長城人壽明愛金彩：4種領(lǐng)取計(jì)劃，2大亮點(diǎn)，值得買嗎？

為了方便大家理解，把產(chǎn)品的保障都總結(jié)在一張表格里，具體如下，我們來看看：

明愛金彩的特點(diǎn)還是非常明顯的，但產(chǎn)品為什么會(huì)被稱為“寶藏”養(yǎng)老年金險(xiǎn)呢？我們來看看。

1、投保寬松

明愛金彩養(yǎng)老年金險(xiǎn)的投保非常寬松，可以說絕大部分人都能買。

首先就是它投保年齡范圍廣，0-65周歲都可作為被保人；其次就是產(chǎn)品沒有健康告知，也就是說身體有異常的人群也能購買。

此外，明愛金彩對(duì)于被保人職業(yè)的要求也比較低，1-6類職業(yè)人群也在可投保范圍之內(nèi)。

2、領(lǐng)取方式

年金險(xiǎn)的保障比較簡(jiǎn)單，所以在了解完投保規(guī)則之后，我們重點(diǎn)來說一下明愛金彩養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式，看看哪一種方式更適合自己。

明愛金彩可以選擇按年領(lǐng)取和按月領(lǐng)取，并且男性可以選擇在60/65/70周歲，這三個(gè)年齡段任意一個(gè)年齡作為首期養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡，而女性可以在55/60/65周歲之間選擇。

值得一提的是，無論是按年領(lǐng)，還是按月領(lǐng)，我們都可以在保障期間內(nèi)申請(qǐng)變更，非常靈活。

但如果大家想變更首期養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡，則必須在首期養(yǎng)老金領(lǐng)取之前，首期養(yǎng)老年金領(lǐng)取后，不得變更首期養(yǎng)老年金領(lǐng)取年齡。

3、保障方案

接下來這一part，可以說是文章的重點(diǎn)了，這里要著重介紹一下明愛金彩養(yǎng)老年金的保障方案。

也就是說，我們可以在這部分具體了解到產(chǎn)品到底能領(lǐng)到多少錢，能領(lǐng)多久等大家最為關(guān)心的問題。

明愛金彩一共有4個(gè)保障方案：

• 方案一和方案二，無保證領(lǐng)取期；
• 方案三，如果是按年領(lǐng)取的話，從首期養(yǎng)老金領(lǐng)取日開始，能夠保證領(lǐng)取20年；如果選擇按月領(lǐng)取，則從首期養(yǎng)老金領(lǐng)取日開始，保證領(lǐng)取240個(gè)月。
• 方案四，如果是按年領(lǐng)取的話，從首期養(yǎng)老金領(lǐng)取日開始，能夠保證領(lǐng)取30年；如果選擇按月領(lǐng)取，則從首期養(yǎng)老金領(lǐng)取日開始，保證領(lǐng)取360個(gè)月。

可以看到，在領(lǐng)取時(shí)間上，方案一和方案二是沒有保證領(lǐng)取期的，換句話說，就是能領(lǐng)多久全看活多久。

而方案三和方案四，分別可以保證領(lǐng)取20年、30年，如果說不幸早逝的話，剩余還未領(lǐng)取的錢，保險(xiǎn)公司也會(huì)給到我們的家人。

不過這四個(gè)保證方案，在每年或者每月的領(lǐng)取額度的設(shè)置上，沒有什么區(qū)別：

• 養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式為年領(lǐng)時(shí)，保險(xiǎn)公司按照合同的基本保險(xiǎn)金額向我們給付養(yǎng)老年金
• 養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式為月領(lǐng)時(shí)，保險(xiǎn)公司按照本主險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額×0.085向我們給付養(yǎng)老年金

4、身故保險(xiǎn)金

因?yàn)楫a(chǎn)品有4種保障方案，每個(gè)方案的領(lǐng)取方式也不同，因此每種方案所對(duì)應(yīng)的身故保障也不同。

我們也一個(gè)一個(gè)分析一下。

• 方案一：按照（累計(jì)已交保費(fèi)-已領(lǐng)取的養(yǎng)老金）的差額給付身故金，如果差額小于0，則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)身故責(zé)任。需要注意的是：自首期養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時(shí)后，合同的現(xiàn)金價(jià)值降為零。
• 方案二：按照累計(jì)已交保費(fèi)與身故時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值較大者給付身故金。
• 方案三&方案四：保證領(lǐng)取養(yǎng)老金總額扣減已領(lǐng)取養(yǎng)老金總額 。

對(duì)于這2個(gè)方案，需要注意的是：

若被保險(xiǎn)人在保證領(lǐng)取期屆滿后身故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付身故保險(xiǎn)金的責(zé)任，同時(shí)本主險(xiǎn)合同終止。

自對(duì)應(yīng)的養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取期屆滿后，本主險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值降為零。

通過上面的產(chǎn)品保障我們可以看到，長城明愛金彩養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保障還是非常不錯(cuò)的，投保門檻低、領(lǐng)取方式、保障方案多種可選。

但是僅從文字來分析，我們看不出什么差別，也無法分辨哪個(gè)方案更適合自己。

所以，下面咱們通過一個(gè)具體的案例，用數(shù)字來做對(duì)比，看看4個(gè)方案中，哪個(gè)更適合自己。

二、長城明愛金彩，收益怎么樣？

我們以30歲男性，每年繳費(fèi)10萬，交5年，一共繳費(fèi)50萬，且設(shè)置從60歲開始領(lǐng)取為例，

看看哪個(gè)保障方案收益更好，或者哪個(gè)保障方案更能適合自己的需求？

這4個(gè)方案，根據(jù)領(lǐng)取養(yǎng)老金的金額，領(lǐng)取方式的不同，我給每個(gè)方案都總結(jié)了一個(gè)特點(diǎn)：

方案一：超高年金領(lǐng)取方案

可以看到，方案一是四個(gè)保障方案里，每年領(lǐng)取養(yǎng)老金額度最高的一個(gè)。

案例中，每年可領(lǐng)到87800元養(yǎng)老金，活到老領(lǐng)到老，領(lǐng)取到第6年時(shí)，累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老金總額已超過所交總保費(fèi)。

80歲時(shí)，產(chǎn)品的IRR可達(dá)3.55%，85歲時(shí)IRR高達(dá)3.92%。

總結(jié)一下，方案一沒辦法保證領(lǐng)取的額度，并且開始領(lǐng)取后也沒有現(xiàn)金價(jià)值，保單第6年左右，累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老金總額已超過所交總保費(fèi)，此時(shí)也沒有身故金保證。

所以，在各方面的極致壓縮，換回來的是同等條件下（性別、年齡、繳費(fèi)、領(lǐng)取方式），領(lǐng)取額度最高的保障。

適合丁克、或者不婚主義者，這類人群想著自己的錢自己花，比起死后傳承，更關(guān)心活著的時(shí)候的現(xiàn)金流，現(xiàn)金流就意味著生活品質(zhì)。

方案二：領(lǐng)取傳承兼顧方案

方案二可以說兼具自身養(yǎng)老金領(lǐng)取以及財(cái)富傳承。

從60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金之后，身故保險(xiǎn)金以及保單現(xiàn)金價(jià)值一直存在，并且一直都高于我們所交的保費(fèi)。

因此，這個(gè)方案更適合一些高凈值客戶，同時(shí)有領(lǐng)取以及財(cái)富傳承的需求，并且保單一直有現(xiàn)金價(jià)值。

所以我們?cè)谫Y金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，也可以利用保單貸款功能來幫我們緩解資金問題，對(duì)于一些經(jīng)常做生意的朋友來說比較友好。

方案三/四： 保證領(lǐng)取20年/30年方案

由于方案三和方案四大同小異，所以這邊放在一起來聊一下。

這兩個(gè)方案的特色在于身故保險(xiǎn)金，若被保險(xiǎn)人在對(duì)應(yīng)的保證領(lǐng)取期內(nèi)身故，保險(xiǎn)公司將向身故保險(xiǎn)金受益人一次性給付對(duì)應(yīng)的保證領(lǐng)取期內(nèi)應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)的養(yǎng)老年金，同時(shí)本主險(xiǎn)合同終止。

比如在20年保證領(lǐng)取期間內(nèi)一共可以領(lǐng)到100萬，但只領(lǐng)取了20萬人就身故了，那么這時(shí)剩余的80萬保險(xiǎn)公司會(huì)一次性給到受益人。

所以不用擔(dān)心早逝而影響?zhàn)B老金的領(lǐng)取。

這兩類方案適用于對(duì)自身健康不是特別自信的客戶、兼顧保證領(lǐng)取與高領(lǐng)取的客戶。

整體上看，明愛金彩的四種領(lǐng)取方案，基本上能夠滿足各類人群的需求，無論是想領(lǐng)得多，還是領(lǐng)得久，又或者在自己領(lǐng)錢的同時(shí)給孩子留一筆錢，都能夠得到滿足。

這款“寶藏”年金險(xiǎn)，大家不妨多多了解一下。

三、寫在最后

養(yǎng)老年金險(xiǎn)雖然保障比較簡(jiǎn)單，但是我們?cè)谫徺I之前也一定要明確自己的需求。

養(yǎng)老規(guī)劃是件量體裁衣的事情，就像《明愛金彩》養(yǎng)老金，不同的計(jì)劃完全適合不同的人群。

買養(yǎng)老金是重大決策，因?yàn)檫@決定著我們未來的生活，大家在做決定之前一定要仔細(xì)考量好。

如果你還想了解更多年金險(xiǎn)產(chǎn)品的話，不妨參考下這篇文章：《「年金險(xiǎn)」和「增額終身壽」榜單出爐！這幾款收益很不錯(cuò)》

以上就是“長城人壽明愛金彩”年金險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，相信看到這里你也有個(gè)大概的了解了。

如果你在買年金險(xiǎn)的過程中遇到了什么問題，或者想了解有哪些產(chǎn)品值得買的話，可以點(diǎn)擊下方預(yù)約咨詢，讓專業(yè)的規(guī)劃師為您提供解答。