家庭保險(xiǎn)規(guī)劃方案怎么做？買保險(xiǎn)的五大原則是什么？

原創(chuàng)：深藍(lán)保

2021-09-17 2021-09-17 16:33:36

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隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，越來越多的人意識到了保險(xiǎn)的重要性，想要給自己和家人買保險(xiǎn)。但是，保險(xiǎn)產(chǎn)品千千萬，對于剛接觸保險(xiǎn)行業(yè)的人來說，根本無從下手，更別說給家庭配置保險(xiǎn)方案了。今天，深藍(lán)君就為大家介紹一下，家庭保險(xiǎn)規(guī)劃方案怎么做？買保險(xiǎn)的五大原則是什么？并且以年收入20萬的家庭為例，看看他們需要買什么保險(xiǎn)？

一、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃方案怎么做？

一個(gè)家庭想要全面的保障，應(yīng)該包含重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)：如果家庭成員不幸罹患重大疾病，重疾險(xiǎn)就可以一次性賠付一筆錢，任由你支配，既可以用來支付醫(yī)療費(fèi)用，又可以彌補(bǔ)因?yàn)闊o法工作而帶來的收入損失，以及支付后期康復(fù)的療養(yǎng)費(fèi)用。
意外險(xiǎn)：每個(gè)人都有可能遭受意外風(fēng)險(xiǎn)，如果因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的傷殘和身故，以及產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，意外險(xiǎn)都可以進(jìn)行賠付。
醫(yī)療險(xiǎn)：選擇適合自己的醫(yī)療險(xiǎn)，可以用來補(bǔ)充社保，應(yīng)對大額的醫(yī)療費(fèi)用。
定期壽險(xiǎn)：如果家庭經(jīng)濟(jì)支柱不在了，那么家庭就沒了收入來源，為了防止這一經(jīng)濟(jì)困境的發(fā)生，定期壽險(xiǎn)會(huì)賠償給家人一筆錢，來維持正常的生活水平。

二、年收入20萬的家庭怎么買保險(xiǎn)？

接下來，深藍(lán)君以年收入20萬的高先生一家為例，看看他們的家庭保險(xiǎn)規(guī)劃方案應(yīng)該怎么做？

首先，我們來了解一下高先生一家的家庭情況：

可見高先生一家的身體狀況還是非常健康的，我們之前講過了，一個(gè)家庭買保險(xiǎn)的總費(fèi)用應(yīng)該不超過年收入的10%，并且按照高先生的要求，他們想要把預(yù)算控制在1-1.5萬之間。

根據(jù)高先生一家的情況以及高先生的要求，深藍(lán)君配置了一套一年只需一萬一保費(fèi)的方案：? ? ? ?

深藍(lán)君的配置思路是這樣的：

1、高先生夫妻

重疾險(xiǎn)：配置的是50萬保額達(dá)爾文5號榮耀版，保至70歲，如果在70歲前罹患重大疾病，符合理賠條件的，就可以一次性賠付50萬。
醫(yī)療險(xiǎn)：配置的是一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)——好醫(yī)保長期醫(yī)療（6年），6年內(nèi)不用擔(dān)心產(chǎn)品續(xù)保問題，6年后就算產(chǎn)品停售了也能免健康告知投保公司新的醫(yī)療險(xiǎn)。
壽險(xiǎn)：高先生一家有50萬的房貸要還，經(jīng)濟(jì)壓力還是很大的，所以給他們各配置了50萬保額的定海柱2號，保障30年。如果在這30年內(nèi)萬一有一方不幸身故，家人可以獲賠50萬來維持正常的生活開支。
意外險(xiǎn)：50萬保額的小米綜合意外2020，一人一年只需要169元，杠桿比非常高。如果不幸發(fā)生意外，無論是傷殘還是死亡，都可以賠。

2、小孩

大人的保險(xiǎn)買完之后，我們再來看看小孩的保險(xiǎn)怎么配置。因?yàn)樾『⒉挥贸袚?dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，所以不需要買壽險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)：小孩因?yàn)槟挲g小，所以保費(fèi)也比較便宜，惠寶保少兒重疾險(xiǎn)保障30年，一年610元就能買到50萬的保額，杠桿比非常高。
醫(yī)療險(xiǎn)：好醫(yī)保長期醫(yī)療（6年）同樣也適合小孩，經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后，超過1萬的住院費(fèi)用符合條件的，都能100%報(bào)銷。
意外險(xiǎn)：大保鏢II意外險(xiǎn)（少兒版）20萬保額，一年只要72元，日常的意外摔傷、扭傷等導(dǎo)致的門診、住院都能報(bào)銷。

這套方案一共花費(fèi)11683元，只占家庭年收入5.8% 左右，占比是比較低的，并且家庭成員各項(xiàng)保額基本配足。大家在給自己家庭配置保險(xiǎn)的時(shí)候，可以參考深藍(lán)君上面的配置思路，選擇適合自己家庭的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

三、買保險(xiǎn)的五大原則是什么？

無論是給家庭配置保險(xiǎn)方案，還是個(gè)人買保險(xiǎn)，都需要遵循以下五個(gè)買保險(xiǎn)的基本原則：

1、先大人、后小孩

首先要把家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障配齊，再去考慮小孩子的保險(xiǎn)，因?yàn)榇笕瞬攀切『⒆顖?jiān)強(qiáng)的后盾。

2、先規(guī)劃、后產(chǎn)品

保險(xiǎn)是一個(gè)不斷配置的過程，我們要結(jié)合自身的需求和當(dāng)前的預(yù)算情況，綜合考慮，先規(guī)劃好買哪些險(xiǎn)種，打算花多少錢去買，再選擇適合的產(chǎn)品。

3、先保額、后保費(fèi)

買保險(xiǎn)就是為了用更少的錢，撬動(dòng)更高的保額，也就是說，花最少的錢獲取越高的賠償。只有足夠的保額，才有能力轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。比如在買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，如果我們預(yù)算有限，可以選擇消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，30萬保額一年只需幾百塊，把保額買高再說。

4、先保障、后理財(cái)

一般的理財(cái)險(xiǎn)都非常貴，一旦我們遭遇疾病或者意外風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)險(xiǎn)是不會(huì)賠償?shù)?。所以，我們要先把保障類型的保險(xiǎn)配置齊全，如果還有預(yù)算的話，再去考慮理財(cái)險(xiǎn)。

5、先人身、后財(cái)產(chǎn)

錢財(cái)乃身外之物，所以我們在沒有足夠預(yù)算的情況下，先給自己的人身健康買好保險(xiǎn)，再去給車子、房子等財(cái)產(chǎn)配置保險(xiǎn)。

以上就是關(guān)于家庭保險(xiǎn)規(guī)劃方案怎么做的介紹，大家可以借鑒深藍(lán)君配置保險(xiǎn)的思路，并遵循買保險(xiǎn)的五大原則，基本上就能挑選到適合自己的產(chǎn)品了。