由中方和外方共同持股組建，具體情況如下：

• 中方：上海聯(lián)和投資有限公司 50%股份

• 外方：美國大都會集團 50%股份

外資公司借鑒和引用外方百年的保險運營理念，有其獨特的優(yōu)勢。具體優(yōu)勢如下：

• 海外資源雄厚：從其增值服務上就可以看出來，如海外就醫(yī)、全球就診等高端健康服務。相對國內(nèi)本土的保險公司，國際資源是有明顯的優(yōu)勢的。

• 權(quán)責分工明確：這點是深藍君在收集資料時體會到的，打電話給客服是問不到產(chǎn)品信息的，客服只處理業(yè)務上的問題，有關(guān)產(chǎn)品問題都會讓客戶經(jīng)理后期跟進。這就讓我在收集資料時吃了不少苦頭，還好后面認識了幾個客戶經(jīng)理，服務很不錯。

• 行銷渠道強大：雖沒有國壽、平安的代理人多，但是其電銷、網(wǎng)銷、銀保渠道的實力還是很強大的，通過這些渠道的推廣和宣傳，也讓大都會有了一定的品牌影響力。

存在的問題也是值得一提的，首先是保費價格偏高，這算是大多外資保險普遍存在這樣的問題；再是返還型、分紅型的產(chǎn)品較多，再加上多是電網(wǎng)渠道銷售，消費者很難真正了解產(chǎn)品，容易產(chǎn)生消費誤導。

二、16 款大都會產(chǎn)品橫向?qū)Ρ葴y評

為了讓大家更好的了解大都會的產(chǎn)品，深藍君對市場上的重疾險進行了梳理，一共幫大家找到了 16款產(chǎn)品，具體產(chǎn)品如下：

• 大都會人壽都會康佑

• 大都會人壽都會康馭

• 大都會人壽關(guān)愛天使

• 大都會人壽成長安心少兒A

• 大都會人壽都會相伴

• 大都會人壽都會健康

• 大都會人壽關(guān)愛多

• 大都會人壽大都保

• 大都會人壽小會保

• 大都會人壽都會一號

• 大都會人壽都會二號

• 大都會人壽天下無疾

• 大都會人壽都會寶少兒

• 大都會人壽知心派定壽重疾

• 大都會人壽都匯康健

• 大都會人壽都會安泰

閑話少說，直接上圖：

直接說結(jié)論：

1）如果追求保障齊全：都會康佑和都會康馭是大都會的重疾險中保障較齊全的產(chǎn)品，不僅保障終身，還有特定疾病額外賠付，輕癥可賠付兩次，且患病后可豁免后期保費。2）如果預算有限：都匯康健是一款保終身的消費型重疾險，保障也不錯，價格稍便宜一些；若是想做為臨時保障，一年期的天下無疾也是不錯的選擇，可續(xù)保至80歲，無需重新審核。

3）如果偏愛返還型：都會二號是一款唯一保障終身的返款型重疾險，而且保障較齊全，適合預算充足又偏愛返還型的朋友。 大都會的重疾險較復雜，且返還型和純保障型的價格差別并不明顯，但從保障內(nèi)容上還是可以看到異地區(qū)別的，下面我們來具體分析一下。

三、6 款保障型重疾對比測評

保險姓保，保險最重要的還是保障，所以先看看純保障型的重疾險。 具體產(chǎn)品如下：

• 大都會人壽都會康佑

• 大都會人壽都會相伴

• 大都會人壽都匯康健

• 大都會人壽都會康馭

• 大都會人壽成長安心少兒A

• 大都會人壽天下無疾

整體來看，保障型重疾的價格普遍偏高，畢竟是外資公司產(chǎn)品，大多都有綠通增值服務。比較適合預算較充足，追究較高服務體驗的人群。 單從保障內(nèi)容上看，如果預算充足，都會康佑和都會康馭的保障較齊全，具有一定優(yōu)勢。1、都會康佑

這是大都會去年的一款拳頭產(chǎn)品，保障較齊全，具體優(yōu)勢如下：

• 6種特定重疾額外賠付50%保額：不幸患（肺癌、肝癌、胃癌、結(jié)直腸癌、腦癌、白血?。┵r付75萬。

• 輕癥豁免保費：輕癥最多賠付2次，且首次患輕癥可豁免后期得保費。

• 重疾康復津貼：重疾賠付后，每年可獲得5%保額的康復津貼，最長可持續(xù)領(lǐng)取5年。

在眾多得大都會重疾險中，這款產(chǎn)品算是保障還不錯的了，但其價格也是相對較高，適合預算充足，愿意為保障買單的朋友。

2、都會康馭

這款產(chǎn)品和都會康佑比較類似，但也存在一定的差異，先看看對比下的優(yōu)勢：

• 特定重疾為10種：肺癌、肝癌、胃癌、結(jié)直腸癌、腦癌、骨癌、腎癌、宮頸癌、前列腺和白血病，額外賠付50%。

• 輕癥賠付30%保額：包括都會康佑在內(nèi)的很多產(chǎn)品的輕癥都是賠付20%保額的。

• 19年繳費：比都會康佑少交1年保費，但每年的保費價格相差不大。

與都會康佑相比，唯一的劣勢就是少了每年5%的重疾康復津貼。另外要提醒大家，深藍君和代理人確認過，這兩款都不能附加投保人豁免，可能不是很適合為小孩子投保。 整體來看，都會康馭似乎更有競爭力，而且深藍君從代理人口里得知，這款產(chǎn)品是在2月1日至3月26日期間定時發(fā)售的，之后將停售。至于這是不是一種刺激銷售的手段，還是真的定時發(fā)售，深藍君就不過多揣測了。

3、都會相伴

這是一款分紅型的終身型重疾險，但與一般保險公司的產(chǎn)品不同，這款分紅型保險的保費價格并沒有比一般產(chǎn)品要高，主要區(qū)別是在保障內(nèi)容上。 

為了讓大家更好的了解這款產(chǎn)品，深藍君用都會康佑來對比一下：

先看保障，都會相伴的保障內(nèi)容明顯沒有都會康佑齊全，病種較少，輕癥保障較不足。 再看保額，相同的預算下，都會相伴的保額要高出不少。要提醒大家的是，分紅的收益是不確定的，一般中檔分紅都是很難得到保障的，切莫過于看好。

這類產(chǎn)品大多是為了抓住消費者追求保額增長，防通脹的心理。但整體看來，在大都會的產(chǎn)品中還算是較合情合理的，保費價格還在純保障重疾險產(chǎn)品之下。 總結(jié)一下，如果追求高保額，都會相伴還不錯；如果追求保障齊全，都會康馭值得考慮。

4、都匯康健

這是銀保渠道的一款產(chǎn)品，因身故不賠付保額，所以價格相對要低一些；另外，這款產(chǎn)品的重疾可賠付2次，且患了3種特定疾?。ò籽?、腦癌、骨癌）是可以額外賠付的，如果預算不是很充足，這款產(chǎn)品也是不錯的選擇。

5、成長安心少兒A

這款產(chǎn)品，主要是針對兒童設(shè)計的，不幸患白血病有額外30%的保額，還有輕癥保障。而且投保人如果不幸全殘或身故，孩子后期的保費可以免除，較適合為孩子投保。 這款產(chǎn)品在市場上大多會和成長安心教育金保險一起銷售，關(guān)于教育金保險之前在《手把手教你做一份教育金規(guī)劃》中詳細測評過，大家可以參考一下。

6、天下無疾

天下無疾是一款一年期的重疾險，在很多網(wǎng)銷平臺都可以買到。這類產(chǎn)品主要適合還沒有想好如何配置保險，做為臨時保障的朋友。之前在《一年期重疾險，是否值得買？選哪款？》中也有詳細的介紹。

四、6款返還型重疾對比測評

很多人偏好返還型產(chǎn)品，獲得幾十年的保障，最后還能把保費拿回來，感覺很劃算。真的是這樣的嗎？ 之前我們在《保險公司掙了多少黑心錢，看看返還型重疾險就知道了！》中就詳細的做了分析。 

大都會的返還型重疾比較多，而且大多為銀保和電銷渠道銷售的。 具體產(chǎn)品如下：

• 大都會人壽都會健康

• 大都會人壽都會安泰

• 大都會人壽關(guān)愛多

• 大都會人壽都會二號

• 大都會人壽關(guān)愛天使

• 大都會人壽都會一號

整體來看，大都會的返還型重疾大多是不保終身的，且價格較高，但相比大都會的保障型重疾險，價格也不算是很貴。 相比定期返還的產(chǎn)品，深藍君更傾向保終身的，這樣返還后，保障繼續(xù)有效；相比返保費的產(chǎn)品，深藍君更傾向于返保額的，這主要是返還的更多。

1、都會健康這款產(chǎn)品是我和代理人溝通時，優(yōu)先推薦給我的產(chǎn)品，主要理由如下：

• 癌癥額外賠付50%保額：所有的癌癥都會額外賠付，相比幾種特定癌癥額外賠付要更有優(yōu)勢。

• 首次重疾賠付后，仍有身故保障：這款產(chǎn)品不僅重疾可以多次賠付，且首次重疾理賠后，身故還是有10%保額的。

• 豁免齊全：不僅被保人有重疾豁免，投保人也能附加重疾、全殘、身故保費豁免險，如果為孩子配置，也比較適合。

• 滿期返保額50萬：相對于返保費，返保額明顯要劃算的多。

說心里話，代理人給我介紹的時候，我真的有心動，但冷靜下來覺的并不適合我。大家也可以權(quán)衡一下。

2、都會安泰

這是銀保渠道銷售的產(chǎn)品，屬于分紅型，滿期返保額，也可以說保額會增長。這款產(chǎn)品和前面的都會相伴類似，不同的是都會相伴是保終身不返還的。 對比來看，大都會分紅型的產(chǎn)品價格比純保障型的還要便宜些。主要是因為大都會的保障型產(chǎn)品設(shè)計較復雜，增加了很多特定疾病或各種關(guān)愛金，拉高了保費。

3、關(guān)愛多

在之前《什么是中癥？含中癥的重疾險值得買嗎？》中就有詳細講到關(guān)愛多的特點，帶 20 種中癥，中癥賠完后，重疾和身故的保額會減少，而且比較不好的地方就是中癥賠付保額和輕癥是一樣的。如果大家想更詳細的了解中癥，推薦閱讀這篇文章。

4、都會二號

這是大都會唯一的一款保終身的返還型重疾險，保費返還后保障繼續(xù)有效。另外，這款產(chǎn)品的保障在返還型種也是較齊全的。之前也講過，深藍君一直對返還型產(chǎn)品持保守態(tài)度，如果偏愛返還型，推薦選擇保障條款相對要好一點的產(chǎn)品。 在保障齊全的同時，保費價格也是相對要貴一些，大家可以根據(jù)對比圖參考一下。

5、關(guān)愛天使、都會一號

這兩款產(chǎn)品是保定期的，在返還型產(chǎn)品中，競爭力并不是很大。不過關(guān)愛天使還是比較適合給小孩購買的，但是建立在小孩配置的保障型產(chǎn)品已經(jīng)比較齊全的基礎(chǔ)上。

五、寫在最后

為了今天的這篇大都會重疾險文章，深藍君花了好幾天收集資料，包括官網(wǎng)信息、第三方網(wǎng)站、客服信息和顧問經(jīng)理人。從中也真真切切的體會到外資公司和本土保險公司的不同之處。

留給深藍君印象最深的是大都會人壽的價值理念：“致力于為中國消費者提供值得信賴和專業(yè)的保險方案”。

正如我和其代理人所聊到的，大都會的產(chǎn)品看起來都差不多，產(chǎn)品的好壞不在于對比，而在于需求對應。 

大都會的產(chǎn)品比較多，希望今天的文章對大家有幫助：）